Годовой отчет акксб «кс банк» (оао) за 2010 год предварительно утвержден

Вид материала

Содержание

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7

Утверждено:

Годовым общим собранием акционеров

АККСБ «КС БАНК» (ОАО) «15» апреля 2011 года

(Протокол № 2 от «20» апреля 2011 года)

Годовой отчет

АККСБ «КС БАНК» (ОАО)

за 2010 год.

предварительно утвержден

Советом директоров

АККСБ «КС БАНК» (ОАО)

(протокол № 6 от 15 марта 2011 года)

1. Положение акционерного общества в отрасли.

2010 год для банковской системы России характеризуется как посткризисный период. Кризис ликвидности преодолен, однако его последствия вывили проблемы, существующие в банковской системе. Изменились требования регулятора к коммерческим банкам. Поддержка, проводимая Центральным банком России в кризисный период, сменилась ужесточением критериев по многим направлениям банковской деятельности.

Продолжилось сокращение количества действующих кредитных организаций, увеличилось число кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Таки образом, общие тенденции в банковской индустрии пока еще не позволяют с уверенностью говорить об окончании кризисных явлений и возобновлении активного роста банковского сектора экономики.

С подобными трудностями столкнулся и банковский сектор Республики Мордовия.

По состоянию на 01.01.2011 г. в республике осуществляли свою деятельность 4 региональных банка и более двух десятков филиалов и представительств иногородних кредитных учреждений, среди которых можно назвать такие крупные российские банки как ВТБ-24, Русь-Банк, Уралсиб, Россельхозбанк и другие.

Одним из системообразующих элементов банковского сектора Республики Мордовия является АККСБ «КС БАНК» (ОАО).

Используя в своей деятельности наработанные за предыдущие годы положительные результаты, учитывая существующую конкуренцию на региональном рынке банковских услуг, а также, ориентируясь на сложившуюся экономическую ситуацию, Банк в очередной раз оценил правильность выбранной им стратегии и сконцентрировался в работе на самых важных и успешных рыночных сегментах.

АККСБ «КС БАНК» (ОАО) – универсальный банк с широким спектром современных банковских продуктов и услуг, ориентированным на любые категории клиентов.

Следуя выбранной стратегии развития в качестве универсального банка, АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжил расширение банковской сети, внедрение новых банковских услуг и технологий, работу по улучшению качества обслуживания клиентов.

На сегодняшний день Банк является абсолютным лидером среди региональных банков Республики Мордовия. По своим рыночным позициям, по объему активов, пассивов и капитала, по масштабам инфраструктуры Банк превосходит своих ближайших конкурентов. АККСБ «КС БАНК» (ОАО) является активным участником экономического и социального развития республики.

В качестве приоритетов в развитии Банк избрал несколько следующих наиболее успешных направлений:

- кредитование, которое является ключевым направлением деятельности Банка. С целью привлечения клиентов Банк применяет индивидуальный подход и помогает выбрать клиенту кредитный продукт, наиболее полно удовлетворяющий его потребностям.

В 2010 году в условиях возросшего значения кредитного риска Банк сосредоточил внимание на качественном управлении кредитным портфелем, более тщательном рассмотрении кредитных заявок и усилении мониторинга финансового состояния кредитующихся предприятий.

Действующий в Банке механизм управления кредитным риском позволяет сохранять жесткий контроль над качеством кредитного портфеля и обеспечить высокий уровень надежности кредитных вложений.

По состоянию на 01.01.2011 г. Банком сформирован диверсифицированный кредитный портфель, размер которого вырос на 21,0 % и составил 5 144 млн. рублей. В перспективе АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжит наращивать свой кредитный портфель, одновременно улучшая его качество.

Разработанные Банком принципы кредитной политики позволяют при существенном росте объёмов сохранять высокое качество кредитного портфеля, отслеживать и минимизировать риски за счет проведения углубленного анализа, как финансового состояния заемщиков, так и кредитного проекта в целом.

Кроме того, использование современных технологий кредитования позволяет, с одной стороны, сократить время принятия решения, а с другой стороны, обеспечить безопасность произведенных вложений.

Заботясь о сохранности размещенных средств, Банк, прежде всего, демонстрирует понимание ответственности перед клиентами банка и акционерами.

В структуре кредитных вложений Банка выделяются два основных сегмента: кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, на их долю по состоянию на 01.01.2011 г. приходится 80% кредитного портфеля Банка и кредиты, выданные физическим лицам, - 15,2% соответственно.

Одной из главных задач Банка было и остается кредитование физических лиц. В 2009 году наблюдалось снижение общего спроса населения на кредиты, что привело к сокращению портфеля розничных кредитов до 694 млн. руб. В 2010 года Банк приложил все усилия, чтобы в корне изменить сложившуюся ситуацию.

Так, в первом полугодии 2010 года были отменены комиссии за открытие и ведение ссудного счета при оформлении кредитов «Комфорт» и «Поддержка». Во втором полугодии введен новый кредитный продукт «Пенсионный», данный кредит выдается без залога и поручителей. В декабре 2010 года была запущена акция «Новогодняя распродажа кредитов», в рамках которой была увеличена максимальная сумма кредита и снижена процентная ставка.

В результате проделанной работы ссудная задолженность физических лиц выросла на 12,3% и составила на конец 2010 года 779,5 млн. руб.

Традиционно Банк продолжает кредитовать реальный сектор экономики, отдавая предпочтение перспективным и доходным проектам, не забывая при этом оказывать финансовую помощь и поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса. Ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в отчетном году выросла на 17,1%, достигнув значения 4,11 млрд. руб.

- одним из приоритетных направлений в обслуживании клиентов остаются расчеты с использованием пластиковых карт международных платежных систем.

Банк является первым из самостоятельных региональных банков, вышедших на рынок международных пластиковых карт и имеющим Полное Ассоциированное Членство в VISA International.

Работая по данному направлению, АККСБ «КС БАНК» (ОАО) уделяет внимание не только сохранению своего положения на рынке данного вида банковской услуги, но и предлагает ряд сопутствующих продуктов, сочетая эмиссию пластиковых карт с зарплатными проектами и корпоративными картами юридических лиц.

Реализация зарплатных проектов, являющаяся одним из наиболее перспективных направлений банковской деятельности, позволяет не только получить дополнительные кредитные ресурсы, но и привлечь новых крупных клиентов.

На сегодняшний день Банк обслуживает более 700 зарплатных договоров, заключенных с организациями всех форм собственности и практически всех направлений деятельности, остатки на карточных счетах за 2010 год превышают показатель предыдущего года в 1,3 раза.

По итогам 2010 года Банк по-прежнему является лидером по выпуску и обслуживанию пластиковых карт среди региональных банков.

Кроме того, в 2010 году АККСБ «КС БАНК» (ОАО) ввел в эксплуатацию первый в республике центр по выпуску банковских карт международных платежных систем, что стало значимым событием в деятельности банка. В июле 2010 года был проведен аудит Центра персонализации Банка, по итогам которого получено положительное заключение и с сентября 2010 года Банка начал самостоятельно персонализировать карты Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold.

Банк постоянно увеличивает количество банкоматов и терминалов для обслуживания пластиковых карт, расширяет территориальный охват населения республики данными видами услуг. На сегодняшний день на территории Республики Мордовия и г. Пенза действует 51 банкомат и 50 терминалов самообслуживания, которые позволяют круглосуточно принимать различные платежи населения наличными денежными средствами.

Развивая современные услуги в сфере пластиковых карт и совершенствуя материально-техническую базу банковского оборудования, Банк продолжает из года в год повышать качество предоставляемых услуг.

- клиентская политика и расчетно-кассовое обслуживание. Индикатором гибкой и эффективной клиентской политики Банка является постоянный рост из года в год количества открываемых как расчетных, так и вкладных счетов, а так же увеличение остатков на соответствующих счетах юридических и физических лиц.

По состоянию на 01.01.2011 г. остатки на расчетных счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей составили 790 868 тыс. руб., растет число клиентов, за прошедший год открыто более 500 расчетных счетов.

Взаимоотношения с корпоративными клиентами строятся на принципах предоставления полного спектра услуг и постоянного его расширения, а также соблюдения баланса интересов клиента и Банка. В целях привлечения потенциальных и укрепления сотрудничества с имеющимися клиентами Банком используется гибкая тарифная политика, которая направлена на удовлетворение потребности клиентов и стимулирование роста объёма продаж банковских продуктов.

В ходе своего развития Банк совершенствует технологии расчетно-кассового обслуживания, что позволяет быстро и качественно осуществлять платежи по поручению клиентов. Для обеспечения надежности и оперативности обмена информацией между головным офисом и внешними подразделениями по платежам клиентов все основные подразделения Банка подключены к единой информационно-вычислительной сети по выделенным каналам связи. Для повышения качества и скорости проведения расчетных операций Банк продлил время операционного обслуживания клиентов, а также усовершенствовал технологии проведения операций при дистанционном обслуживании клиентов.

АККСБ «КС БАНК» (ОАО) является лидером в Республике Мордовия по привлечению вкладов физических лиц.

В 2010 году на рынке банковских услуг сложилась ситуация, благоприятная для привлечения вкладов населения. В соответствии с тенденциями рынка в отчетном году произошел ряд изменений процентных ставок по срочным вкладам физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Для привлечения средств населения Банком были предложены новые виды вкладов, условия которых были разработаны с учетом сложившейся экономической ситуацией в стране и регионе. Расширение и создание конкурентоспособной линейки вкладов, ориентированной на различные потребности и возможности вкладчиков, остается одним из направлений маркетинговой политики Банка.

Проведенная работа позволила Банку сохранить свои позиции в этом сегменте рынка банковских услуг и привлечь на обслуживание новых частных клиентов. По состоянию на 01.01.2011 г. количество счетов физических лиц, открытых в банке, увеличилось на 23 тысяч и составило порядка 380 тысяч, остатки по ним составили 4 390 млн. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 38,2%, что в абсолютном выражении составило более 1,2 млрд. руб.

Постоянный стабильный рост остатков на счетах клиентов говорит о высокой конкурентоспособности Банка и оказываемых им услуг по сравнению с другими региональными кредитными организациями, а также показывает высокую степень доверия со стороны как корпоративных, так и индивидуальных клиентов к деятельности Банка.

- операции на валютном и фондовом рынках. Благодаря разветвленной сети внешних подразделений, Банк является одним из лидеров регионального рынка по обороту иностранной валюты, последовательно реагирует на изменение конъюнктуры валютного рынка, предлагая клиентам выгодные условия обмена евро и доллара.

В 2010 году суммарный объем купленной и проданной валюты через кассы Банка на территории Республики Мордовия и за ее пределами составил 15,4 млн. долларов США и 7,2 млн. евро.

Важнейшим направлением деятельности Банка по-прежнему остается обслуживание внешнеэкономической деятельности своих клиентов. По данному направлению Банком оказывается консультационные услуги по сопровождению экспортно-импортных операций, связанных с платежами в иностранной валюте, начиная от рекомендаций по составлению контрактов и заканчивая минимизацией расходов по их обслуживанию.

В последнее время Банк активно работает с иностранной валютой, находящейся на корреспондентских счетах в других банках, что позволяет оптимизировать состояние валютной позиции, гибко реагировать на изменения валютного рынка.

Получение АККСБ «КС БАНК» (ОАО) лицензии на проведение операций с драгоценными металлами позволяет предлагать корпоративным и частным клиентам принципиально новые банковские продукты, связанных с покупкой и продажей драгоценных металлов, хранением слитков драгоценных металлов, открытием и ведением обезличенных металлических счетов.

По-прежнему остаются востребованными у частных клиентов брокерские операции на фондовом рынке.

Следует отметить тот факт, что АККСБ «КС БАНК» (ОАО) был первой кредитной организацией в республике, которая предоставила услуги по брокерскому обслуживанию физических лиц в режиме реального времени.

Более высокая доходность, высокое качество обслуживания, удобство и оперативность предоставления данной услуги уже привлекли значительное количество клиентов, число которых растет из года в год. Оборот по сделкам с ценными бумагами клиентов банка за 2010 год составил 1,236 млрд. руб., на текущий момент объем вложений клиентов составляет 104,7 млн. руб.

Клиентам банка были предоставлены дополнительные услуги, такие как, возможность пользоваться удаленным терминалом и маржинальное кредитование через основного партнера Банка на фондовом рынке ООО «Брокеркредитсервис», которое является членом Национальной Ассоциации Участников Фондового Рынка (НАУФОР), участником Российской Торговой Системы, а также аккредитовано на основных фондовых биржах страны.

Не смотря на имеющиеся положительные результаты по данному направлению деятельности, Банк не собирается останавливаться на достигнутом.

При формировании собственного портфеля ценных бумаг Банк проводит традиционно консервативную политику, ориентируясь на операции с высоконадежными инструментами, такими как еврооблигации органов исполнительной власти Российской Федерации и корпоративные акции ведущих российских эмитентов.

Собственный портфель Банка за 2010 год увеличился на 15,6% и составил по состоянию на 01.01.2011 года 54,025 млн. руб. В отчетном году его состав был дополнен акциями крупнейших российских эмитентов. Это позволило диверсифицировать активы банка и повысить долю доходов от операций с ценными бумагами в совокупных доходах.

По итогам 2010 года АККСБ «КС БАНК» (ОАО) удалось сохранить свои позиции по основным показателям банковской деятельности в рейтинге российских банков, при этом практически по всем показателям позиции Банка в течение года улучшились.

По версии агентства «РосБизнесКонсалтинг» в 2010 году АККСБ «КС БАНК» (ОАО) вошел в Тор300 универсальных банков России по размеру чистых активов.

25 октября 2010 года ведущее национальное рейтинговое агентство России ЗАО «Эксперт РА» присвоило АККСБ «КС БАНК» (ОАО) рейтинг кредитоспособности банка В++ «Приемлемый рейтинг кредитоспособности».

Главные результаты работы Банка – сохранение и развитие клиентской базы, рост основных финансовых показателей, укрепление деловой репутации - достигнуты.

2. Приоритетные направления деятельности акционерного общества.

Основная цель АККСБ «КС БАНК» (ОАО) – обеспечение высокого уровня обслуживания клиентов за счет развития современных банковских технологий и всестороннего соблюдения самых высоких стандартов и требований к банковской деятельности, принципов профессиональной этики банковского дела.

В 2010 году Банк продолжил осуществлять развитие следующих основных направлений деятельности:

- кредитование юридических (включая кредитные организации) и физических лиц;

- операции на рынке ценных бумаг (в том числе, выпуск собственных векселей);

- операции с иностранной валютой;

- эмиссия и обслуживание банковских пластиковых карт;

- привлечение средств юридических и физических лиц в депозиты;

-расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

- прием платежей населения за коммунальные услуги, услуги связи и прочие услуги.

Ключевым направлением деятельности банка является предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Основными принципами, на которых базируется кредитная политика АККСБ «КС БАНК» (ОАО), являются возвратность и надежность вложений в совокупности с качественным управлением рисками, а также индивидуальный подход к каждому клиенту.

Несмотря на сохраняющуюся конкуренцию на рынке банковских услуг, кредитный портфель Банка увеличился в 1,2 раза и составил на 01 января 2011 г. 5 145 млн. руб. Процентный доход от предоставленных кредитов в 2010 году составил 620,131 млн. руб. Это составляет около 48,1% от совокупных годовых доходов банка.

На кредиты, предоставленные физическим лицам, приходится порядка 15,2% всего кредитного портфеля Банка, их абсолютная величина по состоянию на 01.01.2011 г. составила 779,5 млн. руб., таким образом, кредитный портфель по частным заемщикам в 2010 году увеличился на 12,4% по сравнению с прошлым годом.

Ссудная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличилась за 2010 год на 579,5 млн. руб. и составила на отчетную дату 4 114,1 млн. рублей.

В настоящее время Банк продолжает придерживаться выбранной ранее стратегии реализации инвестиционных проектов в реальном секторе экономики, отдавая предпочтение кредитованию наиболее перспективных отраслей.

Наряду с этим, особое внимание в отчетном году уделялось финансированию предприятий малого и среднего бизнеса, который в современной ситуации является наиболее динамичным и способным к преодолению последствий финансового кризиса. Развитие этой составляющей клиентского портфеля является одной из основ роста Банка в целом.

АККСБ «КС БАНК» (ОАО) сохраняет стабильные позиции на межбанковском рынке. Сумма выданных межбанковских кредитов в отчетном году составила 16 582,5 млн. руб. Межбанковские кредиты предоставлялись только в высоконадежные банки. В числе контрагентов АККСБ «КС БАНК» (ОАО) по размещению межбанковских депозитов в 2010 году выступил Национальный банк Республики Мордовия Центрального банка Российской Федерации, в депозиты НБ РМ было размещено 685 млн. рублей.

Доходы по предоставленным межбанковским кредитам в 2010 году составили 6 999 тыс. рублей против 354 тыс. рублей за предыдущий год.

В прошедшем году Банк расширил перечень предоставляемых услуг по брокерскому обслуживанию. В частности, были реализованы на практике планы по предоставлению клиентам возможности пользоваться удаленным терминалом и, таким образом, совершать операции с ценными бумагами самостоятельно, также были предоставлены услуги по маржинальному кредитованию клиентов. Оборот по сделкам с ценными бумагами клиентов Банка в 2010 году составил 1,236 млрд. руб. В дальнейшем Банк продолжит работу по данному направлению.

Операции с иностранной валютой принесли Банку в 2010 г. чистый доход в размере 10,6 млн. рублей. Банк рассчитывает и в дальнейшем осуществлять эффективное функционирование на данном сегменте рынка банковских услуг.

В сегменте выпуска и обслуживания пластиковых карт АККСБ «КС БАНК» (ОАО) по-прежнему удерживает лидирующие позиции. Помимо четко отработанных и хорошо зарекомендовавших себя проектов, Банк предлагает новые продукты, которые позволяют существенно сократить время зачисления денежных средств клиентов на счета пластиковых карт, совершенствуя уровень технологического оборудования, расширяет территориальный охват населения данным видом услуг, устанавливая дополнительные банкоматы и терминалы не только в районах города и республики, но и за их пределами.

В рамках зарплатных проектов Банком заключено более 700 договоров с предприятиями и организациями республики всех форм собственности.

Своей особой заслугой в этой сфере Банк считает открытие в 2010 году первого в республике центра по выпуску банковских карт международных платежных систем. Это позволит значительно сократить сроки изготовления карт и ПИН-конвертов, а также практически исключить риски при транспортировке кврт. Работа по этому направлению будет продолжена.

В 2010 г. АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжил развивать сеть подразделений, принимающих платежи населения за услуги ЖКХ, стремясь к реализации принципа единовременной оплаты всей совокупности услуг.

В рамках этого направления были установлены дополнительные терминалы самообслуживания для приема целого ряда коммунальных и прочих платежей как в Республике Мордовия, так и в г. Пенза. Для большего удобства терминалы подключены к системе «Город», что позволяет плательщику в режиме реального времени узнать свою задолженность в разрезе поставщиков услуг.

По итогам 2010 года АККСБ «КС БАНК» (ОАО) подтвердил свои позиции регионального лидера по сбору платежей населения. Бесспорно, данное направление деятельности рассматривается руководством Банка как одно из самых перспективных, поэтому в будущем планируется расширить спектр услуг и предложить новые способы совершения платежей.

АККСБ «КС БАНК» (ОАО) продолжил развитие банковской розницы, расширил ассортимент вкладов, изменил условия потребительских кредитов, что повлекло за собой повышение доходности.

За 2010 год объем вкладов населения в Банке заметно увеличился по сравнению с показателями предыдущего года. В абсолютном выражении прирост составил 1 213 млн. руб. или 38,2%. За счет стабильного притока вкладов Банк обеспечивал высокий уровень ликвидности и смог отказаться от привлечения ресурсов на межбанковском рынке. В отчетном году Банк лишь укрепил свои позиции на данном сегменте рынка банковских услуг и по-прежнему сохраняет второе место в республике после Сбербанка по объему вкладов населения. Это говорит о высоком доверии со стороны граждан, которые доверили Банку свои сбережения, в суммовом выражении составившие на конец 2010 года 4 390 млн. руб.

В 2010 году политика Банка была направлена на разнообразие предлагаемых депозитов не только для населения, но и для корпоративных клиентов. Особое внимание руководством Банка уделяется установлению долгосрочных партнерских отношений с корпоративными клиентами, что позволило сохранить остатки на счетах депозитов юридических лиц на уровне 225 млн. руб.

Нельзя не отметить тот вклад, который внес АККСБ «КС БАНК» (ОАО) в отчетном году в реализацию социальных проектов. В 2010 году продолжилась работа с ГУ «Социальная защита населения по городскому округу Саранск», это позволило отдельным категориям граждан перечислять на вкладные счета суммы причитающихся им социальных выплат. По состоянию на 31.12.2010 г. в Банке обслуживалось 213 566 счетов по учету сумм социальных выплат, оборот по таким счетам увеличился на 27% и составил больше 1,1 млрд. рублей.

Основной ресурсной базой Банка являются привлеченные денежные средства частных клиентов и остатки на расчетных счетах предприятий и организаций, поэтому в своей работе Банк прикладывает максимальные усилия для расширения клиентской базы.

Число клиентов Банка растет из года в год, и 2010 год не стал исключением. За 2010 год количество обслуживаемых счетов физических лиц увеличилось на 23 тысячи. Банк также обеспечил развитие базы корпоративных клиентов, за прошедший год открыто более 500 расчетных счетов клиентов. Остатки на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей незначительно сократились и составили на конец года 791 млн. рублей.

В целях повышения заинтересованности потенциальных клиентов в открытии расчетных счетов и увеличения оборачиваемости денежных средств по ним Банк по-прежнему уделяет большое внимание улучшению качества расчетных операций и автоматизации документооборота клиентских платежей. В частности, была упрощена процедура установки и обслуживания системы «Клиент-Банк», что сделало более доступным электронный документооборот между Банком и клиентом, в результате количество клиентов, использующих дистанционное обслуживание через эту систему, выросло за год на 11%.

По-прежнему остается востребованной среди клиентов возможность осуществлять расчеты по системе БЭСП, которая в разы ускорила клиентские расчеты.

Таким образом, на сегодняшний день АККСБ «КС БАНК» (ОАО) предлагает практически весь спектр современных банковских услуг, как для населения, так и для корпоративных клиентов, сохраняет устойчивое финансовое положение и высокую динамику развития.

Blog

Годовой отчет акксб «кс банк» (оао) за 2010 год предварительно утвержден

Содержание