Geum.ru

Грамотное и качественное выполнение всех видов научных работ

Вид материалаРеферат

Содержание


Список использованных источников
Подобный материал:
1   2   3
  • по видам валют было зафиксировано превышение роста гривневых кредитов до 2004 года включительно, однако в последние два года валютные кредиты росли более существенными темпами, что объясняется указанными ранее причинами;
  • за 7 анализируемых лет существенно возросла доля кредитов физических лиц по сравнению с кредитами СХД;
  • также заметно увеличилась доля долгосрочных заемных средств;
  • заметно отставала динамика кредитов в сельское хозяйство в сравнении с другими отраслями;
  • относительные темпы прироста кредитов по регионам были стабильными, что не повлияло на структуру кредитов в данном разрезе.

При анализе структуры кредитного портфеля Приватбанка было установлено, что:
  • в целом кредитные операции являются превалирующим видом активов ПриватБанка составляя более 2/3 от их величины;
  • в структуре кредитного портфеля преобладают краткосрочные кредиты, однако их доля постепенно снижается;
  • в банке полностью подтверждается общегосударственная тенденция роста долгосрочных кредитов в сравнении с краткосрочными;
  • кредиты корпоративным клиентам (СХД) в ПриватБанке растут более существенными темпами, чем кредиты физическим лицам (потребительские кредиты), что не соответствует общегосударственной тенденции.

В ходе сопоставления условий кредитования в коммерческих банках (при анализе условий выдачи стандартных срочных кредитов) при условиях нынешней конкуренции существенных отличий выявлено не было.

Анализируя развитие законодательства в области банковского кредитования и банковской деятельности в целом, следует отметить, что за последние 5 лет сделано достаточно много:
  • Принят новый закон «О банках и банковской деятельности»;
  • Приняты Хозяйственный и Гражданский Кодексы;
  • Отменено устаревшее Положение «О кредитовании».

Однако, существует еще много вопросов, касающихся, прежде всего, унификации (или по крайней мере максимальной приближенности) законодательной базы в области кредитования со странами Евросоюза. Шаги в этом направлении позволят минимизировать кредитные риски банков и поднять уровень банковского кредитования на европейский уровень.

Анализируя инструменты стимулирования кредитной деятельности банков (основными из которых являются нормы резервирования, учетная ставка НБУ и обязательные нормативы), автор пришел к выводу, что их надо использовать крайне осторожно, поскольку следствием поощрения развития банковского кредитования могут стать темпов инфляции вследствие роста денежной массы в обращении и увеличение риска ликвидности банков.

Коммерческим банкам при расширении своей кредитной деятельности следует помнить, что кредитование заемщиков должно осуществляться с соблюдением коммерческим банком экономических нормативов регулирования банковской деятельности и требований НБУ относительно формирования обязательных, страховых и резервных фондов.

Величина нормативов обязательных резервов, как неоднократно подчеркивал Национальный Банк, устанавливается на длительный срок и для ее изменения должны появиться веские причины.

Запас прочности украинских банков с точки зрения возможностей увеличения кредитования реального сектора можно оценить на основании сравнения обязательных экономических нормативов с их фактическими значениями. Зная, что украинские банки практически всегда оставляют задел между фактическими и нормативными показателями (боясь санкций в случае нарушения) можно сделать вывод о том, что у них банков имеются резервы увеличения масштабов кредитования реального сектора как с точки зрения достаточности капитала, так и с точки зрения ликвидности. Возможно также существенное увеличение крупных кредитов, так как максимальный показатель величины крупных кредитных рисков далеко еще недостигнут.

Ссуды предоставляются всем субъектам ведения хозяйства независимо от формы собственности при условии, что заемщик является юридическим лицом, зарегистрированным как субъект предпринимательства или физическим лицом.

Для минимизации кредитных рисков и проблемности активов решение о предоставлении кредита должно приниматься коллегиальное (кредитным комитетом (комиссией) банка, отделения, филиала) и оформляться протоколом.

Кредитование должно также осуществляется в пределах параметров, определенных политикой банка, которые включают: приоритетные направления в кредитовании; объемы кредитов и структуру кредитного портфеля; предельные размеры кредита на одного заемщика, методики оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика; уровень процентной ставки и тому подобное.

Кредиты предоставляются только на коммерческих основах, что требует от банка соблюдения таких дополнительных условий:
  • учета кредитоспособности заемщика, финансовой стабильности, рентабельности, ликвидности;
  • кредитовать только те виды деятельности заемщика, которые предусмотрены его уставом;
  • заемщик должен иметь собственное имущество и принимать участие в финансировании объекта, что кредитуется, определенной суммой собственного капитала.

Органам государственной власти не следует забывать о стимулировании возможности привлечения иностранных ресурсов в банковский сектор. Создание благоприятных условий для привлечения иностранных инвестиций в банковский сектор позволит привлечь значительное количество дешевых ресурсов из-за рубежа, что благоприятно скажется на расширении кредитной деятельности коммерческих банков и снижении процентных ставок.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

  1. Гражданский Кодекс Украины от 16.01.2003 № 435-IV с изменениями и дополнениями // Электронная правовая система Эксперт-юрист
  2. Хозяйственный Кодекс Украины от 16.01.2003 № 436-IV с изменениями и дополнениями // Электронная правовая система Эксперт-юрист
  3. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 07.12.2000. с изменениями и дополнениями // Электронная правовая система Эксперт-юрист.
  4. Об обеспечении требований кредиторов и регистрацию взысканий (с изменениями и дополнениями): Закон Украины № 1255-IV от 18.11.2003 года // Электронная правовая система Эксперт-юрист.
  5. Об организации формирования и обращения кредитных историй (с изменениями и дополнениями): Закон Украины № 2704-ІV от 23.06.2005 года // Электронная правовая система Эксперт-юрист.
  6. О налогообложении прибыли предприятий: Закон Украины № 335/94-ВР от 28.12.94 года // Электронная правовая система Эксперт-юрист.
  7. О национальном банке Украины (с изменениями и дополнениями). Закон Украины № 679-XIV от 20.05.1999 года // Электронная правовая система Эксперт-юрист.
  8. Балабанов И.Т., Банки и банковское дело / И. Т. Балабанов. - С.-Петербург: Питер, 2002 – 451 с.
  9. Баталов А.Г. Банковская конкуренция / А.Г. Баталов, Г.О. Самойлов. - М.: Экзамен, 2004. – 256 с.
  10. Безруков В. Приоритеты денежно-кредитной политики в развитых странах / В. Безруков, Е. Матросова. // Экономист.-1997- 25с.
  11. Бор М.3., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. - М.: "Приор", 2003 г. – 534 c.
  12. Бюллетень Национального Банка Украины. № 1. 2007 // Электронный ресурс. Режим доступа: ссылка скрыта
  13. Бюллетень Национального Банка Украины. № 1. 2006 // Электронный ресурс. Режим доступа: gov.ua/Of_vydan/Buleten/2007/bull_01-06.pdf
  14. Бюллетень Национального Банка Украины. № 1. 2005 // Электронный ресурс. Режим доступа: gov.ua/Of_vydan/Buleten/2007/bull_01-05.pdf
  15. Бюллетень Национального Банка Украины. № 1. 2004 // Электронный ресурс. Режим доступа: gov.ua/Of_vydan/Buleten/2007/bull_01-04.pdf
  16. Бюллетень Национального Банка Украины. № 1. 2003 // Электронный ресурс. Режим доступа: gov.ua/Of_vydan/Buleten/2007/bull_01-03.pdf
  17. Васюренко О.В. Банковские операции: Учеб. пособие/ О.В.Васюренко. – 2-е изд., испр. и доп.- К.: Знание, 2001.-255 с.
  18. Веселовский А. “Совершенствование надзора за деятельностью коммерческих банков” // Вестник НБУ/ - 2002. - № 2. с. 24-27
  19. Годовой отчет НБУ за 2005 год // Электронный ресурс. Официальный сайт НБУ в Интернет. Режим доступа: gov.ua/Of_vydan/Annual%20Reports/A_report_2005.pdf
  20. Джимбинов К.Д. Факторы усиления кредитной активности банков / Джимбинов К.Д., Проскурин А.М.// Бизнес и банки.-2004.-№14.-с.1-2.
  21. Егоров Е.В. и др. Маркетинг банковских услуг: Учеб. пособие/ Е.В.Егоров, А.В. Романов, В.А. Романова; Под ред. В. А. Романовой. – М.: ТЕИС, 1999. – 102 с.
  22. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2002. -№1. – С.3-5
  23. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - Харьков: Юнити, 2002. – 420 с.
  24. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит. – 1999. -№4. –С.28-30
  25. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2000. -№5.- С.10-13.
  26. Калимуллина Ф.Ф., Сагитдинов М.Ш. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 1997. -№10. -С.7-11.
  27. Калина А.В. Банковское дело: Краткий словарь-справочник/ А.В. Калина, В.Н. Кочетков.-К.:МАУП, 1998 – 206 с..
  28. Калина А. В. Работа современного коммерческого банка: Учебно-методическое пособие/ А. В. Калина, А. А. Кощеев; Межрегиональная Академия управления персоналом. – К.: МАУП, 1997. – 221 с.
  29. Ковалев В.В. Финансовый анализ. Методы и процедуры/ В.В. Ковалев. – М.: Финансы и статистика, 2001. - 560 с.,
  30. Колесова И.В., Такмакова Е.А. Деньги и кредит – Севастополь: СевНТУ, 2000. – 254 с.
  31. Колпина Л.Г., Кравцова Г.И., Тарасевич В.Л. Финансы и кредит – Минск: Книжный Дом; Мисанта, 2005. – 336 с.
  32. Крамаренко Г.А.Финансовый анализ и планирование: Учебное пособие / Г.А. Крамаренко; Днепропетровская Академия управления, бизнеса и права. – Днепропетровск: [Изд-во ДАУБЛ], 2001.-231 с.
  33. Крейнина М.Н. Итоговая оценка эффективности хозяйственной деятельности предприятия/ М.Н. Крейнина. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 168 с.
  34. Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки - М :ИКЦ “Дис”,1999г.
  35. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 179 с..
  36. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учеб. пособие.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.-288 с.
  37. Мельник О. Кредитування в комерцiйних банках // Банкiвська справа. – 2003 р. - № 3. – с. 31-35.
  38. Мороз А.Н. Основы банковского дела / А.Н. Мороз.– К.: Издательство Либра, 1998. – 211 с..
  39. Новиков А.Н. Тенденции обесценения денежного регулирования в современных условиях / Новиков А.Н. // Бизнес и банки.-2003.-№1-2.-с.1- 3
  40. Общая теория финансов: Учебник / Л.А. Дробозина, Ю.Н. Константинова, Л.П. Окунева и др.; Под ред. Л.А. Дробозиной. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. – 256с.
  41. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 1998.-№1. –С.15-16.
  42. Одегов Ю.Г. Банковский менеджмент / Ю.Г. Одегов, Т.В. Никонова. - М.: Экзамен, 2004. – 445 с.
  43. Официальный сайт банка Аваль в Интернете // Электронный ресурс. Режим доступа: www.aval.ua
  44. Официальный сайт банка Форум в Интернете // Электронный ресурс. Режим доступа: www.forum.com.ua
  45. Официальный сайт ПриватБанка в Интернете // Электронный ресурс. Режим доступа: www.privatbank.com.ua
  46. Официальный сайт Прокредитбанка в Интернете // Электронный ресурс. Режим доступа: www.procreditbank.com.ua
  47. Официальный сайт Проминвестбанка в Интернете // Электронный ресурс. Режим доступа: www.pib.com.ua
  48. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка - М: ИКЦ Дис,1997г.
  49. Пессель М.А. Заём, кредит, ссуда // Деньги и кредит. – 1999. -№4. –С.27-29.
  50. Печникова А.В. Банковские операции / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - К.: Просвiта, 2002. – 523 с.
  51. Портал банкира. Электронный ресурс // ссылка скрыта
  52. Проскурин А.М. О совершенствовании контроля за денежной массой и кредитом / Проскурин А.М. // Бизнес и банки. – 2000.-№ 18.-с.1-2.
  53. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.
    Современный экономический словарь. — 2-е изд., испр. М.: ИНФРА-М, 1999. 479 с.]
  54. Степаненко А. “Системная перестройка банковских учреждений и работа с проблемными банками”// Банковское дело. – 2002. - №1. с. 26-28.
  55. Стратегия развития коммерческого банка / Стрельцова Н.Т., Кравченко Н.А., Новоселов А.С. и др.; Под ред. А.С. Маршаловой, Н.А. Кравченко. – Новосибирск: ЭКОР, 1996. – 299с.
  56. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк / В. М. Усоскин.-М.: Изд-во «Все для Вас», 1999.-с. 149.
  57. Уткин Э.А. Банковский маркетинг: [Учеб. пособие для банковских шк. и колледжей по спец. “Банковское дело”. – 2-е изд.].-М.: ИНФРА –М.; 1995. – 299 с.
  58. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа - М Инфра - М 2002г.
  59. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке:[Произв.изд.] / А.Д.Шеремет, Г.Н. Щербакова.- М.: Финансы и статистика, 2001.-254 с.
  60. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности / Г.Н. Щербакова. - М.: Юнити-Дана, 2003. – 398 с.
  61. Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. – 1999. -№4. –С.30-32.