Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008)
| Вид материала | Закон |
- Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
- Анализируя и оценивая правовое регулирование банковской деятельности, следует иметь, 728.38kb.
- Образцы заданий для вкр по финансовому праву, 3721.52kb.
- Правовое регулирование рекламы в системе маркетинговой деятельности, 93.35kb.
- Публично-правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации (финансово-правовые, 707.5kb.
- Темы дипломов по кафедре предпринимательского права Правовое регулирование соглашений, 31.32kb.
- Темы и примерные планы рефератов для студентов 2-го ускоренного курса и 3-го заочного, 71.8kb.
- Пруденциальное регулирование банковской деятельности в россии, 898.7kb.
- Лекций: подготовка аспирантов на кандидатский уровень (для аспирантов политических,, 4190.05kb.
- Рабочая программа дисциплины Правовое регулирование предпринимательской деятельности, 430.32kb.
Вопрос 16.Филиалы и представительства кредитной организации.
Ст. 22 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Филиалы и представительства кредитной организации.
Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.
Филиал кредитной организации вправе осуществлять свою деятельность с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.
Зарубежным филиалом является обособленное подразделение уполномоченного банка, созданное и действующее в порядке, установленном законодательством РФ, а также законодательством страны местонахождения, расположенное на территории иностранного государства и осуществляющее в соответствии с предоставленными уполномоченным банком правами от его имени банковские операции, предусмотренные лицензией Банка России.
Зарубежные филиалы уполномоченного банка признаются резидентами РФ, не могут являться юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшим их уполномоченным банком.
Зарубежные филиалы не могут иметь уставный капитал, приобретать и осуществлять от своего имени имущественные и личные неимущественные права.
По обязательствам, вытекающим из деятельности зарубежного филиала, всем своим имуществом отвечает уполномоченный банк, который несет за филиал обязанности и может быть истцом и ответчиком в суде по его делам.
Зарубежный филиал должен быть зарегистрирован органом банковского надзора страны местонахождения.
Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.
Представительство иностранной кредитной организации (далее Представительство) - обособленное подразделение иностранной кредитной организации, открытое на территории РФ и получившее Разрешение Банка России на открытие Представительства в соответствии с российским законодательством и настоящим Положением.
Представительство создается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационных услуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскими кредитными организациями, развития международного сотрудничества.
Представительство не является юридическим лицом, не имеет права заниматься коммерческой деятельностью и выступает от имени и по поручению представляемой им кредитной организации, название которой указано в Разрешении на открытие Представительства.
Представительство не является хозяйствующим субъектом и не получает прибыли от своей деятельности. Расходы Представительства финансируются иностранной кредитной организацией.
Банк России (Управление внешних связей) оказывает Представительству на весь срок действия Разрешения паспортно - визовую поддержку, содействие в регистрации проживания иностранного персонала, а также в решении таможенных и других вопросов (ПРИКАЗ ЦБ РФ от 07.10.1997 N 02-437 "О порядке открытия и деятельности в РФ представительств иностранных кредитных организаций").
Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.
Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.
Филиалы кредитной организации с иностранными инвестициями на территории РФ регистрируются Банком России в установленном им порядке.
Вопрос 17.Порядок открытия филиалов и представительств иностранной кредитной организации на территории Российской Федерации.
Порядок открытия иностранного представительства.
Из Приказа ЦБ РФ от 07.10.1997 N 02-437 "О порядке открытия и деятельности в РФ представительств иностранных кредитных организаций". Центральный банк РФ дает разрешения на открытие представительств на территории РФ в соответствии с поступившими заявками иностранным кредитным организациям, отвечающим требованиям:
- функционирующим в своей стране не менее 5 лет;
- хорошо зарекомендовавшим себя в банковской системе своей страны
- имеющим устойчивое финансовое положение.
Эти сведения предоставляет контрольный орган страны местопребывания. При принятии решения об открытии Представительства из оффшорной зоны учитывается наличие двустороннего соглашения между Банком России и Национальным (Центральным) банком страны происхождения кредитной организации, предусматривающего обмен информацией в области банковского надзора. При принятии решения об аккредитации Представительства также может учитываться характер двусторонних отношений между РФ и страной происхождения кредитной организации.
Иностранная кредитная организация, заинтересованная в открытии Представительства в РФ, представляет в Управление внешних связей Административного департамента письменное заявление на имя Председателя Банка России, в котором излагается цель открытия Представительства.
К заявлению должны быть приложены:
а) устав иностранной кредитной организации;
б) свидетельство о регистрации иностранной кредитной организации или выписка из банковского реестра;
в) согласие контрольного органа страны местопребывания иностранной кредитной организации;
г) доверенность кредитной организации лицу, ведущему переговоры по вопросу открытия Представительства;
д) биографическая справка на главу Представительства и его заместителя;
е) рекомендательные письма от не менее чем двух российских банков;
ж) последний годовой отчет иностранной кредитной организации;
з) справка об иностранной кредитной организации с информацией о структуре ее руководящих органов;
и) согласие арендодателя на предоставление помещения под офис Представительства (гарантийное письмо или договор аренды);
к) положение о Представительстве;
л) копия платежного поручения о переводе средств за выдачу Разрешения на счет Банка России во Внешторгбанке.
Все документы должны быть представлены в 2 экземплярах. Документы, исполненные на иностранном языке, подлежат переводу на русский язык, нотариальному заверению и легализации консульскими учреждениями РФ за границей или апостилем (для стран - участниц Гаагской конвенции 1961 года).
В случае, если Представительство открывается не в Москве, также должны быть письма из соответствующего территориального подразделения Банка России и местной администрации с их мнением по этому вопросу.
Запрещается открывать Представительства на территории дипломатических учреждений.
Все иностранные сотрудники Представительства обязаны пройти персональную аккредитацию в Банке России и получить служебные карточки. Кандидаты на должность главы и заместителя главы Представительства должны иметь юридическое или экономическое образование, или опыт работы в банковской сфере не менее 2 лет.
Главе Представительства и его заместителю не разрешается одновременно работать в российском банке, созданном с участием иностранной кредитной организации, открывшей указанное Представительство.
После получения и проверки всех требуемых документов Управление внешних связей проводит в установленном порядке согласование вопроса об открытии Представительства и аккредитации его иностранного персонала, в том числе с Департаментом лицензирования банковской и аудиторской деятельности и Департаментом валютного регулирования и валютного контроля.
Разрешение на открытие Представительства подписывается Председателем Банка России или лицом, его замещающим.
В Разрешении указываются:
а) сокращенное и полное, если необходимо, название иностранной кредитной организации на русском языке;
б) срок, на который выдается Разрешение;
в) количество сотрудников Представительств из числа иностранных граждан;
г) дата выдачи Разрешения, номер.
Разрешение выдается сроком на 3 года. Численность иностранного персонала Представительства, как правило, не должна превышать 2 человек. В случае, если Представительству требуется большее количество аккредитованных сотрудников, необходимость в этом должна быть обоснована в письменном заявлении на имя Председателя Банка России, на основании которого принимается решение.
В выдаче Разрешения на открытие (продление действия Разрешения) Представительства может быть отказано в случаях, если:
а) не представлены необходимые документы:
б) сообщены сведения, не соответствующие действительности;
в) по решению Банка России.
Разрешение теряет силу, если Представительство фактически не приступило к работе в течение 6 месяцев с даты его выдачи.
Порядок открытия иностранного филиала.
Существует ПРИКАЗ ЦБ РФ от 23.04.1997 N 02-195 "О введении в действие положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов" (вместе с "Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями" от 23.04.1997 N 437).
Дочерняя кредитная организация иностранного банка (резидент) вправе открывать на территории РФ филиалы в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России.
Банк России выдает предварительные разрешения (далее - разрешения) на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями.
Под предварительным разрешением понимается принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации - резидента. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается:
- уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;
- финансовое положение и деловая репутация учредителей - нерезидентов;
- очередность подачи заявлений.
А также:
- размер иностранных инвестиций в банковской системе РФ из государств места нахождения учредителей;
- характер двусторонних отношений между РФ и государством места нахождения каждого из учредителей.
Для получения разрешения учредители представляют в центральный аппарат Банка России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями.
Заявление должно содержать указание на нерезидентов - предполагаемых учредителей кредитной организации (полное официальное наименование для юридических лиц; фамилия, имя, отчество для физических лиц), их место нахождения, правовой статус (гражданство (подданство) для физических лиц), точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации (в числовом и процентном выражении). При приобретении нерезидентом более 10 процентов уставного капитала создаваемой кредитной организации - резидента заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица - нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их деятельности. Заявление подписывается лицом, уполномоченным на это собранием учредителей кредитной организации с иностранными инвестициями.
К заявлению прилагаются:
а) учредительные документы;
б) решение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории РФ;
в) копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица;
г) балансы за три предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением;
д) письменное согласие соответствующего контрольного органа (Центральный Банк, Министерство финансов или иной орган, в компетенцию которого входит выдача такого согласия) страны его места нахождения на участие в уставном капитале кредитной организации на территории РФ либо заключение этого органа об отсутствии необходимости получения такого согласия, а на иностранное физическое лицо прилагается подтверждение первоклассным согласно международной банковской практике иностранным банком. Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.
Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кредитной организации с иностранными инвестициями - кроме дочерней кредитной организации иностранного банка (резидента) - является информационное письмо Банка России.
Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале дочерней кредитной организации иностранного банка (резидента) является протокол о намерениях, подписываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России. При этом принимается во внимание возможность обмена информацией в области банковского надзора между уполномоченным государственным органом страны, являющейся местом нахождения основного учредителя, и Банком России.
Основным учредителем дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями признается иностранный банк, который в силу преобладающего участия в уставном капитале, либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией.
Разрешение (Протокол о намерениях) действительно в течение 1 года со дня его получения (подписания).
После получения разрешения Банка России учредители кредитной организации с иностранными инвестициями (как резиденты, так и нерезиденты) представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации все необходимые документы. К указанным документам прилагается копия разрешения Банка России на создание кредитной организации с иностранными инвестициями.
В случае отклонения Банком России заявления о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями учредителям направляется мотивированный отказ.
Если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кредитной организации, является иностранным гражданином или лицом без гражданства, коллегиальный исполнительный орган кредитной организации не менее чем на 50% должен быть сформирован из граждан РФ.
Комитету банковского надзора Банка России предоставляется право принимать решение об ином соотношении иностранных граждан, лиц без гражданства и граждан РФ в коллегиальном исполнительном органе с указанием срока действия такого решения.
Количество работников - граждан РФ должно составлять не менее 75% от общего количества работников кредитной организации с иностранными инвестициями.