Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008)
| Вид материала | Закон |
- Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
- Анализируя и оценивая правовое регулирование банковской деятельности, следует иметь, 728.38kb.
- Образцы заданий для вкр по финансовому праву, 3721.52kb.
- Правовое регулирование рекламы в системе маркетинговой деятельности, 93.35kb.
- Публично-правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации (финансово-правовые, 707.5kb.
- Темы дипломов по кафедре предпринимательского права Правовое регулирование соглашений, 31.32kb.
- Темы и примерные планы рефератов для студентов 2-го ускоренного курса и 3-го заочного, 71.8kb.
- Пруденциальное регулирование банковской деятельности в россии, 898.7kb.
- Лекций: подготовка аспирантов на кандидатский уровень (для аспирантов политических,, 4190.05kb.
- Рабочая программа дисциплины Правовое регулирование предпринимательской деятельности, 430.32kb.
Вопрос 18.Операционные кассы вне кассового узла кредитной организации и дополнительные офисы кредитной организации.
Кроме обособленных структурных подразделений, кредитные организации могут иметь внутренние структурные подразделения, к которым относятся дополнительные офисы, обменные пункты, операционные кассы. Они могут открываться как самой кредитной организацией, так и ее филиалом, если такое право предоставлено ему головной организацией.
Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета, а также отдельные виды банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.
Операционная касса вне кассового узла кредитной организации (филиала) открывается (закрывается) по решению органа управления кредитной организации, которому это право предоставлено уставом. Об открытии операционной кассы вне своего кассового узла кредитная организация (филиал) уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала) и территориальное учреждение по месту открытия операционной кассы.
Территориальное учреждение по месту открытия операционной кассы в течение 2 недель с момента получения уведомления проводит проверку операционной кассы на соответствие ее техническим требованиям Банка России. По результатам такой проверки кредитной организации (филиалу) направляется заключение о возможности начала осуществления операций.
Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
Дополнительный офис кредитной организации может осуществлять банковские операции, которые предусмотрены лицензией на осуществление банковских операций, выданной кредитной организации, или положением о филиале.
Об открытии дополнительного офиса, осуществляющего кассовое обслуживание клиентов, кредитная организация (филиал) обязана уведомить территориальное учреждение банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и территориальное учреждение по месту открытия дополнительного офиса. Дополнительный офис может осуществлять кассовые операции только при наличии положительного заключения территориального учреждения, которое проверило соответствие кассового узла дополнительного офиса техническим требованиям Банка России. Дополнительный офис не может иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления операций.
Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).
Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
Особенности открытия (закрытия) и деятельности дополнительных офисов могут устанавливаться иными нормативными актами Банка России.
Вопрос 19.Обменные пункты и банкоматы.
ИНСТРУКЦИЯ ЦБ РФ от 28.04.2004 N 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" (далее Инструкция).
Обменный пункт - это место совершения кредитной организацией валютно-обменных операций.
Кредитная организация открывает обменные пункты только по своему месту нахождения в помещении кассового узла, а также вне помещения кассового узла или здания кредитной организации при условии соблюдения требований законодательства.
Обменный пункт открывается на основании приказа по кредитной организации. В приказе об открытии обменного пункта указывается адрес обменного пункта, устанавливается штатная численность кассиров обменного пункта, определяются должностные лица кредитной организации, на которых возлагается руководство и контроль за деятельностью обменного пункта, указывается перечень операций, совершаемых обменным пунктом.
Порядок открытия (закрытия) обменного пункта, а также перечень отдельных видов банковских операций и иных сделок, которые он вправе осуществлять, установлены Инструкцией .
В обменных пунктах осуществляются следующие виды операций с наличной валютой и чеками (п. 3.1 Инструкции) (перечень обобщен!):
1. операции с валютой (покупка, продажа, размен);
2. замена, покупка поврежденных денежных знаков;
3. прием денежных знаков, вызывающих сомнение в подлинности, для направления на экспертизу;
4. покупка, продажа чеков за наличную валюту;
5. оплата чеков валютой;
6. прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты и чеков.
7. операции по счетам с использованием платежных карт.
Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Порядок применения банкоматов в осуществлении расчётов по ссылка скрыта в ссылка скрыта определяется Положением ссылка скрыта «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от ссылка скрыта ссылка скрыта г.