Годовой отчет за 2010 год открытого акционерного общества "ипотечная корпорация республики бурятия"
| Вид материала | Отчет |
- Годовой отчет за 2011 год открытого акционерного общества "ипотечная корпорация республики, 237.56kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества Самарская региональная Энергетическая, 155.97kb.
- Годовой отчет за 2010 год Открытого акционерного общества, 480.81kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «Татарстанские зерновые технологии», 196.5kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «Липецкая ипотечная корпорация», 328.47kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «рвк-центр» За 2009 год, 230.52kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «Ярославский завод дизельной аппаратуры», 1397.16kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «Ярославский завод топливной аппаратуры», 784.63kb.
- Годовой отчет Открытого акционерного общества «кузнецов» за 2010 год, 925.79kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества, 530.58kb.
II. ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
2.1. Положение Общества в отрасли.
Обеспечение населения жильем является важнейшим направлением в реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Оценка инвестиционных возможностей населения как основного потребителя рынка жилья показала, что подавляющая часть населения Бурятии за счет собственных накопленных средств жилищную проблему решить не может.
Республика Бурятия одной из первых в Российской Федерации начала внедрять и развивать систему ипотечного жилищного кредитования. В 2000 году по инициативе Правительства Республики Бурятия было создано открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация Республики Бурятия». В соответствии со Стандартами процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденными ОАО Агентством ипотечного жилищного кредитования (г. Москва), которые задепонированы и зарегистрированы как объект интеллектуальной собственности в Российском Авторском Обществе за № 7169 от 22 марта 2004 года, Региональным оператором системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Бурятия аккредитовано открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация Республики Бурятия», единственным акционером которого является Республика Бурятия.
В рамках своей деятельности Корпорацией отработана технология предоставления ипотечных займов, по которой сотрудниками Корпорации сопровождаются заемщики на всех этапах, начиная с подбора варианта жилья, до получения кредита (займа), регистрации сделки купли-продажи и залога в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Бурятия.
Первый ипотечный заем в республике был выдан в апреле 2001 года. Ипотечные займы выдавались Корпорацией за счет собственных средств под ¾ ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации (18,75 % годовых) на срок до 5 лет.
С 2003 года займы выдавались под 15 % годовых сроком до 27 лет (с 1 июня 2005г. процентная ставка по займам снизилась до 14 % годовых, с 01 декабря 2005 года был увеличен срок кредитования до 30 лет). С 2006 года ставка по кредитам дифференцирована в зависимости от срока, суммы кредитования и величины первоначального взноса. В отчетном периоде ставка по кредитам варьировала от 9,25% до 12,5% годовых.
За весь период деятельности Корпорацией предоставлены займы для улучшения жилищных условий населения республики на сумму свыше 2 млрд. 100 млн. рублей, в том числе в 2010г. в объеме 227,7 млн.рублей. Более 4 000 семей республики смогли решить свои жилищные проблемы с помощью ипотечных займов.
Помимо выдачи ипотечных займов Корпорация осуществляет функцию застройщика объектов жилищного строительства, являясь членом НП МОСМО «Стройкопорация» (СРО-С-130-21122009). С момента своего образования Корпорацией введено в эксплуатацию свыше 70,3 тыс. кв. м. нового жилья.
2.2. Приоритетные направления деятельности общества.
ОАО “Ипотечная Корпорация РБ” в 2010 г. осуществляла свою деятельность по следующим направлениям:
- предоставление долгосрочных ипотечных кредитов и займов, как на вторичном рынке жилья, так и на первичном;
- финансирование строительства нового жилья для последующей реализации по системе ипотечного жилищного кредитования;
- реструктуризация ипотечных кредитов;
- выполнение функций заказчика объектов жилищного строительства.
Исходя из вышеперечисленного, направления бизнеса, оказавшими влияние на рост выручки, являются продажа ценных бумаг с ипотечным покрытием (закладных) и реализация объектов жилищного строительства.
| Наименование показателя | Отчетный период | |||
| 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. | |
| Объем выручки от продажи продукции, работ, услуг ( ф. № 2 ), тыс.руб. | 840832 | 345764 | 282302 | 477569 |
| Доля доходов от приоритетного вида деятельности в общем объеме выручки, % | 96,6 | 95,4 | 91,7 | 91,8 |
- Отчетные данные Совета директоров Общества о результатах развития общества по приоритетным направлениям его деятельности
Деятельность Общества за отчетный период осуществлялась в соответствии с его Уставом.
Активы ОАО "Ипотечная корпорация РБ” за отчетный год снизились с 441,3 млн. руб. по состоянию на 01.01.2010 г. до 224,2 млн. руб. по состоянию на 01.01.2010 г., или на 49,2 %. Снижение связано со спецификой деятельности Общества, отличающейся цикличностью инвестиционного строительного процесса.
В связи с государственной регистрацией отчета об итогах дополнительного выпуска акций в III квартале 2010 года был увеличен уставный капитал Общества на 30,0 млн. руб. и внесены соответствующие изменения в учредительные документы. Таким образом, уставный капитал, оплаченный по состоянию на 01.01.2011 года составляет 100,938 млн. руб.
Чистая прибыль за истекший год получена в размере 7,554 млн.руб. В 2010 году в соответствии с п.9.7. Устава ОАО «Ипотечная корпорация РБ» произведено отчисление в резервный фонд Общества в сумме 2,25 млн. руб.
Сотрудниками Корпорации было заключено 236 сделок по различным ипотечным жилищным программам. Совокупный объем займов, предоставленных на улучшение жилищных условий населения, определяется в сумме 227,7 млн. руб. Из общего количества выданных кредитов 50 % (118 шт.) составляют кредиты, предоставленные молодым семьям в возрасте до 35 лет. Максимальная сумма займа составила 3 000,0 тыс.руб., минимальная – 330 тыс. руб.
Единственным акционером и владельцем всех акций ОАО «Ипотечная корпорация РБ» (100 %) является Республика Бурятия в лице Министерства имущественных и земельных отношений Республики Бурятия.
На заседании Совета директоров подведены итоги работы ОАО "Ипотечная корпорация РБ” за 2010 г. Рекомендовано единственному акционеру в 2011 году – утвердить распределение прибыли в сумме 7 554 443,21 руб. следующим образом:
- отчисление в резервный фонд – 4 500 000 руб.;
- выплаты стимулирующего характера, материальную помощь и благотворительные цели – не более 15 % от чистой прибыли;
- оставшуюся часть прибыли зачислить в Фонд развития общества в соответствии с Положением о фондах ОАО «Ипотечная корпорация РБ».
В связи с безвозмездной передачей ОАО «Ипотечная корпорация РБ» в собственность Республики Бурятия нежилого помещения общей площадью 687,9 кв.м, расположенного по адресу: Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, 54-Б, стоимостью 21 645,7 тыс. руб., решено дивиденды по итогам 2010 года не выплачивать.
- Перспективы развития Общества.
Изменение профиля деятельности Общества в 2011 г. не предполагается.
Корпорация и далее собирается заниматься выдачей ипотечных кредитов (займов) с последующим их рефинансированием, совершенствованием схем и механизмов кредитования. Развитие ипотечных продуктов социальной направленности, таких как: кредитный продукт для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы (НИС), ипотечный продукт для заемщиков – распорядителей материнским (семейным) капиталом, кредитный продукт для ветеранов ВОВ и др.
Кроме того, реализация республиканской программы для гражданам Республики Бурятия, получивших бесплатно земельные участки и (или) гражданам, получивших право на бесплатное предоставление древесины в соответствии с Законом Республики Бурятия от 07.09.2007 № 2455-III и Законом РБ от 16.10.2002 № 15-III по предоставлению жилищных займов для завершения строительства индивидуального жилья. Процентная ставка по данному продукту не превышает ставку рефинансирования ЦБ, действующую на момент заключения договора займа.
2.5. Сведения о доходах по ценным бумагам Общества.
Динамика дивидендных выплат по акциям общества
| Категория (тип) ценной бумаги | 2008 год | 2009 год | 2010 год | | ||
| Сумма, руб. | % к номиналу | Сумма, руб. | % к номиналу | Сумма, руб. | % к номиналу | |
| Обыкновенные именные акции | 600 000 | 1,55 | 850 000 | 1,52 | 1 300 000 | 1,71 |
2.6. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Общества.
2.6.1. Отраслевые риски.
1. Кредитный риск.
1.1. Риск дефолта закладной.
Данный риск связан с неспособностью или нежеланием выполнения заемщиками обязательств по ипотечным займам, что может негативно отразиться на финансовом состоянии Общества. Дефолт закладной может быть вызван как снижением доходов заемщиков, так и увеличением их расходов. При этом следует отметить, что снижение доходов заемщиков может быть вызвано как внутренними факторами (снижение зарплаты одного из созаемщиков и др.), так и внешними факторами (неблагоприятная макроэкономическая ситуация в стране). Для уменьшения влияния кредитных рисков у Общества имеется механизм реализации залога в случае признания закладной дефолтной. После реализации имущества, находящегося в залоге по этой закладной, покрываются все убытки.
Риски, связанные с жизнью и потерей трудоспособности заемщиков, а также утратой и повреждением предмета ипотеки, страхуются путем заключения соответствующих договоров страхования. Выгодоприобретателем по таким договорам выступает владелец закладной. ОАО "Ипотечная Корпорация РБ” использует следующую классификацию состояния закладных в портфеле:
Стандартное обязательство – заемщик своевременно и в полном объеме исполняет взятые на себя обязательства по закладной или договорам ипотечной сделки, а также заемщик, не допустивший более 3-х просрочек в течение последних 12 месяцев или одной просрочки на срок свыше 30 дней.
На особом контроле - заемщик не исполняет взятые на себя обязательства по закладной или договорам ипотечной сделки, либо ожидается невыполнение заемщиком обязательств, либо выявлены существенные несоответствия закладной или документов ипотечной сделки требованиям Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных займов. Перевод закладной в данную категорию может произойти как по фактическому наступлению причин и условий, описанных в соответствующих разделах Стандартов, так и в результате получения Обществом информации о возможном наступлении таких причин и условий. Если есть основания полагать, что платежеспособность заемщика будет восстановлена, Общество не объявляет дефолта по закладной и такая закладная находится под особым контролем.
Дефолт - ненадлежащее исполнение/неисполнение Заемщиком/Залогодателем условий Кредитного договора/Договора займа, условий Договора об ипотеке, требований, установленных законодательством об ипотеке и не оговоренных в указанных договорах.
В целях минимизации кредитного риска Обществом ежегодно по итогам работы производятся отчисления в фонд развития от чистой прибыли Общества.
- Риск падения цен на рынке недвижимости.
Падение цен на жилье или снижение ликвидности недвижимости может привести к ухудшению обеспечения ипотечных займов, составляющих портфель ОАО “Ипотечная корпорация РБ”. В этом случае при обращении взыскания залогодержатель (Общество) может не полностью удовлетворить свои требования по закладным. Снижение вероятных убытков, связанных с дефолтами закладных, регулируются коэффициентом “заем к залогу”, т.е. соотношением суммы предоставленного займа к оценочной стоимости жилья в залоге, которая в отчетном периоде не превышала 70%. По мере погашения займа влияние данного риска, применительно к отдельной закладной, сокращается.
2.6.2. Страновые и региональные риски.
Общество осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации, поэтому риски других стран непосредственно на деятельность Общества не влияют. Страновой риск Российской Федерации может определяться на основе рейтингов, устанавливаемых независимыми рейтинговыми агентствами.
Политические риски в области ипотечного жилищного кредитования минимальны, т.к. доля ипотечных кредитов в ВВП России за 2010 год составила около 3,0 процентов. После принятия в июле 2010 г. Долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации Правительством РФ проводится последовательная политика, направленная на законодательное и нормативное обеспечение прав кредиторов и инвесторов системы ипотечного жилищного кредитования и одновременно на обеспечение доступности жилья и ипотечных кредитов для населения.
Пожар и эпидемия возможны, однако вероятность их наступления ничтожна мала.
Рискам, связанным с загрязнением природной среды, деятельность Корпорации совершенно не подвержена, так как в республике отсутствуют источники повышенной экологической опасности (химические, нефтеперерабатывающие заводы, атомные станции и т.д.).
Так как ОАО “Ипотечная корпорация РБ” является заказчиком-застройщиком, риск, связанный с прекращением транспортного сообщения может опосредованно повлиять на финансово - хозяйственную деятельность Общества из-за несоблюдения сроков поставки строительных материалов, и, следовательно, нарушением плановых сроков ввода жилого дома.
В связи с географическими особенностями территориального расположения Республики Бурятия существует угроза стихийных бедствий (землетрясение), причем эта угроза одинаково опасна как для всех предприятий региона, так и всего населения республики.
- Финансовые валютные риски.
ОАО “Ипотечная корпорация РБ” не имеет валютных обязательств, поэтому не несет валютных рисков.
- Правовые риски.
Общество не ведет экспортных и импортных операций, поэтому не несет правовых рисков, связанных с изменением валютного регулирования и изменением правил таможенного контроля и пошлин.
Общество ежегодно проверяется налоговой инспекцией и не имеет правовых рисков, связанных с изменением налогового законодательства. По текущей деятельности Корпорация устраняет правовые риски, связанные с изменением налогового законодательства, путем мониторинга налогового законодательства и прохождением ежегодных аудиторских проверок на достоверность ведения бухгалтерского налогового учета
Корпорация, имея лицензию заказчика – застройщика и являясь членом НП МОСМО «Стройкопорация», соблюдает все необходимые требования, обязательные для этого вида деятельности, что подтверждается регулярной проверкой лицензионной комиссией. Поэтому, риска, связанного с изменением требований по лицензированию основной деятельности у Общества нет.
Общество не участвует в судебных процессах, которые могут существенно повлиять на деятельность Общества, соответственно у Общества отсутствуют риски, связанные с изменением судебной практики.
- Риски, связанные с деятельностью Общества.
Общество не имеет рисков, свойственных исключительно Обществу. Имеющиеся текущие судебные процессы не могут существенным образом отразиться на финансово-хозяйственной деятельности ОАО “Ипотечная корпорация РБ”.
Риска, связанного с возможной ответственностью Корпорации по долгам третьих лиц нет, так как Общество не несет ответственности по долгам третьих лиц.
Корпорация оценивает риски, связанные с возможностью потери потребителей, на оборот с которыми приходится не менее чем 10 процентов общего объема выручки, как минимальные и действующие в определенный, достаточно короткий, промежуток времени.
К прочим рискам, связанным с деятельностью Общества можно отнести риск изменения законодательства, связанного с регулированием деятельности Общества, и риск изменения приоритетов Правительства РФ в области решения задач, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России. В настоящий момент Общество оценивает данные риски как незначительные.
ОАО “Ипотечная корпорация РБ” стремится уже в процессе текущей деятельности устранять и минимизировать неблагоприятные факторы, которые могут ухудшить основные показатели работы. Поэтому, Корпорация в 2010 г сохранила устойчивость и получила прибыль для своего акционера.
- Перечень совершенных Обществом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом “Об акционерных обществах” крупными сделками, а также иных сделок, на совершение которых в соответствии с уставом Общества распространяется порядок одобрения крупных сделок, с указанием по каждой сделке ее предмета и иных существенных условий и органа управления Общества, принявшего решение об ее одобрении.
В отчетном 2010 году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом “Об акционерных обществах” крупными сделками не было.
Перечень совершенных Обществом в отчетном году сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность, с указанием по каждой сделке заинтересованного лица (лиц), существенных условий и органа управления Общества, принявшего решение о ее одобрении.
В отчетном 2010 году ОАО “Ипотечная корпорация РБ” не совершало сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом "Об акционерных обществах" сделками, в совершении которых имеется заинтересованность.
- Состав Совета директоров Общества, включая информацию об изменениях его состава, имевших место в отчетном году, и сведения о членах Совета директоров Общества, в том числе их краткие биографические данные, доля их участия в уставном капитале Общества и доля принадлежащих им обыкновенных акций Общества, а в случае, если в течение отчетного года имели место совершенные членами Совета директоров сделки по приобретению или отчуждению акций акционерного общества, - также сведения о таких сделках с указанием по каждой сделке даты ее совершения, содержания сделки, категории (типа) и количества акций Общества, являвшихся предметом сделки.
Решением от 13 апреля 2011 г. № 1/2011 единственного акционера открытого акционерного общества «Ипотечная корпорация Республики Бурятия» был утвержден состав Совета директоров Общества в количестве 6 человек:
Рубан Владимир Алексеевич
Год рождения: 1955
Сведения об образовании:
Наименование учебного заведения: Новосибирский институт железнодорожного транспорта
год окончания: 1981
Квалификация по диплому: инженер-строитель путей сообщения
Наименование учебного заведения: Российская академия государственной службы при Президенте РФ
год окончания: 1996
Квалификация по диплому: менеджер
Наименование учебного заведения: Аспирантура при Российской академии государственной службы при Президенте РФ
год окончания: 1999
кандидат экономических наук
Должность за последние 5 лет:
Период: 2003г. – апрель 2006 г.
Организация: Администрация г. Северобайкальска
Сфера деятельности: муниципальная служба
Должность: Первый заместитель главы администрации г. Северобайкальска
Период: апрель 2006 г. – по настоящее время
Организация: Министерство строительства и модернизации жилищно -
коммунального комплекса Республики Бурятия
Сфера деятельности: государственная служба
Должность: Министр
Доля участия в уставном капитале эмитента: доли не имеет.
Доля принадлежащих обыкновенных акций эмитента: доли не имеет.
Магомедова Маргарита Антоновна
Год рождения: 1961