Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2005 год красноярск
| Вид материала | Отчет |
- Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2003 год красноярск, 625.95kb.
- Годовой отчет ОАО «Пермский мясокомбинат» за 2005 г. Уважаемые акционеры!, 525.85kb.
- Годовой отчет ОАО «ниимэт» за 2005 год, 406.48kb.
- Годовой отчет ОАО «омский бекон» за 2005 год, 658.94kb.
- Годовой отчёт ОАО «шуйская водка» за 2005 год, 668.84kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества Научно-производственной фирмы, 98.09kb.
- Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год, 695.87kb.
- Отчет акб «мбрр» (оао), 6692.36kb.
- Годовой отчёт ОАО «Сарапульский ликеро-водочный завод» за 2010 год, 377.1kb.
- Годовой отчет ОАО «торгово-финансовая компания «камаз» за 2010 год 2011 год, 557.68kb.
Данные, приведенные в Таблице 3, позволяют сделать выводы о росте доли предприятий строительства, транспорта и связи в портфеле кредитов юридических лиц.
Постоянно растущий спрос на товары и услуги предприятий данных отраслей, более высокая рентабельность, а также наметившиеся изменения ведут к увеличению потребности в заемных средствах для пополнения оборотных средств и инвестирования в новые продукты.
Таблица 4
| | 2004 год тыс.руб. | 2005 год тыс.руб. | Темп прироста 2005/2004 |
| ДОХОДЫ, всего | 103,117 | 128,786 | 24,9% |
| Процентные доходы | 70,717 | 78,105 | 10,4% |
| Ссудам юр. лиц | 52,384 | 51,364 | -1,9% |
| Ссудам физ. лиц | 14,707 | 24,700 | 67,9% |
| Ценным бумагам | 2 417 | 1 500 | -37,9% |
| МБК | 1,209 | 541 | -55,3% |
| | | | |
| Непроцентные доходы | 28,001 | 48,956 | 74,8% |
| Комиссия полученная, в т.ч. | 22,285 | 42,065 | 88,7% |
| по кредитным операциям | 1 690 | 17 684 | 946,4% |
| по валютным операциям | 1,722 | 2,491 | 44,7% |
| по банковским картам | 4,382 | 3,787 | -13,6% |
| за РКО юр. и физ. лиц | 12,733 | 15,889 | 24,8% |
| прочие комиссии | 1 758 | 2,214 | 25,9% |
| Возврат пошлин | 86 | 28 | -67,4% |
| Реализованная курсовая разница | 5,630 | 6,863 | 21,9% |
| Прочие доходы | 4,399 | 1,725 | -60,8% |
| | | | |
| РАСХОДЫ, всего | 83,875 | 106,439 | 26,9% |
| Процентные расходы | 22,243 | 25,753 | 15,8% |
| Депозитам юридических лиц | 8,968 | 7,783 | -13,2% |
| Депозитам физических лиц | 10,369 | 15,661 | 51,0% |
| Собственным векселям | 1,365 | 0 | -100,0% |
| Счета юридических клиентов | 483 | 185 | -61,7% |
| МБК | 1,058 | 2,124 | 100,8% |
| Непроцентные расходы | 3,269 | 3,806 | 16,4% |
| Обеспечение деятельности | 58,363 | 76,880 | 31,7% |
| Содержание аппарата | 30,756 | 42,346 | 37,7% |
| Административно-хозяйственные расходы | 27,607 | 34,534 | 25,1% |
| | | | |
| Расходы по новым ДО и филиалам | 0 | 2,672 | - |
| | | | |
| Сальдо переоценки | 898 | 2,314 | 157,7% |
| Сальдо резерва | -12,840 | -14,888 | 16,0% |
| | | | |
| Балансовая Прибыль | 7,300 | 7,101 | -2,7% |
| Использование прибыли | 3,181 | 1,859 | -41,6% |
| Чистая прибыль | 4,119 | 5,242 | 27,3% |
| | | | |
По данным Таблицы 4 объем процентных доходов по кредитам юридических лиц за 2005 год составил 51 364 т.р. по сравнению с 2004 годом процентов было получено на 1,9% меньше. Объем комиссионных доходов за 2005 год составил 2 843 т.р. по сравнению с 2004 годом комиссий получено в 3,8 раза больше. Совокупный объем доходов по кредитам юридических лиц составил 54 207 т.р., прирост по сравнению с 2004 годом составил 2,0%.
Объем процентных доходов по кредитам физических лиц за 2005 год составил 24 700 т.р., что больше чем за 2004 год на 67,9%. Объем комиссионных доходов за 2005 года составил 14 840 т.р. по сравнению с 2004 годом комиссий получено в 15,7 раз больше. Совокупный объем доходов по кредитам физических лиц составил 39 540 т.р. прирост по сравнению с 2004 годом составил 2,5 раза. Значительное увеличение доходов, полученных от операций кредитования физических лиц, является закономерным фактом, связанным с ростом активных операций в розничном бизнесе. Увеличение доходов от операций с физическими лицами обусловлено также ростом доли кредитов, выданных физическим лицам, в общем портфеле ссудной задолженности на 4,4%. К концу отчетного года доля в общем портфеле ссудной задолженности составила 41,4%.
Непроцентные доходы за год выросли на 74,8%, что обусловлено значительным ростом комиссий по кредитным операциям и более значительным ростом доходов по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц и физических лиц.
Расходы за отчетный год увеличились на 26,9%.
Основное увеличение расходов произошло за счет роста процентных расходов и экономически обусловлено ростом депозитов физических лиц. Расходы по обеспечению деятельности Банка выросли на 31,7% в основном за счет увеличения расходов на оплату труда.
Незначительное влияние на снижение темпов роста балансовой прибыли оказали расходы по созданию резервов на возможные потери по ссудам, создание резервов выросло на 16,0%.
Кроме того, в 2005 году Банком произведены расходы на открытие двух филиалов и одного дополнительного офиса, расположенных за территорией г. Красноярска на общую сумму 2 672 тыс. руб.
Балансовая прибыль в отчетном году получена в размере 7,1 млн. рублей, прибыль с учетом резервов составила 21,9 млн. рублей. Рентабельность капитала достигла уровня 6,6%.
Таблица 5
| АКТИВЫ | Средние остатки Январь тыс.руб. | Средние остатки Декабрь тыс.руб. | Динамика средних остатков за 2005 | Темп прироста |
| Кредиты юр. лиц и пред | 238 962 | 288 893 | 49 931 | 20,9% |
| Кредиты физ. лиц, в т.ч. | 108 559 | 203 982 | 95 423 | 87,9% |
| Автокредитование | 558 | 35 620 | 35 062 | 6283,5% |
| Экспресс-кредиты | 82 108 | 104 435 | 22 327 | 27,2% |
| Потребительские кредиты | 25 893 | 63 927 | 38 034 | 146,9% |
| Итого кредитов | 347 521 | 492 875 | 145 354 | 41,8% |
| Ценные бумаги | 1 200 | 56 | -1 144 | -95,3% |
| МБК размещение | 5 000 | 6 875 | 1 875 | 37,5% |
| Драгметаллы | 673 | 106 | -567 | -84,2% |
| Непроцентные активы | 117 456 | 126 470 | 9 014 | 7,7% |
| | | | | |
| Всего размещение | 471 850 | 626 382 | 154 532 | 32,8% |
| | | | | |
| ПАССИВЫ | Средние остатки Январь тыс.руб. | Средние остатки Декабрь тыс.руб. | Динамика средних остатков за 2005 | Темп прироста |
| Депозиты юридических лиц | 115 915 | 116 709 | 794 | 0,7% |
| Депозиты физических лиц | 134 357 | 258 782 | 124 425 | 92,6% |
| Собственные векселя | 627 | 1 198 | 571 | 91,1% |
| Расчетные счетах юр.лиц | 94 395 | 126 851 | 32 456 | 34,4% |
| МБК привлечение | 0 | 3 438 | 3 438 | |
| Непроцентные пассивы | 42 398 | 43 618 | 1 220 | 2,9% |
| | | | | |
| Соб. капитал - иммобилизация | 84 158 | 75 786 | -8 372 | -9,9% |
| Всего источники | 471 850 | 626 382 | 154 532 | 32,8% |
В целом кредитный портфель за 2005 год вырос на 41,8%. Темпы роста за 2005 год по сравнению с 2004 годом кредитного портфеля и процентных доходов имеют опережающее значение в абсолютном выражении и тенденцию снижения в относительном выражении.
Рост депозитов физических лиц за отчетный год на 92,6% вызвал соответствующий рост процентных расходов на 51,0%. Средневзвешенная ставка привлечения по депозитам физических лиц выросла на 0,2 %, что объясняется ростом доли срочных депозитов.
Среднехронологические остатки на расчетных счетах выросли за 2005 год на 34,4%. Портфель работающих активов за год достиг значения в 499,9 млн. рублей, что в процентом выражении составляет 41,1% по сравнению с предыдущим годом. Доля работающих активов в общей структуре достигла к концу года достигла 79,7%. Прирост доли работающих активов обусловлен увеличением депозитов физических лиц.
В отчетном году показатели финансовой устойчивости Банка находились на стабильном уровне, тенденция ухудшения показателей не наблюдалась.
Общий балл по группе показателей достаточности капитала не изменился по сравнению с 1 января 2005 года и составил на 1 января 2006 года 1,0.
Общий балл по группе показателей оценки активов по состоянию на 1 января 2006 года составил 1,6, по сравнению с 1 января 2005 года изменений не произошло.
Общий балл по группе показателей оценки ликвидности увеличился по сравнению с аналогичным показателем на 1 января 2005 года на 0,3 и на 1 января 2006 года составил 1,5. Изменение произошло за счет введения нового показателя «Показатель усреднения обязательных резервов», которому присвоен балл 4, в связи с использованием Банком права усреднения обязательных резервов.
Общий балл по группе показателей доходности не изменился по сравнению с 1 января 2005 года и на 1 января 2006 года составил 1,8.
В течение 2005 года Банк не осуществлял деятельность за пределами Красноярского края.
Существенными изменениями в деятельности Банка, а также событиями, оказавшими влияние на финансовую устойчивость Банка, его политику в 2005 году стали:
- в марте 2005 года покупка 55,29 % акций Банка новым собственником - ЗАО «Конверсбанк»;
- принятие на годовом собрании акционеров решения о дополнительной эмиссии акций Банка на сумму 99 млн. рублей;
- открытие трех дополнительных офисов в микрорайоне Северный по улице 9 Мая, на ул. К.Маркса и в г. Канске;
- регистрация филиала Банка в г. Москва и проведение подготовительных работ для регистрации в январе 2006 года филиала в г. Абакане;
- получение в конце 2005 года статуса ассоциированного члена международных платежных систем Visa International и Master Card;
- в марте 2005 года Инспекцией ФНС РФ по Центральному принято решение о списание с Банка реструктурированной задолженности по пеням и штрафам в сумме 1 333 тыс. рублей;
- в феврале 2006 года проведена переоценка группы однородных объектов основных средств (нежилые помещения) на общую сумму 21 009 тысяч рублей.
Председатель Правления
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) И. Р. Антипина
Главный бухгалтер Е. Н. Барская
Отчет
Наблюдательного совета АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
о результатах развития Банка по стратегическим направлениям его деятельности
в 2005 году
В отчетном периоде Банк осуществлял свою деятельность в соответствии с Основными направлениями развития АКБ «ЕНИСЕЙ» на 2005 год, которые были утверждены (с изменениями) Наблюдательным советом в июле 2005 года.
Согласно выбранным направлениям Банк позиционировал себя на финансовом рынке в качестве универсального банка, активно участвующего в создании эффективной экономической и социальной среды в Красноярском крае, обеспечивающего качественное удовлетворение спроса на услуги кредитования, расчетно-кассовое обслуживание, проведение депозитных и конверсионных операций, вексельных расчетов, на операции с драгоценными металлами.
Осуществляя общее руководство деятельностью Банка, Наблюдательный совет следил, чтобы планирование работы исполнительных органов Банка и предпринимаемые ими действия находились в русле Стратегических целевых приоритетов, чтобы обеспечивалось последовательное продвижение к провозглашенным генеральным целям стратегии Банка: увеличение акционерной стоимости, сохранение и закрепление достигнутых позиций на рынке банковских услуг Красноярского края.
Итоги 2005 года не оставляют сомнений в том, что по всем основным направлениям деятельности Банка имеются положительные результаты, Банк развивается, успешно решает поставленные перед ним задачи.
Рассматривая отчетный год как этап на пути достижения генеральных целей, по каждой из них можно отметить следующее.
Увеличение акционерной стоимости.
В отчетном году при неизменном уставном капитале, собственный капитал Банка вырос с 105,7 до 107,5 млн. рублей. В числе факторов, обеспечивших этот прирост, увеличение прибыли в размере 7,1 млн. рублей.
Акционерная стоимость Банка возросла также вслед за ростом суммы работающих активов. Эта сумма за год увеличилась на 145,5 млн. рублей или на 41,1 %.
Получили развитие нефинансовые аспекты акционерной стоимости.
Проведено совершенствование программно-аппаратного комплекса Банка, возросли возможности наращивания бизнеса без технологических ограничений и внешнего сопровождения.
Удалось сохранить и укрепить положительную репутацию Банка в сообществе кредитных организаций Красноярского края и Сибирского федерального округа. Банк участвует в рейтингах по Сибири, в течение года неоднократно занимал в них достойные позиции.
Для повышения эффективности управления в Банке в отчетном году были внедрены и совершенствовались:
- инструменты стратегического менеджмента, такие как определение концепции развития на среднесрочную и долгосрочную перспективы, постоянный мониторинг выполнения мероприятий, определенных концепцией, корректировка стратегических направлений с учетом произошедших изменений во внутренних процессах Банка;
-процедуры управленческого учета, как в рамках целого Банка, отдельных бизнес - единиц, так и в разрезе отдельных направлений деятельности;
-процедуры по управлению рисками, в том числе осуществляется централизованное управление риском ликвидности, рыночным риском, кредитным риском, установление и учет использования лимитов риска;
- банковские технологии исходя из приоритетных направлений развития бизнеса.
Смена собственника Банка в 2005 году также стало одной из причин повышения эффективности корпоративного управления. С этой целью в отчетном году в Банке была выстроена бюджетная дисциплина, в рамках процесса оптимизации административно-хозяйственных расходов, а также усовершенствована система управленческого учета, позволяющая проводить всестороннюю оценку бизнеса и принимать управленческие решения в соответствии с требованиями стремительно меняющегося рынка.
Усовершенствована внутренняя нормативная база. Проведены мероприятия по усилению внутреннего контроля и повышению надежности информационных систем.
Предпринятые действия по организации профессиональной учебы, совершенствованию организационной структуры, пересмотру должностных обязанностей и расстановки кадров позволили повысить уровень менеджмента и корпоративной культуры.
Сохранение и закрепление достигнутых позиций на рынке банковских услуг Красноярского края.
Следует отметить, что по темпам роста основных показателей Банк не уступает ведущим региональным банкам. Он сохранил за собой 4 позицию в рейтинге, по не которым показателям достигнуты значения 2 и 3 места (депозиты юр. лиц и кредиты физ. лицам).
Число клиентов за год выросло, открыто 77 новых расчетных счетов. Обороты по счетам выросли в 1,1 раза, средние остатки на счетах увеличились на 34,4 %. Депозиты юридических лиц приросли на 0,8 млн. рублей.
В январе 2005 года Банк вступил в систему страхования и на протяжении всего года подтверждал свое право на участие.
О возросшем доверии к Банку физических лиц свидетельствует увеличение суммы вкладов на 124,4 млн. рублей или на 92,6 %.
Более чем на 7,0 тыс. штук выросло число клиентов, обслуживающихся с помощью банковских карт.
Расширение спектра продуктов и услуг, увеличение объемов банковских операций потребовали изменения в существующих подходах и принципах обслуживания клиентов. Были применены новые технологии реализации кредитных продуктов, создана целостная система маркетинга, ориентированная на изучение конъюнктуры региональных рынков, потребностей и запросов клиентов. Проводимые преобразования позволили увеличить кредитный портфель Банка на 41,8 % или на 145,3 млн. рублей.
Банк продолжает операции по купле-продаже золота, оказывает конкурентные услуги по переводам валюты за рубеж, выпускает в качестве платежных средств собственные векселя.
В целом итоги деятельности Банка в 2005 году позволяют утверждать, что создан хороший задел для дальнейшего успешного продвижения вперед.