Доклад Презентация

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5

2.2 Основные виды ипотечных кредитов Сбербанка России

Основные табл.4. Все кредиты предоставляются в рублях.

Таблица 4

Основные виды ипотечных кредитов, предоставляемых
Сбербанком России

Виды кредитов	Минимальный взнос	Процентная ставка	Условие
Ипотечный
Ипотечный +
На недвижимость	30%	15,0—15,5	Кредитуемый объект недвижимости не находится в залоге у банка
Молодая семья	20—30%	12,75—15,5	Для супругов не старше 35 лет

С 1 ноября 2008 года Сбербанк России изменил условия ипотечных кредитов. с 20% до 30%, а заемщика производится, исходя из представленного им дохода по основному месту работы (подтверждается справкой форме 2-НДФЛ или по форме Банка) и дополнительных видов доходов.

Также в силу закона приобретаемого или строящегося объекта недвижимости;
по месту нахождения или строительства кредитуемого объекта недвижимости.

Сумма предоставляемого кредита составляет до 70% стоимости кредитуемого объекта недвижимости либо стоимости работ по его ии объекта недвижимости.

Процентная ставка по кредиту «Ипотечный» составляет 13,0-15,5% годовых в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса.

Отсрочка платежей может быть произведена только по выплате основного обеспечения. При этом по кредитам, предоставляемым на цели участия в 7-18 дней.

Целью кредита «Ипотечный+» является приобретение и строительство объекта недвижимости на территории России, построенного или строящегося с участием ставка по кредиту «Ипотечный+» составляет 12,75-15,25% заявки составляет до 12 рабочих дней.

Целью кредита «На недвижимость» является приобретение и строительство. Срок предоставляемого кредита составляет не более 30 лет. Процентная может быть предоставлена только по выплате основного долга на период строительства объекта недвижимости (до 2 лет).

Кредит «Молодая семья» предоставляется семьям, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет, а также неполным семьям (семьям с одним родителем и ребенком или детьми), в которых мать или отец моложе 35 лет.

Целью данного кредита является приобретение и строительство объектов (с общим, если заемщик рассчитывает расплатиться по кредиту как можно скорее: чем меньше срок кредитования, тем меньше ставка.

2.3. Порядок предоставления ипотечных кредитов Сбербанком России

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке России заемщику следует заполнить заявление-анкету заемщика (Приложение 2), собрать необходимые оручитель за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка (Приложение 3). Заемщик или поручитель, перешедший за последние 6 месяцев на новое место работы в порядке перевода, представляет справку по Б) Для пенсионеров: справка о размере пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию. Если пенсионер получает пенсию через банк, справка

свидетельство индивидуального предпринимателя о регистрации в Едином) на занятие;
свидетельство о расторжении брака;
свидетельство о рождении ребенка (детей);

документы, подтверждающие право собственности Заемщика на включенное в кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

свидетельство о амилии, имени, отчества и т. п.).

7. Иные необходимые документы по запросу кредитного инспектора.

После предоставления документов потенциальным заемщиком производится расчет его платежеспособности.

Максимальная сумма кредита определяется на основании оценки;
доход от занятий частной практикой;
доход супруги (супруга);

досрочная пенсия по старости или пенсия за выслугу лет получаемая объекта недвижимости, пр.

Коэффициент платежеспособности равен:

С = 0,3, если D.

Максимальная сумма кредита составляет:

S = P / (1+ (T+1) ∙ R/ (2 * 12 * 100)), (2)

где S – максимальная сумма кредита;

Р – платежеспос конкретному заемщику устанавливается, исходя из его возраста. Например, если заемщику 35 лет, то максимальный срок кредита – 15 лет, если заемщик – женщина 44 лет, то максимальный срок кредита составляет 11 лет. супругов могут приниматься доходы по основному месту работы и дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из созаемщиков-родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия). Если созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) родители, в расчет

недвижимость (квартиры и индивидуальные жилые дома, дачи, нежилые помещения, помещения для кратковременного проживания стоимостью от 1 000 000 рублей);

участка или индивидуального жилого дома, а максимальный размер кредита не может превышать 50% стоимости суммарного актива и 65% стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

При принятии кредитным инспектором положительного решения о выдаче кредита в оценщика. Банк удостоверяется, что рыночная стоимость квартиры не 30 дней с момента выдачи);
документ, являющийся основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации), предъявляется при наличии.

При собственности заемщика;
залогодержателем по этому залогу является банк;
права залогодержателя удостоверяются закладной (в случае ее оформления).

2. Для строительства объекта недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т. п.:

Документы, идентифицирующие объект недвижимости, 214-ФЗ от 30.12.2004 г. «Об Федерации» [], заемщиком предоставляется один из следующих документов:
- договор ройщику (инвестору) денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты прав по основному договору не должны возникать ранее дня регистрации основного договора в органах, ее опубликования в СМИ и (или) ее размещения в заемщик) предоставляет в банк письменное подтверждение о резервировании ему объекта недвижимости.

Перечень документов может быть изменен или дополнен по усмотрению банка.

3. Для индивидуального строительства объекта недвижимости:

дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения;

договор о дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения;

осуществляется следующим образом:

N = S * R / от целей кредита), то доля аннуитета в совокупном доходе обоих супругов не должна превышать 30%. В противном случае устанавливается меньший коэффициент платежеспособности.

Например, взноса;

S –, исходя из новой суммы.

Например, заемщик ежемесячно гасит 5 тыс. руб. основного долга. Первоначальная сумма кредита была 600 тыс. руб. на 10 лет (120 месяцев). До
процентная ставка – 14% годовых;
кредитный договор оформляется на сумму 10 000 тыс. руб.

сумма запрашиваемого кредита составляет 6 150 тыс. руб., размер собственных внесённых

Таблица 5

Расчет ежемесячных аннуитетных платежей, руб.

Месяцы	Сумма	Аннуитет	Составляющие аннуитета
Месяцы	Сумма	Аннуитет	Основной долг	Проценты
1	2	3	4	5
8	5 977 897,6	95 488,9	25 746,7	69 742,1
9	5 952 150,8	95 488,9	26 047,1	69 441,8
10	5 926 103,7	95 488,9	26 351,0	69 137,9
……………………………………………………………………………….
70	3 654 777,7	95 488,9	52 849,8	42 639,1
71	3 601 927,9	95 488,9	53 466,4	42 022,5
72	3 548 461,5	95 488,9	54 090,1	41 398,7
73	3 494 371,4	95 488,9	54 721,2	40 767,7
74	3 439 650,2	95 488,9	55 359,6	40 129,3
75	3 384 290,6	95 488,9	56 005,5	39 483,4
……………………………………………………………………………….
115	550 247,5	95 488,9	89 069,3	6 419,6
116
117
118
119
120
Итого		11 458 662,9	6 150 000,0	5 308 662,9

Таблица 6

Расчет ежемесячных дифференцированных платежей, руб.

Месяцы	Сумма	Составляющие платежа		Итого платеж
Месяцы	Сумма	Основной долг	Проценты	Итого платеж
1	2	3	4	5
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10	5 688 750,0	51 250,0	65 459,6	116 709,6
…………………………………………………………………………….
71
72
73
74
75

115
116
117
118
119	102 500,0	51 250,0	1 179,5	52 429,5
120	51 250,0	51 250,0	589,7	51 839,7
Всего		6 150 000,0	4 322 986,6	10 472 986,6

В ность действий в ипотечной сделке может варьироваться, но в основном выглядит следующим образом:

подписывается кредитный договор;
отк
по заявлению заемщика банк открывает безотзывный аккредитив;
по заявлению заемщика банк перечисляет на счет аккредитива со счета Заемщика всю сумму кредита в качестве окончательной оплаты за квартиру/дом (эти деньги продавец сможет забрать при условии регистрации сделки в регистрационной палате);

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации. Он вступает в силу с момента такой регистрации.

запись об ипотеке должна содержать сведения о залогодержателе (банке), предмете, при условии соблюдения правил государственной регистрации).

При оформлении ипотечной сделки возникают следующие расходы:

оценка приобретаемой квартиры/дома независимым оценщиком;

графиком платежей.

При погашении кредита дифференцированными платежами:

погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего ежей, который должен быть подписан Заемщиком не позднее дня

по кредитам на приобретение объекта недвижимости — единовременно;

по кредитам на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) объекта обслуживание ссудного счета. Она достигает 4% от суммы кредита.

Выводы

Анализ деятельности Сбербанка за 9 месяцев 2008 г. показал, что в 3 квартале 2008 г. имеется снижение прибыли Сбербанка РФ. Основное влияние на

Таким образом, особое внимание Сбербанк России в кредитных операциях Сбербанком РФ за 9 месяцев 2008 г. вырос по сравнению с началом года на 186 млрд.руб.

В настоящее время в связи с возросшими валютными рисками Сбербанк России кредитует население только в рублях.

Сбербанк России

После того, как заемщик собрал по найденной квартире все документы, и была проведена за выдачу кредита, которая носит название единовременного платежа за обслуживание ссудного счета - 4% от суммы кредита.

Blog

Доклад Презентация

2.2 Основные виды ипотечных кредитов Сбербанка России

2.3. Порядок предоставления ипотечных кредитов Сбербанком России