«Депозит-2012» |02. 02. 2012| Он-лайн-конференция проводится совместно с журналом «Банки и деловой мир», порталами TatCenter ru, Ipocredit ru при поддержке Ассоциации региональных банков России
| Вид материала | Документы |
- «Формула банкинга» 15. 04. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно с порталами, 931.58kb.
- «Новые банковские продукты» 25. 02. 2010 Он-лайн-конференция проводится совместно, 355.53kb.
- Программа будет выслана дополнительно. Просьба подтвердить Ваше участие до 15 мая 2010, 14.66kb.
- Конкурс проводится при поддержке Министерства культуры Российской Федерации в рамках, 65.29kb.
- Ассоциации Адвокатских Образований совместно с журналом «Слияния и поглощения» представляют:, 60.32kb.
- Предложения кредитных организаций – членов Ассоциации региональных банков России, 147.03kb.
- Фонд Поддержки Образования, Санкт-Петербург, совместно с журналом «Юный краевед». конкурс, 196.92kb.
- Второй Российский Национальный Банковский Фестиваль, 113.17kb.
- Резолюция Совета по денежно-кредитной политике Ассоциации региональных банков России, 215.63kb.
- К вопросу о регулировании потребительского кредитования, 325.39kb.
 | 24.11.2011Ирина Антонова, Самара Что думают уважаемые эксперты по поводу инициативы Минфина о безотзывных вкладах? Будет ли востребован такой продукт? |
 | Алмаз Хусаенов Начальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны) Безусловно, для банков такой продукт будет интересен (облегчит планирование и прогнозирование ресурсной базы). Для клиента - это потеря возможности маневрирования. Поэтому востребованность продукта будет зависеть от основных условий. Вкладчики, достаточно, консервативная категория клиентов, поэтому шансы продукта 50:50. |
 | Александр Базанов Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) Конечно, нельзя лишать клиентов возможности выбора - наряду с обычными срочными вкладами могут существовать и безотзывные, каждый клиент имеет возможность выбирать и принимать, или не принимать те или иные риски - в итоге все определит рынок. Если говорить про будущее безотзывных вкладов, если они появятся, то в текущих условиях вряд ли будут пользоваться большим спросом, потому что для этого необходим очень высокий уровень доверия к банковской системе, благоприятный прогноз по развитию экономики, а в текущих условиях, действительно, деньги многим клиентам могут понадобиться в любой момент. |
 | Станислав Волков Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства "Эксперт РА" (Москва) На мой взгляд, безотзывными должны быть специальные целевые вклады, например, жилищные (для накопления первоначального взноса либо всей суммы на квартиру), пенсионные, о которых написал В.В. Путин в одной из своих недавних статей, и пр. Но их безотзывный статус должен компенсироваться повышенными страховыми гарантиями со стороны АСВ. Кроме того, должны быть предусмотрены случаи, когда вклад все же можно изъять досрочно, – тяжелая болезнь, длительная безработица и т.д. Тогда такой продукт будет и востребован, и станет реальным источником длинных денег для экономики. Обычные вклады должны остаться отзывными. Единственное, что нужно в части регулирования изъятия таких депозитов, на мой взгляд, это регламентировать в законе, за какой срок вкладчик должен предупредить банк о досрочном отзыве крупного депозита. |
 | Ольга Зинкевич Заместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург) Введение безотзывных вкладов, безусловно, будет полезно рынку. С одной стороны, банки смогут более точно прогнозировать объемы ресурсной базы, а значит, выстраивать более взвешенную процентную политику. Такие вклады будут иметь более высокую процентную ставку, что даст клиентам возможность получить максимальный доход от размещения средств. Думаю, что такие вклады найдут своего потребителя. При этом в линейке банков обязательно останутся вклады с возможностью досрочного расторжения для тех клиентов, кто не желает лишать себя возможность воспользоваться денежными средствами в любой удобный момент. |
 | Павел Беляев Директор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва) Я считаю, и думаю, коллеги поддержат, что введение безотзывных вкладов будет способствовать повышению стабильности банковских пассивов. Привлекая депозиты без возможности досрочного отзыва, банки смогут лучше планировать свою стратегию фондирования. Это может помочь развитию кредитования в России. Думаю, что безотзывные депозиты найдут своих поклонников среди вкладчиков. Во-первых, банки, скорее всего, установят более высокие ставки по таким продуктам, в качестве премии за безотзывность. А во-вторых, клиентов, которые действительно не собираются снимать деньги в течение срока действия вклада, достаточно много. С другой стороны, насколько мне известно, окончательного варианта закона еще нет, поэтому сейчас рано делать какие-то далеко идущие выводы. |
 | Нелли Хрыкова Руководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург) Предложение Минфина о вводе безотзывных вкладов связано исключительно с необходимостью поддержать банковский сектор в условиях нестабильности на финансовых рынках. Безусловно, введение запрета на отзыв вкладчиками средств до окончания срока действия депозитного договора, существенно снизит риск появления дефицита ликвидности и позволит банкам более четко планировать и прогнозировать кредитную политику, участие в долгосрочных перспективных инвестиционных проектах. Однако, необходимо отметить, что для обеспечения востребованности безотзывных вкладов населением, процентные ставки по ним должны существенно превышать ставки по вкладам, досрочное изъятие которых возможно. Кроме того, всегда существует вероятность инфляционных процессов, которые могут не просто существенно снизить доходность депозита для потенциальных клиентов, но и свести ее к нулю. |
 | Алексей Лаврищев Модератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва) То, что продукт появится в продуктовых линейках большинства банков, сомнению не подлежит. Для обеспечения интереса клиентов к таким видам вкладов они должны иметь повышенную ставку процента и, конечно, более высокий лимит возмещения в рамках системы страхования вкладов по сравнению с обычными депозитами. От того насколько велики будут одна и другая суммы и будет зависеть спрос на такие вклады. Кроме того, имеет определённый потенциал и идея выпуска сберегательных сертификатов под безотзывные вклады. Этот инструмент может быть интересен вкладчику, поскольку даст ему возможность получить средства даже по безотзывному депозиту до истечения срока его возврата, что может обеспечить его популярность. Кроме того, в макроэкономическом смысле формирование устойчивого рынка этих инструментов (вкупе с депозитными сертификатами) увеличит денежные агрегаты и даст его участникам дополнительные операционные возможности. Пока, насколько я могу оценить, такой рынок в России не сформировался (по данным Банка России по состоянию на 01.01.2012: объём выпущенных сберегательных сертификатов составлял 11.5 млрд руб., это 0.09 % от общего объёма вкладов). Вместе с тем, безотзывные вклады это именно «то, о чём так долго говорили большевики». (У нас на форуме есть замечательная тема аж от 2004 года Пока мы не имеем единства мнений среди людей, влияющих на процесс внесения изменений в законодательство. |
 | Олег Галеев Заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва) Данный вопрос обсуждается уже довольно давно, но, к сожалению, так и не перешел в практическую плоскость. Что касается востребованности, считаем, что вкладчики на этот продукт найдутся. Прежде всего, в связи с повышенной доходностью, которые банки будут устанавливать по сравнению со вкладами с возможностью досрочного изъятия. Кроме этого, стоит отметить, что в обычное время досрочно изымается всего примерно 15-20% вкладов. |
 | Павел Ильин Заместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва) Банки очень рассчитывают на принятие конкретных решений по данному вопросу, но, к сожалению, уже несколько лет этот вопрос дрейфует в Госдуме, и банки по-прежнему вынуждены возвращать размещенные во вклад денежные средства по первому требованию. Никакие «штрафные» меры, как правило, не покрывают затрат банков (особенно при размещении на длинные сроки). А между тем, опыт зарубежных коллег доказывает, что безотзывные вклады имеют право на жизнь. Ведь если две стороны (банк и клиент) пришли к согласию о сроке и сумме размещения, то почему одна сторона всегда вправе нарушить условия договора, а другая вынуждена нести расходы от изъятия этих размещенных средств? По нашему мнению, данный продукт будет востребован вкладчиками, если кредитные организации установят по безотзывным вкладам более высокие процентные ставки, чем по обычным срочным вкладам. |
 | Сергей Шлейко Вице-президент банка "Стройкредит" (Москва) Чтобы безотзывные вклады пользовались спросом, ставки по ним должны быть заметно выше, чем по обычным депозитам. Разница должна составлять 1-3 процентных пункта, иначе у вкладчиков не будет стимула открывать такие депозиты. |
 | Марина Гориловская Директор дирекции розничного бизнеса Банк "Санкт-Петербург" (Петербург) Все зависит от того, совпадут ли ожидания клиентов с предложением банков: сколько банки готовы платить за такие деньги и сколько клиенты хотят получить за размещение средств на таких условиях. Мне кажется, что маржа между вкладами составит 0,25-0,5%%, не более. Как единственный вклад, вряд ли. Но многие будут разбивать сумму на несколько видов вкладов |
 | Виктор Четвериков Генеральный директор Национального Рейтингового Агентства (Москва) Если это будет подразумевать то, что банки смогут рассчитывать на стабильный срочный пассив то да. Кредитные организации нуждаются в срочных и тем более в долгосрочных ресурсах, такими ресурсами могут стать безотзывные депозиты. По ним может быть установлена повышенная ставка, если эти ресурсы будут доверены банку на определенный договором срок и не будет риска их досрочного востребования. Фактически это новая возможность формирования срочных ресурсов для банков с возможностью более точного планирования долгосрочной ликвидности и формирования более адекватного кредитного портфеля основанного на таких источниках фондирования. |
 | Максим Полунин Руководитель проектов блока "Розничный бизнес" банка "Открытие" (Москва) Такие вклады едва ли будут востребованы среди населения, т.к. они лишают вкладчика возможности воспользоваться своими деньгами в критической ситуации. Незначительный спрос на такой продукт мог бы быть в том случае, если бы банки смогли обеспечить дополнительные преимущества своим клиентам: предложить высокие ставки по данным вкладам и, предоставить к депозиту кредитную линию под низкий процент, например. |
 | Мария Зенина Директор департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка (Москва) Сейчас трудно сказать. Безусловно – это очень выгодный вид вклада для банка, особенно на длительные сроки. Для клиентов определенные неудобства данного вклада компенсируются повышенными ставками. Подобные вклады принимались в начале 90-х годов многими банками и были востребованы населением. |
 | Анатолий Аксаков Президент Ассоциации региональных банков России, депутат Государственной Думы России (Москва) Уверен, что будет. Институт безотзывных вкладов дает банкам возможность предложить депозиты с повышенным процентом. Для многих россиян это открывает шанс обогнать в своих накоплениях темпы инфляции. Напомню, что институт безотзывных вкладов – давняя мечта российских банкиров. У этой идеи есть оппоненты, их доводы следует внимательно изучить, но лично я – за безотзывные вклады. На банковской системе, на кредитовании это отразится благоприятно. |
 | |
| | 24.11.2011Евгений, Татарстан Есть ли в России банковские продукты (депозиты), сочетающие приличный уровень доходности и возможность рассчитываться размещенными средствами, в том числе с использованием интернет-технологий? |
| | Алмаз Хусаенов Начальник департамента пассивных операций управления по обслуживанию физических лиц ОАО "АКИБАНК" (Набережные Челны) В основном для расчетов используются текущие и карточные счета. Для банка остатки на данных счетах приравниваются к ресурсам до востребования, поэтому повышенной доходности от таких продуктов не следует ожидать. Максимальная доходность на таких продуктах 3,5-4%. Для расчетов через Интернет-банк используют аналогичные счета, несмотря на наличие действующих депозитных договоров. |
| | Александр Базанов Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка (Москва) Да, уже на данный момент есть такой продукт как начисление повышенных процентов на банковскую карту, но НОМОС-БАНК предлагает другой продукт - НОМОС-ДОХОДНЫЙ СЧЕТ. Это вклад "до востребования", которым можно управлять, так как Вам удобно - с помощью Интернет-Банка НОМОС-Линк, в банкоматах или в офисах НОМОС-БАНКа. «НОМОС-ДОХОДНЫЙ СЧЕТ» сочетает в себе преимущества вклада, позволяя получать достойный ежемесячный доход - до 6.5% годовых в рублях, и банковского счета, обеспечивая свободный доступ к вашим средствам в любое время. Соответственно, когда Вы хотите воспользоваться деньгами - просто переводите их на карточный счет и с него совершаете покупки. Мы выбрали такую технологию, чтобы обеспечить дополнительную безопасность нашим клиентам. |
| | Ольга Зинкевич Заместитель директора по розничному бизнесу филиала «Санкт-Петербург», КБ "ЕВРОТРАСТ" (ЗАО) (Петербург) Безусловно, такие продукты есть. Конечно же, ставка дохода по ним ниже, чем по обычным срочным депозитам, ведь счет работает, по сути, в режиме счета «до востребования». Так, КБ «ЕВРОТРАСТ» (ЗАО) предлагает вклад "МОБИЛ-ТРАСТ", который позволяет клиенту совершать приходные и расходные операции, в том числе переводы средств. Процентная ставка на сегодняшний момент составляет до 6,75% годовых. Открыть вклад можно в любом офисе Банка, в том числе в г. Казань. |
| | Павел Беляев Директор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит (Москва) Ставки по нашим продуктам достигают 12,5%.Евгений, предложения нашего банка созданы как будто специально для Вас! Если Вы оформите дебетовую карту и подключите бесплатный Интернет-банк, то сможете распоряжаться средствами в интернете (открывать, пополнять, снимать деньги со вклада). Но это еще не все преимущества. По нашей пластиковой карте предоставляются скидки в магазинах и кафе, а через интернет-банк можно оплачивать услуги более чем 350 организаций, среди них интернет-провайдеры, мобильные операторы, телевидение и многое-многое другое. Особенно хочу отметить вклад «Хорошие новости» под 10% годовых. Это депозит с режимом текущего счета – можно вносить и снимать средства без потери процентного дохода. Вместе с доступом в интернет он становится практически идеальным средством накопления свободных денег с оперативным доступом к ним. |
| | Нелли Хрыкова Руководитель службы развития, розничного бизнеса и частного банковского обслуживания Банка БФА (Петербург) Существующая в секторе тенденция заинтересованности банков долгосрочными финансовыми ресурсами предопределила высокую доходность по вкладам на срок от 1 года. Учитывая, что денежные средства могут понадобиться вкладчику в любой момент, наиболее перспективными представляются депозитные предложения, позволяющие клиентам истребовать часть средств вклада, за исключением неснижаемого остатка. Депозитный договор при этом не расторгается, а процентная ставка остается на прежнем уровне. Так, в Банке БФА, максимальная процентная ставка по депозиту «ДУКАТ» при размещении средств на срок более 1 года составляет 7,5% годовых, при этом допускается частичное изъятие вклада. Средства, размещаемые клиентами в премиальный депозит «СОВЕРЕН» (ставка при размещении средств на 1 год составляет 9,5% годовых в рублях) позволяют клиенту в течение всего периода действия договора производить изъятия средств при сохранении остатка в размере 3 млн. рублей. Перечень операций, осуществляемых посредством Системы дистанционного банковского обслуживания многих банков, включает переводу части средств вклада на текущий счет клиента, что позволяет использовать их по своему усмотрению, в том числе и для осуществления расчетных операций. |
| | Алексей Лаврищев Модератор форумов "Клиентский зал" и "Депозиты и страхование вкладов" (Москва) Нужно понимать, что привлекая ресурсы на короткий срок, банк ограничен в возможностях размещать их на длинный. Поэтому доходность по вкладам с возможностью расчётов размещёнными средствами будет проигрывать обычным вкладам. Однако «деньги всякие нужны, деньги всякие важны», перефразируя классика, поэтому такие продукты у многих банков имеются. Они очень удобны для того, кто не привык управлять своим доходом (обычно зарплатой) и не сможет сразу сказать сколько денег у него на таком счёте. |
 | Оксана Мисане Вице-президент СМП Банка (Москва) Если я правильно поняла, вопрос заключается в сочетании неплохой ставки по вкладу и возможности распоряжаться средствами со счета. Такие предложение на рынке есть, в качестве примера приведу наш вклад «Финансовый множитель». По его условиям вы можете свободно распоряжаться средствами (в том числе через интернет-банк) и не потеряете начисленные проценты на средства, пролежавшие во вкладе более 30 дней. Ставка по вкладу в рублях при размещении средств на год составляет 8,25% годовых. |
| | Олег Галеев Заместитель начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка (Москва) Такие вклады, как правило, есть в линейках депозитных продуктов. Обычно данные вклады подразумевают фиксацию определенной суммы в качестве неснижаемого остатка, свыше которого вкладчик может совершать любые операции с депозитом, в том числе и с помощью Интернет-банкинга. Доходность в рублях по таким вкладам составляет от 7-8% годовых и выше. |
| | Павел Ильин Заместитель председателя правления ОАО КБ "Агропромкредит" (Москва) Да, такие вклады есть. Если Вы хотите воспользоваться подобным предложением, обратите внимание на срочные депозиты с высокими процентными ставками и возможностью частичного снятия денежных средств со вклада в сумме, не превышающей неснижаемый остаток. В Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» Вам будут особенно интересны вклады «Комфортный», «Энергия», «Пенсионный». При подключении к системе «Интернет-Банк» вы можете осуществить перевод денежных средств со срочного вклада, не выходя из дома. |