Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2005 год красноярск
| Вид материала | Отчет |
- Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2003 год красноярск, 625.95kb.
- Годовой отчет ОАО «Пермский мясокомбинат» за 2005 г. Уважаемые акционеры!, 525.85kb.
- Годовой отчет ОАО «ниимэт» за 2005 год, 406.48kb.
- Годовой отчет ОАО «омский бекон» за 2005 год, 658.94kb.
- Годовой отчёт ОАО «шуйская водка» за 2005 год, 668.84kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества Научно-производственной фирмы, 98.09kb.
- Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год, 695.87kb.
- Отчет акб «мбрр» (оао), 6692.36kb.
- Годовой отчёт ОАО «Сарапульский ликеро-водочный завод» за 2010 год, 377.1kb.
- Годовой отчет ОАО «торгово-финансовая компания «камаз» за 2010 год 2011 год, 557.68kb.
УТВЕРЖДЕНО
Решением общего собрания акционеров
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
Протокол №1 от 18 мая 2006 года
ГОДОВОЙ ОТЧЕТ АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
ЗА 2005 ГОД
Красноярск
2006
Положение АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
на рынке банковских услуг
Макроэкономическая ситуация сложившаяся за 2005 году внушает оптимизм. Россия многого добилась как в политическом, так и в экономическом плане – стабилизация и укрепление курса рубля, дальнейшее снижение инфляционных процессов, поддержание темпов роста ВВП, увеличение товарооборота с зарубежными партнерами, досрочного погашения внешнеэкономического долга станы. В 2005 году продолжилось расширение внутреннего спроса, как потребительского, так и инвестиционного. Платежный баланс России укреплялся следствии расширения спроса на товары российского экспорта, благоприятной ценовой конъюнктуры. Рост реальных располагаемых денежных доходов населения способствовал увеличению потребительских расходов населения. Экономический рост сопровождался увеличением численности занятого в экономике населения и снижения численности безработных. В 2005 году продолжилось улучшение финансового состояния организаций. Тенденции, имевшие место в стране в 2005 году, не могли не отразится на экономических процессах, происходящих в Красноярском крае.
Общеэкономические тенденции
В 2005 году экономический рост в Красноярском крае сохранился на уровне предшествующего года за счет роста предложения услуг. Замедление инфляции стало усиливать инвестиционный спрос предприятий, стратегия которых была направлена в первую очередь на совершенствование материально-технической базы для воспроизводства конкурентоспособных товаров и услуг. При расширении предложения новых видов продуктов с использованием современных технологий ускорился рост объема услуг предприятий связи, выросли объемы строительных работ, добыча топливно – энергетических полезных ископаемых. Увеличение физических объемов в таких производствах как электрооборудование, пищевая промышленность, целюлозно - бумажная промышленность, добыча и переработка кокса и нефтепродуктов, вызвало рост производства и распределения электроэнергии, газа и воды. Развитие этих производств обеспечило повышение занятости экономически активного населения.
Из-за перехода к стратегии, направленной на повышение эффективности, замедления роста цен, экспорториентированное металлургическое производство сохранилось на уровне 2004 года. При преобладании в экспорте доли цветных металлов, более высокий рост обеспечили продукты неорганической химии, древесина и изделия из нее, лесоматериалы обработанные. Импорт, в том числе электрических машин и оборудования при наличии отечественных аналогов сократился, поэтому прирост внешнеторгового оборота края замедлился.
Снижение доходов нефинансовых корпораций и меньший рост доходов населения вызвали замедление роста доходов бюджета.
Таким образом, в условиях замедления инфляции главным приоритетом, обеспечивающим предприятиям и краю в перспективе высокую конкурентоспособность, стало совершенствование технологической базы производства. Однако потребность в кредитах разной срочности росла быстрее возможностей кредитных организаций по ее удовлетворению, поэтому роль кредитов в финансировании текущей деятельности предприятий снизилась, в финансировании инвестиционной повысилась, но не стала определяющей.
Инфляция
По итогам 2005 года индекс потребительских цен был меньше уровня 2004 года на 1 п.п., составив 109,3%. В основном это вызвано замедлением роста цен на непродовольственные товары и бензин. Базовая инфляция снизилась больше – на 1,6 п.п., а индекс составил 107,1%.
Как и в предыдущем году, уровень инфляции в крае сохранился ниже, чем в целом по России и 10 регионам Сибирского федерального округа. Рост цен на промышленную продукцию в крае также ослаб. Большинство предприятий металлургического производства, целлюлозно-бумажного производства, производства прочих неметаллических продуктов и производства пищевых продуктов снижали цены на свою продукцию. В сельском хозяйстве больше предприятий снижали, чем повышали, цены. Ослаблению инфляции способствовали более низкий рост цен на нефтепродукты, распределение электроэнергии, газа и воды. Усиливали рост цен более высокие цены на платные услуги и плодоовощную продукцию.
Таким образом, ослабление инфляционных процессов приобрело устойчивый характер, но определяющие факторы в производственном секторе имели экономический характер, в потребительском секторе больше влияли административные меры.
Доходы и сбережения населения
Рост реальных денежных доходов населения края замедлился на 5,1 п.п. к 2004 году до 103%. Уровень доходов в Красноярском крае ниже, чем в целом по России и других регионах Сибирского федерального округа, за исключением Республики Хакассия. Меньший прирост доходов обусловлен замедлением роста номинальных доходов до 14,7%, в условиях низких темпов роста производства.
Вместе с тем, рост номинальных доходов поддерживался ускорением роста среднемесячной заработной платы, в большей степени работников бюджетной сферы и сокращением суммарной задолженности по заработной плате. Возросла доля доходов, направленных на потребление, причем темпы роста потребительских расходов превысили темпы роста денежных доходов населения. Поэтому розничный товарооборот продолжал расти, но темпы несколько замедлились. В связи с чем, снизилась склонность населения к сбережению до 23,9% в сумме доходов. При этом в сбережениях преобладали наличные деньги, покупка инвалюты и жилых помещений. Сумма этих видов сбережений превысила сумму организованных сбережений в 7,2 раза (в 2004 году – в 5,8 раза). Это обусловлено низкой доходностью по вкладным операциям.
Таким образом, рост доходов населения замедлился, потребительских расходов – ускорился. Низкие процентные ставки по вкладам, не покрывающие инфляцию, снизили склонность населения к сбережению.
Финансовая сфера
Деятельность кредитных организаций края в 2005 году характеризовалась усилением их роли в экономике региона. Несмотря на снижение темпов прироста собственных обязательств, существенный приток кредитных ресурсов из других регионов способствовал активному расширению кредитования субъектов экономики края.
Ресурсная база банковского сектора на 61,5% сформирована за счет средств населения. Приток из сектора домашних хозяйств за 2005 год увеличился по сравнению с предыдущим годом на 52,4%. Получение филиалами банков, головные кредитные организации которых находятся в других регионах, значительного объема дополнительных ресурсов в результате межфилиального перераспределения позволило существенно пополнить ресурсную базу кредитной системы края. Рост номинальных денежных поступлений в условиях снижения процентных ставок по вкладам стимулировали приобретение товаров в кредит. В результате доля кредитов сектору домашних хозяйств в структуре кредитных вложений банковского сектора возросла до 36,3%. В условиях более интенсивного роста кредитования сектора домашних хозяйств доля ссудной задолженности предприятий за 2005 год сократилась на 2,2 п.п. до 58,3% (от совокупного объема вложений). Вместе с тем потребность предприятий в кредитах росла быстрее их предложения.
Профиль принимаемых банковской системой рисков сохранился. Потенциальные финансовые потери банковских организаций по-прежнему сосредоточены в сфере кредитных вложений. Риск финансовых потерь по кредитным вложениям снизился и оценивался на конец года в размере 2,9%, доля просроченной задолженности сократилась вдвое до 1% за счет выдачи новых кредитов.
Банковский сектор края обеспечил своевременные расчеты в экономике, поддерживая свою ликвидность, в том числе за счет большего привлечения внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России.
Таким образом, по сравнению с масштабами и потребностями экономики участие банков в экономическом развитии края в 2005 году осталось незначительным, хотя и увеличилось по сравнению с 2004 годом. Усилению влияния роли банков на экономику Красноярского края способствовал и АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО).
Таблица 1
Сравнительная оценка доли рынка АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) в банковской системе Красноярского края (включая филиалы банков на территории края)
| Статьи | 01.01.2005 | 01.01.2006 | Изменение |
| Активы | | | |
| Кредитные организации, всего | 65 342 | 88 400 | 135% |
| АКБ «ЕНИСЕЙ»(ОАО) | 501 | 698 | 139% |
| доля АКБ «ЕНИСЕЙ»(ОАО) в общем объеме | 0,77% | 0,79% | |
| Депозиты физических лиц | | | |
| Кредитные организации, всего | 29 852 | 38 016 | 127% |
| АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) | 131 | 265 | 202% |
| доля АКБ «ЕНИСЕЙ»(ОАО) в общем объеме | 0,44% | 0,70% | |
| Кредиты | | | |
| Кредитные организации, всего | 46 861 | 69 448 | 148% |
| АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) | 351 | 546 | 155% |
| доля АКБ «ЕНИСЕЙ»(ОАО) в общем объеме | 0,75% | 0,79% | |
| Расчетные счета юридических лиц | | | |
| Кредитные организации, всего | 11 666 | 15 155 | 130% |
| АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) | 97 | 120 | 124% |
| доля АКБ «ЕНИСЕЙ»(ОАО) в общем объеме | 0,83% | 0,79% | |
| Капитал региональных банков | | | |
| Кредитные организации, всего | 1 143 | 1 348 | 118% |
| АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) | 106 | 107 | 101% |
| доля АКБ «ЕНИСЕЙ»(ОАО) в общем объеме | 9,27% | 7,94% | |
Таблица 2
Позиция АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
по ряду показателей среди региональных банков и в банковской системе Красноярского края (включая филиалы банков на территории края)
| Статья | Позиция на 01.01.2006 г. | |
| | Среди региональных банков (6 банков) | В банковской системе края (35 банка) |
| Капитал | 4 | - |
| Валюта баланса | 4 | 19 |
| Активы-нетто | 4 | 18 |
| Депозиты физ. лиц | 4 | 12 |
| Депозиты юр. лиц | 2 | 8 |
| Кредиты | 4 | 19 |
| в т.ч. кредиты физ. лиц | 3 | 12 |
| Расчетные счета | 4 | 14 |
| Выпущенные векселя | 6 | 22 |
По сравнению с 2004 годом в 2005 году количество банков зарегистрированных на территории Красноярского края не изменилось и составило шесть. Позиции Банка среди региональных банков практически не изменились. По основным направлениям деятельности Банк сохранил и укрепил свои позиции. Позиции Банка среди банков и филиалов, функционирующих на территории Красноярского края незначительно снизились, за исключением позиции по объему депозитов физических лиц – улучшение на 3 пункта и по объему средств на расчетных счетах клиентов – улучшение на 1 пункт. Это объясняется присутствием на территории края, таких крупных представителей банковского сообщества как Восточно- Сибирский банк Сбербанка России, филиал ОАО Внешторгбанк, филиал ОАО «Урало-Сибирский Банк», которые оттягивают на себя огромные потенциальные ресурсы.
Приоритетные направления деятельности
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
В 2005 году Банк активно позиционировал себя на рынке банковских услуг Красноярского края, как универсальный банк, осуществляющий кредитные операции, расчетно-кассовое обслуживание, депозитные операции с юридическими и физическими лицами, вексельные расчеты, конверсионные операции и операции с драгоценными металлами. Основным направлением в отчетном году было развитие розничного бизнеса, что в результате привело к опережающему темпу роста доходов по таким банковским операциям, как экспресс - кредитование и переводы физических лиц над остальными показателями активно-пассивных операций Банка.
В отчетном году, как и в предыдущих годах, основными сегментами рынка банковских услуг, присутствие на которых для банка было связано с получением доходов и расходов, составляющих наибольший удельный вес в совокупных доходах и расходах, остаются операции, связанные с предоставлением кредитов и привлечением средств юридических и физических лиц в депозиты.
Общий объем кредитов, выданных юридическим лицам, вырос на 47,8%, что говорит о более высоком темпе роста по сравнению с 2004 годом. Фактическая доходность увеличилась за год на 1,2% и к концу года показатель составил 20,8%.
По отраслям распределение портфеля кредитов юридических лиц выглядит следующим образом:
Таблица 3
| По состоянию на 1 января 2005 г. | Всего, ссудная задолжен ность, тыс.руб. | Доля, % | По состоянию на 1 января 2006 г. | Всего, ссудная задолжен ность, тыс. руб. | Доля, % | Изменение доли |
| | | | | | | |
| по юридическим лицам | 214 384 | 63,0% | по юридическим лицам | 316 916 | 58,6% | -4,4% |
| из них по отраслям: | | | из них по отраслям: | | | |
| добыча полезных ископаемых | | | добыча полезных ископаемых | | | |
| сельское хозяйство | 17 095 | 8,0% | сельское хозяйство | 15 191 | 4,8% | -3,2% |
| строительство | 28 354 | 13,2% | строительство | 46 304 | 14,6% | 1,4% |
| торговля и общественное питание | 49 477 | 23,1% | торговля и общественное питание | 67 611 | 21,3% | -1,8% |
| транспорт и связь | 1 249 | 0,6% | транспорт и связь | 17 670 | 5,6% | 5,0% |
| прочие отрасли | 118 209 | 55,1% | прочие отрасли | 170 140 | 53,7% | -1,4% |
| по физическим лицам | 126 034 | 37,0% | по физическим лицам | 224 193 | 41,4% | 4,4% |
| Итого | 340 418 | 100% | Итого | 541 109 | 100% | |