Теория гордыни Вопросы эффективности слияний и поглощений

Вид материала

Документы

Содержание Положение о кредитной политике банка Положение о кредитной политике кб "банк"i.общие положения Ii.организация кредитной деятельности Iii.управление кредитным портфелем Приоритеты кредитования 3.2.5. Приоритеты по степени обеспеченности ссуд 3.2.6. Приоритеты по видам валют 3.2.7. Сроки кредитования 3.3. Максимально прибыльное размещение средств и контроль соотношения ставок, сроков и сумм привлеченных и размещенных средств. Соблюдение экономических нормативов.

Подобный материал:

• Курсовая работа тема: "Слияния и поглощения. Особенности слияний и поглощений в России", 398.42kb.
• Особенности слияний и поглощений компаний в современной России, 735.44kb.
• Эксперты о новой волне "слияний и поглощений", 29.13kb.
• Количественная оценка рынка слияний и поглощений нефтегазовых компаний в России, 66.49kb.
• Стратегическое планирование слияний и поглощений в электроэнергетике, 272.49kb.
• Эффективность международных сделок слияний и поглощений компаний с развивающихся рынков, 363.11kb.
• Семинарских занятий Тема История слияний и поглощений, 40.81kb.
• Тенденции развития слияний и поглощений как путь концентрации банковского капитала, 867.07kb.
• Методологические проблемы слияний и поглощений, 900.98kb.
• Институт экономики переходного периода, 2502.93kb.

Положение о кредитной политике банка

Данный документ подготовлен для среднего российского банка с учетом действующего законодательства, внутрибанковских подходов к ведению бизнеса и организационной структуры банка.

ПОЛОЖЕНИЕ

О КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ КБ "БАНК"

I.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение (далее – «Положение») определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности КБ «БАНК» (далее – «Банк»), средства и методы их реализации, а также принципы и порядок организации кредитной деятельности Банка.
   

2. Целью кредитной политики является снижение уровня кредитного риска, расширение круга потенциальных заемщиков Банка, увеличение уровня доходности кредитов, диверсификация кредитного портфеля, осуществление контроля процесса кредитования, установление стандартов и критериев, которыми должны руководствоваться сотрудники Банка, отвечающие за выдачу кредитов и управление кредитным портфелем.
   

3. Кредитная политика определяет следующие основные направления кредитной деятельности:
   

- организация кредитной деятельности Банка;

- управление кредитным портфелем Банка;

- кредитование;

- формирование и использование резерва на возможные потери по ссудам;

- контроль кредитной деятельности Банка.

II.ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2.1 Организация кредитной деятельности Банка основывается на принципе авторизации, т.е. установления единой процедуры распределения полномочий, согласования и утверждения решений в области кредитования.

Реализация кредитной политики и организация кредитной деятельности Банка осуществляется Кредитным комитетом Банка и структурными подразделениями Банка, проводящими кредитные операции на основании соответствующих положений.


2.2 Кредитный комитет:

• принимает решения о предоставлении и пролонгации кредитов, а также о предоставлении гарантий и поручительств;
  
• определяет условия кредитования по каждому конкретному заемщику: сумму кредита, срок кредитования, процентную ставку, принимаемое обеспечение и т.д.;
  
• утверждает технологию контроля кредитного риска;
  
• утверждает размеры отчислений для формирования резерва на возможные потери по ссудам;
  
• осуществляет контроль соблюдения установленной процедуры кредитования.
  

2.3. Отдел кредитования:

• принимает и оформляет заявки на предоставление кредита;
  
• проверяет информацию о заявителе (совместно с Управлением безопасности Банка);
  
• оценивает кредитоспособность и платежеспособность заявителя;
  
• проверяет обеспеченность кредита;
  
• оформляет кредитные и иные связанные с ними договоры (совместно с Юридическим управлением Банка);
  
• осуществляет текущее обслуживание кредитов, в т.ч. контроль целевого использования выданных кредитов, кредитный мониторинг;
  
• осуществляет контроль выполнения экономических нормативов в части кредитования;
  
• организует обращение взыскания на предмет залога и реализацию залога;
  
• оформляет необходимые документы для завершения процедуры кредитования;
  
• проводит анализ рынка коммерческого кредитования в целях оптимизации кредитной политики Банка.
  

III.УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ

1. Формы кредитования
   

1. В рамках кредитной деятельности Банк предоставляет:
   

• простые кредиты (сумма кредита выдается заемщику одной суммой, соответствующей общей сумме кредита);
  
• кредитные линии (кредит предоставляется заемщику в любое время в размере необходимой ему суммы с учетом установленного лимита кредитования);
  
• вексельные кредиты;
  
• расчетные кредиты (овердрафт);
  
• потребительские кредиты (кредиты физическим лицам);
  
• гарантии и поручительства.
  

2. Кредиты (гарантии, поручительства) предоставляются в валюте Российской Федерации и иностранных валютах. Погашение кредитов осуществляется в той валюте, в которой он был предоставлен.
   

2. Приоритеты кредитования
   

Приоритетом кредитной политики Банка является максимально прибыльное размещение денежных средств Банка при оптимизации рисков. Выдача надежных, рентабельных и обеспеченных кредитов является основным способом реализации главной цели кредитной политики Банка.

Основные приоритеты, на которые ориентируется Банк при кредитовании:

1. Приоритеты по целевому характеру кредитования
   

1. Ссуды на финансирование сферы услуг
   

2. Ссуды на финансирование внешней торговли
   

3. Ссуды на пополнение оборотных средств
   

4. Ссуды на капитальное строительство
   

5. Ссуды на покупку жилья
   

6. Потребительские ссуды
   

7. Прочие ссуды
   

2. Приоритеты по месторасположению заемщика
   

1. Ссуды субъектам кредитования, находящимся в регионах деятельности головной конторы, филиалов и отделений Банка
   

2. Ссуды субъектам кредитования, находящимся на территории Российской Федерации
   

3. Ссуды субъектам кредитования, находящимся за границей Российской Федерации
   

3. Приоритеты, исходя из хозяйственной и кредитной истории заемщика
   

1. Ссуды клиентам Банка, имеющим кредитную и финансовую историю работы с Банком более 1 года
   

2. Ссуды клиентам Банка, имеющим кредитную историю работы с Банком менее 1 года
   

3. Ссуды клиентам Банка, не имеющим кредитной истории работы с Банком
   

4) Ссуды организациям, не являющимся клиентами Банка


3.2.4. Приоритеты по видам деятельности

1. Ссуды промышленным предприятиям и предприятиям сферы услуг
   

2. Краткосрочное межбанковское кредитование
   

3. Ссуды торговым предприятиям
   

4. Ссуды строительным предприятиям
   

5. Долгосрочное межбанковское кредитование
   

6. Ссуды физическим лицам
   

7. Прочие ссуды
   

3.2.5. Приоритеты по степени обеспеченности ссуд

1. Ссуды, обеспеченные вкладами клиента или его поручителя в Банке
   

2. Ссуды под гарантии (поручительства) банков ОЭРС с международным рейтингом не ниже А
   

3. Ссуды, обеспеченные залогом государственных ценных бумаг стран ОЭРС
   

4. Ссуды, обеспеченные залогом ценных бумаг, не упомянутых в п. 3¹³⁸
   

5. Ссуды, обеспеченные залогом товаров
   

6. Ссуды, обеспеченные залогом недвижимого имущества
   

7. Ссуды, обеспеченные договорами поручительства (гарантии)
   

8. Ссуды необеспеченные (бланковые)
   

3.2.6. Приоритеты по видам валют

1. Ссуды в российских рублях
   

2. Ссуды в долларах США
   

3. Ссуды в прочих резервных валютах
   

4. Ссуды в прочих СКВ
   

5. Ссуды в валютах СНГ
   

6. Ссуды в прочих валютах
   

3.2.7. Сроки кредитования

1. Ссуды сроком до 30 дней
   

2. Ссуды сроком от 30 до 90 дней
   

3. Ссуды сроком от 90 дней до 1 года
   

4. Ссуды сроком более одного года
   

3.3. Максимально прибыльное размещение средств и контроль соотношения ставок, сроков и сумм привлеченных и размещенных средств.


В целях удовлетворения интересов клиентов и участников Банка, а также повышения престижа Банка, Банку необходимо четко контролировать соотношение выдаваемых ссуд (размещенных средств) и привлеченных средств.

Основные правила, которыми необходимо руководствоваться при контроле соотношения привлеченных и размещенных средств, следующие:

1) Отдел кредитования уведомляет о планируемых выдачах ссуд (ставки, суммы и сроки ссуд) отдел межбанковских операций для планирования привлечения средств на рынке МБК.

2) Средние ставки по коммерческим кредитам должны превышать средние ставки, уплачиваемые Банком по своим обязательствам (депозиты, векселя, платежи по остаткам на расчетных счетах и т.д.)

Это должно обеспечить прибыльность работы Банка, а также выполнение Банком обязательств перед своими клиентами, что повышает репутацию Банка.

3) Банк должен контролировать соответствие сроков размещаемых и привлекаемых средств.

4) Банк должен соблюдать установленные Банком России нормативы по величине крупной ссуды, объемам совокупных требований Банка к одному заемщику и другие экономические нормативы.

4. Соблюдение экономических нормативов.
   

Принципом кредитной работы Банка является неукоснительное соблюдение обязательных экономических нормативов, установленных Центральным Банком Российской Федерации.