«Депозит-2012» |02. 02. 2012| Он-лайн-конференция проводится совместно с журналом «Банки и деловой мир», порталами TatCenter ru, Ipocredit ru при поддержке Ассоциации региональных банков России
| Вид материала | Документы |
- «Формула банкинга» 15. 04. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно с порталами, 931.58kb.
- «Новые банковские продукты» 25. 02. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно, 355.53kb.
- Программа будет выслана дополнительно. Просьба подтвердить Ваше участие до 15 мая 2010, 14.66kb.
- Конкурс проводится при поддержке Министерства культуры Российской Федерации в рамках, 65.29kb.
- Ассоциации Адвокатских Образований совместно с журналом «Слияния и поглощения» представляют:, 60.32kb.
- Предложения кредитных организаций – членов Ассоциации региональных банков России, 147.03kb.
- Фонд Поддержки Образования, Санкт-Петербург, совместно с журналом «Юный краевед». конкурс, 196.92kb.
- Второй Российский Национальный Банковский Фестиваль, 113.17kb.
- Резолюция Совета по денежно-кредитной политике Ассоциации региональных банков России, 215.63kb.
- К вопросу о регулировании потребительского кредитования, 325.39kb.
Ольга Зинкевич
Заместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург)
Общеизвестно, что чем выше доход, тем выше риск. И наоборот. Мы все наблюдали ситуации потери миллионами граждан своих сбережений, вложенных ими в сомнительные финансовые пирамиды, организаторы которых обещали заоблачные, абсолютно нерыночные доходности. Тут каждый делает выбор сам, учится на своих или, лучше, на чужих ошибках. И конечно, прежде чем доверить свои сбережения кому бы то ни было, нужно разобраться в законности их деятельности, надежности вклада, способах обеспечения этой надежности, оценить риск вложений. Так, право привлекать денежные средства граждан имеют только банки, являющиеся участниками Системы страхования вкладов, это законодательно закреплено. То есть надежность этого инструмента гарантируется государством.
Алмаз Хусаенов
Начальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны)
В данном случае необходимо соизмерять ставку (доходность) и риски, которые вкладчик на себя берет при размещении денежных средств. Безусловно, есть категория клиентов, которая готова рисковать своими сбережениями. В отличие от микрофинансовых организаций большинство банков включены в систему страхования вкладов, что гарантирует возврат денежных средств размещенных на вкладах и счетах физических лиц в порядке, размере и условиях, установленных ФЗ от 23.12.2003 г. №177 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
Павел Беляев
Директор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва)
Теоретически бизнес-модель таких организаций может приносить достаточно высокий доход, однако, это высокорискованный бизнес, надежность которого не гарантирована государством, так что не исключена возможность потерять все свои сбережения. Решать потребителям, но мы все-таки рекомендуем размещать средства в банках - участниках АСВ, обладающих хорошей репутацией.
Алексей Лаврищев
Модератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва)
Законность их деятельности навскидку может вызывать опасения только в сфере hard-collection. Учитывая сегодняшние тенденции развития и перспективы банковской системы, я бы на месте банковских инвесторов включал в каком-то виде такого рода бизнес в сферу своих интересов. Бизнес несомненно имеет свои плюсы и минусы, но потенциально способен принести доход в условиях неопределённости перспектив иных видов инвестирования.
Марина Гориловская
Директор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург)
Деятельность данных организаций регламентируется соответствующим законодательством. Думаю, по уровню риска для клиента подобные вложения находятся на уровне не ниже вложений в рынок российских акций.
Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)
Деятельность их законна, но сохранность вклада гарантирована государством только в банках. Так что все возможные риски связанные с этим берете на себя. А так ставка привлечения не удивительно что высокая, учитывая под какие проценты кредитуют такие организации. Мне кажется нужно определиться, что важнее сохранность средств и невысокая доходность или повышенная доходность и дополнительный риск и бессонница.
Максим Полунин
Руководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва)
Я бы никогда не доверил бы свои денежные средства организации, обещающей такие ставки. Ни на одном виде финансовых операций невозможно заработать такой процент без высокого риска потери своих денежных средств.
Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва)
Их деятельность законна, но проблема тут налицо. При нынешнем положении вещей МФО могут составить нетранспарентную конкуренцию банкам по части привлечения средств населения. Напомню, что вложения в МФО не подпадают под действие Системы страхования вкладов, но вот помнят ли об этом сами россияне? Словом, государство следует задуматься на эту тему.
27.01.2012Ирина, Санкт-Петербург
Нужно ли менять принципы отчислений банками средств в систему страхования вкладов? Чтобы менее надежные банки отчисляли меньше, чем более надежные (государственные)?
Александр Базанов
Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва)
Ирина, наверное, Вы ошиблись .Возможно, Вы имели ввиду, что надежные банки должны отчислять меньше, чем менее надежные.
В общих словах это идея верная и позволит регулировать уровень процентных ставок с точки зрения риска, но реализовать такой механизм и установить объективные критерии надежности очень сложно. Например, как часто эти показатели надежности должны отслеживаться, как и кем присваиваться - может возникнуть очень много спорных моментов.
Станислав Волков
Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" (Москва)
Да, это нужно делать. Если бы была зависимость между надежностью банка и отчислениями в ССВ, Банку России гораздо реже приходилось бы «увещевать» банки, предлагающие очень высокие ставки по депозитам. Этот вопрос обсуждался не раз, но упирался в множество технических аспектов. Например, стандартный инструмент измерения надежности – кредитный рейтинг банка. А как сопоставить рейтинги от разных рейтинговых агентств, до появления шкалы сопоставления рейтинговых шкал, было непонятно. Кроме того, значительная часть банков, входящих в ССВ, пока не имеет кредитных рейтингов.
Нелли Хрыкова
Руководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург)
В систему страхования вкладов по определению допускаются банки, отмеченные АСВ как наиболее надежные, на сегодняшний момент их численность составляет 928. Поэтому вполне логично, что для включенных в систему банков, ставка по страховым взносам едина и в настоящее время составляет 0,1 % среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке. В конечном итоге главное не в том, каким образом и из чьих взносов формируется объем средств фонда, а насколько качественно и бесперебойно организован процесс выплат.
Алексей Лаврищев
Модератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва)
Ни в коем случае. Если мы хотим, чтобы банковский рынок имел внутреннюю конкуренцию, то этого допустить нельзя.
Первое, государственные банки не должны играть на одном рынке с частными, при условии их наличия вообще, они должны быть институтами стабильности банковской системы и решать задачи государственного уровня по аналогии того, как это планировалось сделать с банковской системой, образовавшейся после реформы 1987 года. Напомню, тогда мы получили Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк, систему гострудсберкасс, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк. Тут мы выходим на вопрос трёхуровневой банковской системы вместо двухуровневой. Но Банк России, являясь юридическим лицом, мог бы взять на себя финансовую поддержку государственной функции, отсекая лишнее. Сегодня государственный банковский капитал конкурирует с частным банковским капиталом.
Второе, создание достоверных объективных и прозрачных критериев определения надёжности представляется сомнительным.
Третье, каждый банк должен вносить ту долю, которая соответствует объёму привлечённых вкладов. Это концепция солидарной ответственности банковской системы. А когда тебе больше – мне меньше, возникает момент арбитража, нарушающий равновесие.
Светлана Крошкина
Заместитель председателя правления ссылка скрыта (Москва)
Безусловно, размер отчислений в фонд Агентства по страхованию вкладов должен быть дифференцирован в зависимости от критерия надежности банка (наличия высокого рейтинга), однако это должно внедряться поэтапно и очень осторожно. В 2011 году АСВ выплатило по страховым случаям 25 млрд рублей - в 20 раз больше чем в 2010 году. Размер фонда по страхованию вкладов составляет 140 млрд рублей, и этого должно быть достаточно для покрытия рисков наступления страховых случаев в 2012 году, однако необходимо учитывать, что общий объем вкладов населения 10 трлн рублей (из них застраховано в ССВ 7-8 трлн), так что размер фонда по страхованию вкладов должен расти. При внедрении дифференцированной системы уплаты взносов в ССВ на наш взгляд надо отталкиваться не от размера банка, а от его финансовой устойчивости и рейтингов международных рейтинговых агентств.
Хотелось бы, чтобы сумма страхового возмещения увеличивалась, а надзорные органы в свою очередь контролировали ситуацию и стабилизировали ее на этапе предшествующему страховому случаю, тогда средств будет достаточно, и мы приблизимся к европейскому уровню по сумме страхового возмещения.
Олег Галеев
Заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва)
Если менять, то совсем наоборот, но любые изменения приведут к фактически к «подрыву» принципа свободной и равной конкуренции.
Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)
В таком виде не нужно. Скорее наоборот тогда по логике. У государственных есть дополнительные гарантии что с ними ничего не случится не при каких условиях и АСВ не придется выплачивать разорившимся вкладчикам.
27.01.2012Иван, Ярославль
В 2012 году ставки по вкладам будут выше реальной инфляции?
Александр Базанов
Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва)
Да, в 2012 году (особенно в первой половине) ставки по вкладам будут выше реальной инфляции, да и в конце 2011 они уже превышали ее.
Станислав Волков
Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" (Москва)
Инфляцию 2012 года во многом определят темпы индексации тарифов ЖКХ, которая намечена на середину года. Если они не будут очень высокими, то максимальные ставки, которые сегодня предлагают банки (11-12% годовых) заметно (на 2-4 п.п.) превысят инфляцию. Оговорюсь – под инфляцией я понимаю официальный индекс потребительских цен, который рассчитывается по корзине довольно бедного россиянина – там очень высока доля продуктов питания. У многих жителей крупных городов в расходах высока доля услуг, из-за этого их личное видение инфляции может сильно отличаться от официального.
Ольга Зинкевич
Заместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург)
Официальный уровень инфляции в 2011 году составил 6,5%, уровень же максимальной ставки по вкладам в десяти крупнейших банках по данным ЦБ РФ в 2011 году находился на уровне около 8%, увеличившись на настоящий момент до 9,5%. То есть банковские вклады позволяют сохранить и преумножить средства, даже с учетом инфляции. Думаю, что такая тенденция сохранится и в дальнейшем.
Алмаз Хусаенов
Начальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны)
Традиционно доходность вкладов выше официально установленного уровня инфляции. Думаю, 2012 год не станет исключением.
Павел Беляев
Директор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва)
Если принимать во внимание официальные прогнозные данные Министерства экономического развития, согласно которым в 2012 году инфляция составит 5-6%, то на вкладах можно даже немного заработать.
Алексей Лаврищев
Модератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва)
Выше индекса инфляции, рассчитанного государственным органом – наверняка. Но вы же про другое хотели спросить?
Реальную инфляцию каждый желающий считает сам для себя исходя из своей потребительской корзины. Кроме того, в обществе есть сила инерции негативных ожиданий, обесценивающая такой расчёт ещё до его начала.
При условии отсутствия иных широко используемых населением средств сберечь и приумножить, вклады останутся популярными вне зависимости от размера ставок, при условии надёжной работы ССВ.
Олег Галеев
Заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва)
Узнаем в 2013. На конец 2011 года большинство депозитов физ. лиц перекрывали инфляцию (6%), а, следовательно, позволяли как сохранить, так и преумножить сбережения населения.
Марина Гориловская
Директор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург)
В случае повышений негативных настроений на финансовых рынках неизбежно произойдет увеличение конкуренции на рынке привлечения средств клиентов, что, возможно, приведет к определенному увеличению ставок.
Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)
Скорее всего выше, но это небольшой отрыв. И какую брать инфляцию еще важно. Пока такое ощущение, что реальная не в ладах с официальной.
Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва)
Далеко не уверен, что будет так. Много зависит от макроэкономической ситуации. Но – будем надеяться.
27.01.2012Геннадий, Москва
Когда государство поднимет размер застрахованной суммы? 700 тысяч рублей - уже слишком мало. Приходится разносить сбережения по нескольким банкам.
Олег Галеев
Заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва)
Если вы заранее не верите в надежность банка, то зачем хранить в нем свои сбережения. На сегодня средняя сумма вклада еще очень далека от 700 000 рублей, поэтому мне кажется, на сегодня нет предпосылок для изменений.
Марина Гориловская
Директор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург)
С одной стороны, с учетом инфляции данный лимит необходимо увеличить, но, с другой стороны, клиентам необходимо задуматься о выборе банка, куда он несет свои сбережения. В последнее время наметилась устойчивая тенденция роста рыночной доли банков, демпингующих по ставкам. И прежде, чем стать вкладчиком такого банка, необходимо понимать куда банк вкладывает Ваши деньги, чтобы «отбить» выплаченные Вам проценты, насколько рискованную политику он ведет.
Виктор Четвериков
Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва)
Это вопрос хоть и верный, но к АСВ и регулятору. Пересмотреть пора. Только мне кажется АСВ пока не готов брать на себя дополнительную нагрузку и риск.
Максим Полунин
Руководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва)
Точно не в этом году. Да и сам тезис «700 тысяч рублей - уже слишком мало» спорный. Возможно, он отчасти справедлив для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, но уж точно не для населения регионов России, где средняя зарплата составляет 15000 рублей в месяц.
Анатолий Аксаков
Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва)
Вопрос о том, чтобы поднять сумму, подлежащую страхованию, до миллиона, постоянно муссируется. Но особой проблемы тут нет: сегодняшний уровень страховки покрывает объемы подавляющего большинства вкладов россиян.
02.02.2012Юлия Уханова, ведущая он-лайн-конференций Bankir.ru, Москва
Насколько продуктивна политика подчинения депозитной стратегии ВСЕХ российских банков стратегии банков из TOP-10? Не ставит ли такой подход крест на конкуренции депозитного рынка?