Ват акціонерний банк «Укргазбанк»

Вид материала

Документы

Содержание ТОВ “Адміністратор пенсійних фондів "Україна - Сервіс" ЗАТ "Страхова компанія "Українська страхова група". ЗАТ "Страхова компанія "Українська страхова група - Життя". ТОВ "Компанія з управління активами - Менеджмент сервіс". ТОВ "Управитель "Будінвестгруп". ТОВ "Столичні будівельні технології". ТОВ "Фінлізинггруп". Доходи Банку. Витрати Банку. Комітети та комісії, які беруть участь у процесі управління ризиками Основні складові політики управління окремими видами ризику Ризик ліквідності Операційний ризик Ризик зміни процентної ставки Валютний ризик Ринковий ризик

Подобный материал:

• Інформація про випуск облігацій відкритого акціонерного товариства акціонерний банк, 1401.08kb.
• Проспект емісії іпотечних облігацій відкритого акціонерного товариства акціонерний, 1267.57kb.
• Ват акціонерний банк «Укргазбанк», 4264.63kb.
• Загальна інформація про діяльність Банку, 7282.52kb.
• Загальна інформація про діяльність Банку, 7547.22kb.
• Проспект емісії акцій Відкритого акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк», 833.84kb.
• Правила фонду фінансування будівництва «Севастополь» №1 ффб-а (Управитель: Відкрите, 443.36kb.
• Здійснення операцій з векселями, 22.64kb.
• Реалізація та обґрунтування економічної моделі конкурентоспроможності гірничо-збагачувальних, 239.43kb.
• «Акціонерний комерційний банк «київ», 264.74kb.

Індивідуальний банкінг. Наявність послуг VIP-банкінгу говорить про надійність Банку та його готовність здійснювати різноманітні операції на запит клієнта.

У 2006 році ВАТ АБ “Укргазбанк” продовжив активний розвиток VIP-банкінгу. Було розширено спектр послуг для VIP-клієнтів як за рахунок нових банківських продуктів і спеціальних програм, так і за рахунок існуючих продуктів, адаптованих під потреби конкретного клієнта. Зокрема, ВАТ АБ “Укргазбанк” з 2006 року став одним із не багатьох банків в Україні, що отримав право на розповсюдження карток компанії American Express. VIP-менеджери Банку готові запропонувати індивідуальний сервіс та можливості, які значно відрізняються від класичних банківських продуктів і спрямовані виключно для вирішення особистих фінансових питань клієнта. Для VIP-клієнтів Банк пропонує найвигідніші варіанти розміщення грошових коштів на депозит, випуск елітних платіжних карток MasterCard Platinum та Visa Infinite, різноманітні кредитні програми.

Основними стратегічними цілями розвитку VIP-банкінгу в ВАТ АБ “Укргазбанк” на 2007 рік є:

• збільшення об’ємів продажів послуг VIP-клієнтам Банку;
  
• збільшення кількості VIP-клієнтів пропорційно збільшенню клієнтської бази Банку;
  
• виділення VIP-обслуговування в окремий стандарт обслуговування.
  

У планах також проведення акцій лояльності для стимулювання продажів банківських послуг серед VIP-клієнтів Банку, організація клубу VIP-клієнтів та створення спеціальної web-сторінки Банку для VIP-клієнтів.


Операції на міжбанківському ринку. Операції на міжбанківському ринку традиційно є одним з важливих сегментів простору ділової активності, де Банк посідає помітні позиції, а обсяги його присутності постійно зростають. Банком встановлено кореспондентські відносини з 72 банками, з них – 7 банків-кореспондентів в Росії, 3 банки-кореспонденти в Німеччині, по одному банку-кореспонденту в США та Нідерландах, інші – в Україні. На кінець дня 31.12.2006 року відкрито 59 рахунків типу “ЛОРО” та 44 рахунків типу “НОСТРО”.

Ресурсні, валютно-обмінні, банкнотні операції, операції з банківськими металами, угоди із корпоративними борговими зобов’язаннями, укладені з банками, складають вагому частку у загальному обсязі ділових стосунків Банку з його контрагентами.

Загальний обіг коштів, розміщених на міжбанківському ринку у вигляді кредитів та депозитів, за 2006р., становив (у гривневому еквіваленті) 9,646 млрд. грн. та складався з наступних статей: обіг за кредитами та депозитами у національній валюті — 4,483 млрд. грн.; обіг за кредитами та депозитами у доларах США — 3,392 млрд. грн.; обіг за кредитами та депозитами у євро — 1,77 млрд. грн.

Загальний обіг коштів, залучених на міжбанківському ринку у вигляді кредитів та депозитів, за 2006 р., становив (у гривневому еквіваленті) 19,528 млрд. грн. та складався з наступних статей: обіг за кредитами та депозитами у національній валюті — 10,61 млрд. грн.; обіг за кредитами та депозитами у доларах США — 7,416 млрд. грн.; обіг за кредитами та депозитами у євро — 1,497 млрд. грн.

У торгівельних операціях з іноземною валютою Банк пропонує своїм клієнтам повний спектр послуг, пов’язаних з торгівлею та обміном (конверсією) зазначених цінностей. Налагоджені ділові стосунки з банками-контрагентами в Україні та за її межами, а також багаторічний досвід працівників дозволяють реалізовувати клієнтські заявки на проведення валютних операцій за найбільш вигідними курсами та сприятливими умовами.


Операції із корпоративними борговими зобов`язаннями. За обсягами операцій з корпоративними борговими зобов’язаннями ВАТ АБ “Укргазбанк” упродовж 2006 року залишався одним з провідних операторів цінними паперами на міжбанківського ринку. За результатами роботи з корпоративними облігаціями у 2006 році Банк вийшов у п`ятірку найактивніших учасників ПФТС (рейтинг Першої Фондової Торгівельної Системи).

Станом на 31.12.2006 р. під управлінням Банку перебував портфель корпоративних боргових зобов’язань 447 млн. грн.


Банкнотний бізнес. Банкнотний бізнес є одним з пріоритетних напрямків розвитку ВАТ АБ “Укргазбанк”. За 2006 року Банк затвердив себе як один з найактивніших операторів українського ринку банкнотних операцій, який імпортував та реалізував на внутрішньому міжбанківському ринку 576 млн. доларів США (готівка в емісійних купюрах номіналом 100 USD). Об’єм банкнотних операцій із національною валютою перевищив 1,7 млрд. грн.

На кінець 2006 року кількість постійних контрагентів в Україні перевищувала 50 банків, а на зовнішньому ринку ВАТ АБ “Укргазбанк” активно співпрацює із Credit Suisse/Zürich (Щвейцарія) та Commerzbank AG (Німеччина).


Банківські метали. Операції з банківськими металами є одним з перспективних напрямків діяльності ВАТ АБ “Укргазбанк”. Обсяги присутності Банку на ринку банківських металів України постійно зростають.

З грудня 2005 року ВАТ АБ “Укргазбанк” почав самостійно імпортувати банківські метали в Україну, що дозволило значно удосконалити цю систему та задовольнити потреби найрізноманітнішої категорії споживачів, запропонувавши їм метали за конкурентними ринковими цінами.

На сьогодні Банк продає своїм клієнтам зливки банківського золота та срібла, а за замовленням клієнта можлива також поставка зливків платини та паладію.

Основними постачальниками банківських металів є банки Credit Suisse (Швейцарія) та Commerzbank AG (Німеччина).

У 2006 році Банк увійшов у п'ятірку найбільших імпортерів банківських металів в Україну, а також розширив мережу регіональних представництв, які здійснюють операції з банківськими металами.

Так протягом 2006 року ВАТ АБ “Укргазбанк” імпортував та реалізував 1 800 кг банківського золота та 400 кг банківського срібла.

У наступному році Банк планує збільшити обсяги своєї присутності на українському ринку банківських металів та запропонувати своїм клієнтам повний спектр безготівкових, кредитних та депозитних операцій з банківськими металами.


Співпраця з фінансовими установами. Банк в процесі господарської діяльності співпрацює з рядом фінансових установ, серед яких є:

ТОВ “Адміністратор пенсійних фондів "Україна - Сервіс" — одна з найдосвідчених компаній, що з 1995 року надає послуги у сфері недержавного пенсійного забезпечення.

Банк співпрацює з компанією в питаннях додаткового пенсійного забезпечення працівників Банку. Тим самим вирішується питання соціального захисту працівників Банку та забезпечується стабільність трудового колективу Банку.

Банк є зберігачем пенсійних активів самого найбільшого відкритого недержавного пенсійного фонду "Україна", адміністратором якого є ТОВ “Адміністратор пенсійних фондів "Україна - Сервіс”.

ЗАТ "Страхова компанія "Українська страхова група". За результатами 2006 року компанія входить в десятку найбільших страхових компаній України за розміром балансу компанії. Страхова компанія має розгалужену мережу філій по усій території України. Банк співпрацює зі страховою компанією з питань страхування нерухомого майна та автотранспорту, що передається в заставу позичальниками. Завдяки страхуванню майна, Банк має надійний захист від непередбачених подій з майном, що є об'єктом застави по кредитам.

ЗАТ "Страхова компанія "Українська страхова група - Життя". Спеціалізована страхова компанія, яка здійснює страхування життя. Компанія здійснює ризикове страхування життя на випадок смерті або інвалідності, а також недержавне пенсійне накопичувальне страхування. Банк співпрацює зі страховою компанією з питань страхування життя позичальників.

ТОВ "Компанія з управління активами - Менеджмент сервіс". Спеціалізована компанія з управління активами. Здійснює управління пайовими інвестиційними фондами "Капітал-фонд", "Мегаполіс", "Вега", «Інтерфон». Компанія активно розвиває діяльність пайового диверсифікованого інтервального інвестиційного фонду «Інтерфон», який входить до десятки найбільш прибуткових інтервальних інвестиційних фондів України за результатами 2006 року. Банк співпрацює з цією компанією як торговець цінними паперами та надає депозитарні послуги по обслуговуванню інвестиційних фондів.

ТОВ "Управитель "Будінвестгруп". Фінансова установа, яка з 2005 надає послуги по створенню та обслуговуванню фондів фінансування будівництва (ФФБ). Банк співпрацює з цією компанією по питаннях, пов'язаних з кредитуванням фізичних осіб, які є учасниками фондів фінансування будівництва.

ТОВ "Столичні будівельні технології". Фінансова установа, яка надає послуги по створенню фондів операцій з нерухомістю (ФОН) та випуску сертифікатів ФОН. Фінансування будівництва через систему випуску сертифікатів ФОН є новим перспективним напрямком розвитку фінансового ринку України. Перспективи розвитку іпотечного ринку засвідчують, що сертифікати ФОН є новим, більш досконалим механізмом акумулювання коштів з метою фінансування будівництва житла. У 2006 році компанія виступила емітентом іменних безпроцентних (дисконтних) облігацій номінальною вартістю 50 млн. грн.

ТОВ "Фінлізинггруп". Компанія надає послуги оперативного та фінансового лізингу. Об'єктами лізингу виступають машини, обладнання та інші основні фонди. Лізингові послуги надаються юридичним особам, у тому числі і бюджетним установам та фізичним особам-підприємцям. Лізингова компанія активно співпрацює з такими виробниками вантажних машин, як «Мерседес», та виробниками будівельної техніки «DIV». Пропонується різний спектр послуг лізингового характеру в залежності від потреб клієнта. Банк співпрацює з лізинговою компанією при реалізації спільних лізингових програм.


Розвиток мережі продажів. У 2006 році Банк продовжив реалізацію своїх стратегічних планів щодо побудови ефективно працюючої мережі точок продажів з метою позиціонування Банку в нових регіонах та становлення в статусі загальнонаціональної системної фінансової установи.

Результатом цього стало те, що за 2006 рік Банк значно зміцнив свою присутність на банківському ринку України. За рік було відкрито 41 нове відділення та 1 нову філію Банку, з яких:

Київська область – 2 відділення;

Кіровоградська область – 1 відділення;

Вінницька область – 2 відділення та 1 філія;

Донецька область – 1 відділення;

Дніпропетровська область – 2 відділення;

Луганська область – 2 відділення;

Львівська область – 1 відділення;

Полтавська область – 3 відділення;

Рівненська область – 9 відділень;

Сумська область – 1 відділення;

Тернопільська область – 3 відділення;

Харківська область – 4 відділення;

Херсонська область – 2 відділення;

Хмельницька область – 1 відділення;

Черкаська область – 5 відділень;

АР Крим – 1 відділення;

Івано-Франківська область - 1 відділення.


Разом з відкриттям нових точок продажу у 2006 році Банком встановлено 46 банкоматів та 62 POS-термінали.

Станом на 31.12.2006 року мережа Банку складається з 22 філій, 141 відділення, 242 банкоматів, 178 банківських та 40 торговельних POS-терміналів.





За рахунок уніфікації організаційних структур філій та оптимізації бізнес-процесів планується значно поліпшити якість надання клієнтам банківського сервісу.


Результати від банківських та інших операцій.

Власний капітал Банку протягом 2006 року зріс на 259,7 млн. грн. (120%) до 476,7 млн. грн.

Збільшення власного капіталу Банку на 50% відбулося за рахунок здійснення додаткової емісії на 130,0 млн. грн., на 39% - за рахунок переоцінки необоротних активів та цінних паперів на 98,7 млн. грн., на 6% - за рахунок поповнення на 16,7 млн. грн. резервного фонду, на 5% - за рахунок зростання в 2006р. (в порівнянні з 2005р.) на 14,1 млн. грн. чистого річного прибутку, за рахунок викупу власних акцій на 0,2 млн. грн.

Структура балансового капіталу Банку станом на 31.12.2006 р. виглядає наступним чином:

статутний капітал = 300,0 млн. грн. (62,9%)

результати переоцінки = 101,9 млн. грн. (21,4%)

резервні фонди = 43,1 млн. грн. (9,0%)

прибуток 2006р. = 30,8 млн. грн. (6,5%)

інше = 0,9 млн. грн. (0,2%)





За останні 5 років зареєстрований статутний капітал Банку було збільшено в 8 разів (щорічно в середньому на 53 млн. грн.) і станом на 31.12.2006 р. він складає 300,0 млн. грн.

Значну увагу Банк приділяє збільшенню резервного фонду. Зокрема, у 2006 році весь чистий прибуток, отриманий в 2005 році (16,7 млн. грн.), був спрямований на поповнення резервного фонду.

Позитивна динаміка відслідковується по чистому фінансовому результату, який отримує Банк щорічно. Зокрема, у 2006 році прибуток склав 30,8 млн. грн., а про значний його приріст свідчать наступні дані за останні 5 років:

2002р. = 1,3 млн. грн.

2003р. = 3,3 млн. грн.

2004р. = 12,2 млн. грн.

2005р. = 13,8 млн. грн.

2006р. = 30,8 млн. грн.

Банк має залучений субординований борг в розмірі 50 млн. грн., який в повному обсязі включається Національним банком України в розрахунок капіталу. Балансовий капітал разом з субординованим боргом станом на 31.12.2006 р. становлять 526,7 млн. грн.

Про значний ступінь фінансової стабільності Банку свідчить абсолютне виконання нормативних вимог, що встановлені Національним банком України для всіх банківських установ у відношенні до капіталу. Зокрема, станом на 31.12.2006 р. фактичні значення нормативів капіталу банку є такими:

обсяг регулятивного капіталу складає 424,0 млн. грн., при мінімально допустимому розмірі (з урахуванням повного переліку операцій, що здійснює банк) – 72,2 млн. грн.;

адекватність регулятивного капіталу (платоспроможність) складає 12,52%, при нормі не менше 10%;

адекватність основного капіталу складає 7,63%, при нормі не менше 4%.

За рівнем капіталу ВАТ АБ “Укргазбанк” віднесено Національним банком України до групи «достатньо капіталізованих» банків.


Структура акціонерного капіталу станом на 31.12.2006 р.

ТОВ «Фінансово-інвестиційний альянс»	74 840 000	24,9%
ТОВ «Компанія «Укргазінвест плюс»	29 800 000	9,9%
ТОВ «Новітні газові технології»	24 534 636	8,2%
ТОВ «Українська компанія розвитку проектів»	21 293 380	7,1%
ТОВ «Інвестаналітик»	20 553 200	6,9%
ТОВ «Столичні будівельні технології»	18 000 010	6,0%
ТОВ «Український венчурний капітал»	16 385 253	5,5%
Фізичні особи	15 062 950	5,0%
ТОВ «Арсенал-Інвест»	11 669 166	3,9%
ЗАТ «Брокінвест-Лаерт»	11 610 043	3,9%
ЗАТ «СК «Центр»	9 000 010	3,0%
НАК «Нафтогаз України»	8 791 596	2,9%
ТОВ «Українські будівельні інновації»	8 754 000	2,9%
Інші акціонери	29 705 756	9,9%
Всього	300 000 000	100;
юридичні особи		95,0%
фізичні особи		5,0%

Доходи Банку. Загальні доходи у порівнянні з минулим роком зросли на 45,3% (149,0 млн. грн.) та сягнули 478 млн. грн. Структура доходів Банку в розрізі видів доходів в 2006р. є такою:

процентні – 357,8 млн. грн. (74,8%)

комісійні – 69,5 млн. грн. (14,5%)

позитивний результат від торговельних операцій – 32,8 млн. грн. (6,9%)

інші доходи – 17,9 млн. грн. (3,8%)





Найбільшу питому вагу в структурі доходів банку традиційно займають процентні доходи (74,8%), розмір яких збільшився у 2006р. на 114,3 млн. грн. та станом на 31.12.2006р. становить 357,8 млн. грн. Найбільший обсяг процентних доходів в 2006р., як і у всі попередні роки, Банк отримав завдяки кредитуванню клієнтів (272 млн. грн.). Абсолютний приріст доходів від таких операцій у складі загальних процентних доходів продовжує залишатися максимальним (за звітний рік – на 55,8 млн. грн.), хоч він і уповільнився порівняно з попереднім роком (за 2005р.- на 80,1 млн. грн.), що пов’язане з проведенням Банком політики по зниженню кредитної процентної ставки.

Інтенсивний динамічний розвиток Банку в сфері розміщення ресурсів простежується в 2006р. в сфері кредитування населення. Зокрема, середньоденний обсяг наданих фізичним особам кредитів зріс за рік в 2,6 рази (на 208,3 млн. грн.) та склав 339,9 млн. грн. Абсолютний приріст середньоденного обсягу наданих позик фізичним особам в 2006р. навіть перевищив аналогічний показник по кредитам, наданим юридичним особам (по останнім зростання складає 189 млн. грн.). Результатом активності Банку на цьому сегменті ринку стало відповідне збільшення в 2,4 рази (на 30,3 млн. грн.) до рівня 51,2 млн. грн. процентних доходів по роздрібному банкінгу.





Значний приріст за підсумками року спостерігається по комісійним доходам (49,4% або на 23,0 млн. грн.), частка яких в загальних доходах складає 14,5% або 69,5 млн. грн.

Більш пріоритетним напрямком бізнесу стає для Банку роздрібний банкінг, комісійні доходи від якого в 2006р. зросли на 14,2 млн. грн. (72%) в порівнянні з попереднім роком та сягнули 33,8 млн. грн., а за підсумками року їх питома вага в загальних комісійних доходах стала найбільшою (49%). Такі результати стали можливими завдяки активізації Банком своєї діяльності в сфері касового обслуговування, прийому платежів, кредитного обслуговування населення, а також вже традиційному щорічному збільшенню доходів від операцій з платіжними картками.

Інтенсивне зростання комісійних доходів спостерігається також у сфері корпоративного банкінгу (приріст за 2006 рік – на 4,7 млн. грн.).





Витрати Банку. Загальні витрати у порівнянні з минулим роком зросли на 43,2% (135,0 млн. грн.) та сягнули 447,2 млн. грн. Структура витрат Банку в розрізі видів витрат в 2006р. є такою:

процентні – 239,1 млн. грн. (53,4%)

комісійні – 12,5 млн. грн. (2,8%)

загальні адміністративні витрати – 149,1 млн. грн. (33,7%)

інші витрати – 19,3 млн. грн. (4,1%)

відрахування в резерви – 28,4 млн. грн. ( 6,4%)

витрати/ доходи з податку на прибуток – (1,2) млн. грн. (- 0,4%)





За більш як 13-річний період своєї діяльності ВАТ АБ “Укргазбанк” зарекомендував себе як одна з найнадійніших фінансових установ країни. Підтвердженням цього є постійно зростаюча довіра до Банку вкладників та господарюючих суб’єктів, що відкривають рахунки для здійснення своєї діяльності.

Адекватно збільшенню депозитного портфеля та залишків коштів до запитання зростають і процентні витрати за їх залучення. Зокрема, в 2006р. їх розмір збільшився на 48,0 млн. грн. (на 34,0% в порівнянні з попереднім роком) та станом на 31.12.2006р. він становить 189,1 млн. грн. Процентні витрати за міжбанківськими операціями склали 45 млн. грн., розмір яких збільшився більш ніж удвічі (21 млн. грн. – за 2005 рік).




Другою за величиною статтею витрат є адміністративно-господарські витрати, розмір яких, внаслідок подальшої активної операційної діяльності Банку, збільшився в 2006р. на 49,1 млн. грн. ( 49,2%) та склав 149,1 млн. грн.

Структура адміністративно-господарських витрат Банку в 2006р. є такою:

утримання персоналу – 80,1 млн. грн. (52%)

утримання основних засобів та нематеріальних активів – 23,7 млн. грн. (16%)

телекомунікації – 16,1 млн. грн. (11%)

інші адміністративні витрати – 10,1 млн. грн. (8%)

інші експлуатаційні та господарські витрати – 8,4 млн. грн. (6%)

податки та інші обов’язкові платежі – 10,7 млн. грн. (7%)




Найбільший обсяг адміністративно-господарських витрат складають нарахування по утриманню персоналу (52%). Але зміна обсягу витрат на утримання персоналу відбувається абсолютно адекватно розширенню Банком мережі продажів з метою свого «наближення» до споживача та збільшенню переліку та якості послуг. Підтвердженням цього є позитивна динаміка показника щорічного чистого операційного доходу на 1 працівника: 2004 р. – 83,4 тис. грн., 2005 р. – 91,2 тис. грн., 2006 р. – 103,3 тис. грн.


Злиття, приєднання, поділ, виділення перетворення банків.

У 2006 році реорганізації банку шляхом злиття, приєднання, поділу, виділення та перетворення не відбувалось.


Управління ризиками: операційним, валютним, процентним, ринковим, ліквідності та кредитним.

Стратегія ризик-менеджменту Банку базується на дотриманні принципу беззбитковості діяльності та спрямована на забезпечення оптимального співвідношення між прибутковістю окремих бізнес-напрямів та рівнем ризиків, що приймає на себе Банк, здійснюючи певні операції.

У процесі управління ризиками задіяні Спостережна рада, Правління, Управління внутрішнього аудиту та спеціалізований підрозділ – Департамент ризик-менеджменту. Правління Банку є відповідальним за функціонування системи внутрішнього контролю та управління ризиками. Спостережна рада систематично відстежує стан управління ризиками, впливає на обрану Правлінням схильність до ризиків. Управління внутрішнього аудиту здійснює перевірку та тестування систем внутрішнього контролю та управління ризиками.

Серед основних функцій Департаменту ризик-менеджменту:

• забезпечення проведення кількісної та якісної оцінки ризиків, на які наражається банк;
  
• забезпечення методології з управління ризиками;
  
• створення системи для автоматизованого ведення та оброблення бази даних щодо ризиків;
  
• ідентифікація і моніторинг порушення лімітів;
  
• аналіз можливих сценаріїв;
  
• підготовка звітності щодо ризикових позицій та надання рекомендацій Правлінню щодо їх оптимального значення;
  
• участь у кредитному процесі в частині оцінки фінансового стану позичальників та оцінки ліквідності забезпечення.
  

Комітети та комісії, які беруть участь у процесі управління ризиками:

Кредитний комітет (КК);

Малий кредитний комітет (МКК);

Кредитні комісії філій/дирекцій/відділень;

Комісія контролю якості кредитного портфеля;

Комітет з питань управління активами та пасивами (КУАП);

Оперативна комісія КУАП;

Комітет з питань управління операційними ризиками (КУОР).


Основні складові політики управління окремими видами ризику

Кредитний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність сторони, що взяла на себе зобов’язання, виконати умови будь-якої фінансової угоди із Банком (його підрозділом) або в інший спосіб виконати взяті на себе зобов’язання. Кредитний ризик є в усіх видах діяльності, де результат залежить від діяльності контрагента, емітента або позичальника. Основним органом управління кредитним ризиком в Банку є Правління, до повноважень якого входить формування кредитної політики, затвердження кредитних політик та процедур, затвердження основних фінансових параметрів кредитної діяльності. Кредитний комітет є виконавчим комітетом Правління, який очолюється Головою Правління та до складу якого входять керівники підрозділів, що беруть участь у кредитному процесі: Департаменту клієнтської політики, Департаменту ризик-менеджменту, Юридичного департаменту, Департаменту банківської безпеки та ін. До функцій Кредитного комітету належить затвердження умов фінансування окремих кредитних проектів, встановлення лімітів повноважень кредитних комісій філій, інших лімітів, впровадження нових кредитних продуктів.

Методи зменшення кредитного ризику, які використовуються в Банку:

- лімітування;

- розгляд кредитної заявки службами Банку, які забезпечують незалежну оцінку проекту;

- вибір адекватної структури кредитної угоди;

- забезпечення (застава, фінансова порука);

- постійний аналіз фінансового стану і надходжень на поточні рахунки.

Основним інструментом управління кредитними ризиками в Банку є система лімітування, яка включає ліміти трьох типів: ліміти індивідуального кредитного ризику, ліміти портфельного ризику, ліміти повноважень.

Встановлення лімітів індивідуального кредитного ризику здійснюється на основі аналізу фінансового стану позичальника, кредитного проекту, забезпечення, структури угоди, репутації позичальника, юридичної експертизи наданих документів.

Банком встановлюються наступні портфельні ліміти: по галузям економіки, по окремим програмам, по контрагентам. Для моніторингу кредитного портфелю щомісячно Департаментом ризик-менеджменту проводиться аналіз концентрацій вкладень Банку по галузям економіки, географічним регіонам, окремим програмам. Аналізується рівень проблемної заборгованості в розрізі підрозділів Банку, достатність сформованих резервів. У Банку створена Комісія контролю якості кредитного портфеля, яка на постійній основі проводить моніторинг кредитних портфелів підрозділів Банку. Управління проблемних активів займається виявленням проблемних активів на ранніх стадіях та роботою по стягненню простроченої заборгованості.

Встановлення лімітів повноважень передбачає систему лімітів кредитним комітетам / кредитним комісіям / посадовим особам в розрізі стандартних та нестандартних кредитних продуктів по розміру кредитів одному позичальнику та загального портфеля виданих кредитів. Ліміти встановлюються в залежності від якості сформованого портфеля, якості управління, професійної підготовки співробітників, регіону та ін. Перегляд лімітів може ініціюватись Департаментом ризик-менеджменту, Управлінням внутрішнього аудиту, Управлінням проблемних активів в бік зменшення або закриття у випадку погіршення якості портфеля. Збільшення лімітів може проводитись не частіше 1 разу в квартал.

Ризик ліквідності – наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через неспроможність банку виконати свої зобов’язання у належні строки, не зазнавши при цьому неприйнятних втрат.

Основним органом управління ризиком ліквідності в Банку є Правління, до повноважень якого входить формування політики з управління ліквідністю, затвердження відповідних політик та процедур. Комітет з питань управління активами та пасивами (КУАП) є виконавчим комітетом Правління, до функцій якого входить втілення політики управління ліквідністю, прийняття поточних рішень щодо управління ліквідністю, затвердження внутрішніх лімітів Банку.

Управління ліквідністю в Банку розподіляється на 3 складові: щоденне управління ліквідністю, поточне управління ліквідністю та довгострокове управління ліквідністю.

Управління миттєвою ліквідністю здійснюється Казначейством банку шляхом аналізу залишків на кореспондентських рахунках на початок дня, даних платіжного календаря щодо надходжень та відтоку коштів, планів підрозділів Головного Банку та філій банку по операціям протягом дня, інформації про рух коштів на рахунках клієнтів.

Управління поточною ліквідністю (строком на 1 місяць) здійснюється Департаментом ризик-менеджменту шляхом визначення потреб Банку у ліквідних коштах – при цьому застосовується метод джерел і використання коштів, який полягає у визначенні величини розриву ліквідності протягом заданого періоду, що дорівнює різниці між очікуваними надходженнями і потенційними відтоками грошових коштів.

Управління довгостроковою ліквідністю (на строк більше 1-го місяця) здійснюється Департаментом ризик-менеджменту за методом ресурсного розриву (шляхом оцінки ступеня невідповідності строкової структури активів строковій структурі пасивів).

Операційний ризик - це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, що виникає через недоліки корпоративного управління, системи внутрішнього контролю або неадекватність інформаційних технологій і процесів оброблення інформації з точки зору керованості, універсальності, надійності, контрольованості і безперервності роботи.

Основним органом управління операційно-технологічним ризиком в Банку є Правління, до повноважень якого входить формування політики з управління операційно-технологічним ризиком, затвердження відповідних політик та процедур. Комітет з питань управління операційними ризиками (КУОР) є виконавчим комітетом Правління, до функцій якого входить втілення політики управління операційним ризиком, удосконалення бізнес-процесів, запровадження систем внутрішнього контролю.

Організацію роботи з мінімізації операційного ризику та контроль за виконанням рішень КУОР і рекомендацій Управління внутрішнього аудиту здійснює Департамент ризик-менеджменту. Контроль за операційним ризиком здійснюється Управлінням внутрішнього аудиту в частині надання рекомендацій структурним підрозділам Банку на стадії розроблення і впровадження нових продуктів, процесів, систем, проведення аудиту діяльності структурних підрозділів Банку, Департаментом інформаційних технологій в частині забезпечення коректності функціонування програмних комплексів Банку, створення комплексної системи інформаційної безпеки Банку, Департаментом супроводження та підтримки операційної діяльності в частині розробки методології організації та ведення бухгалтерського обліку та дотримання структурними підрозділами вимог облікової політики Банку.

Ризик зміни процентної ставки – це наявний або потенційний ризик для надходжень або капіталу, який виникає внаслідок несприятливих змін процентних ставок.

Основним органом управління ризиком зміни процентної ставки в Банку є Правління. Функції проведення політики управління процентним ризиком, прийняття рішень щодо управління процентним ризиком, у тому числі рішення щодо зміни рівня процентних ставок, організації моніторингу та перегляду процентних ставок за видами валют, у розрізі строків, видів продуктів, організації контролю за дотриманням допустимого рівня процентного ризику та виконанням відповідних рішень структурними підрозділами покладаються на КУАП.

Департамент ризик-менеджменту оцінює вартість зобов’язань та прибутковість активів, відповідність термінів погашення активів та зобов’язань, рентабельність активів банку, чистої процентної маржі, спреду банку, надає рекомендації Комітету з питань управління активами та пасивами щодо зміни процентних ставок за депозитними та кредитними продуктами.

Валютний ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання курсів іноземних валют та цін на банківські метали.

Управління валютним ризиком базується на обраній стратегії менеджменту валютного ризику, яка включає у себе наступні елементи: централізація управління валютним ризиком, використання усіх можливих заходів уникнення ризику, що призводить до значних збитків, контроль та мінімізація сум збитків, якщо не існує можливості уникнення ризику, хеджування валютного ризику за умов неможливості його уникнення.

Основним інструментом управління валютним ризиком у Банку є лімітування. Банк застосовує цей інструмент шляхом встановлення лімітів на загальну відкриту валютну позицію по Банку в цілому, у розрізі підрозділів та операцій; суму можливих збитків від зміни валютного курсу; казначейські операції (арбітражні конверсійні операції, казначейські неторговельні операції із готівковою іноземною валютою, операції із банківськими металами).


Ринковий ризик – це наявний або потенційний ризик для надходжень та капіталу, який виникає через несприятливі коливання вартості цінних паперів та товарів і курсів іноземних валют за тими інструментами, які є в торговельному портфелі. Цей ризик випливає з маркетмейкерства, дилінгу, прийняття позицій з боргових та пайових цінних паперів, валют, товарів та похідних інструментів (деривативів).

З метою управління ринковим ризиком банком застосовуються наступні інструменти: встановлення лімітів на суму конкретної угоди щодо купівлі або продажу, якщо вона укладається на умовах, за яких результат її проведення залежить від коливання ринкових цін, встановлення ліміту на загальний розмір валютної позиції, встановлення ліміту на сукупний розмір інвестиційного портфеля, оцінка волатильності котирувань, розрахунок лімітів вкладень в цінні папери на основі розрахованих Stop Loss лімітів та діапазону зміни котирувань цінних паперів, позаплановий перегляд лімітів у випадку різкої зміни кон’юнктури ринку або значного зниження ресурсної бази банку, формування резервів на покриття можливих збитків.


Платоспроможність банку.

Станом на кінець дня 31.12.2006 року платоспроможність Банку (покриття регулятивним капіталом ризикових активів) становила 12,52 % (при нормативі не менше 10 %), що свідчить про достатність капіталу Банку для проведення активних операцій з урахуванням ризиків, що характерні для різних видів банківської діяльності.

Здатність Банку своєчасно та в повному обсязі відповідати за своїми зобов’язаннями ґрунтується на підтриманні ліквідності Банку на відповідному рівні. Станом на кінець дня 31.12.2006 року ВАТ АБ “Укргазбанк” мав наступні показники:

• миттєва ліквідність 52,95% (норматив не менше 20%);
  
• поточна ліквідність 80,29% (норматив не менше 40%);
  
• короткострокова ліквідність 58,13% (норматив не менше 20%).
  

За рік Банк не порушував жоден з економічних нормативів, встановлених Національним банком України.

Вищезазначене підтверджує здатність Банку своєчасно та в повному обсязі розраховуватись за зобов’язаннями.


Припинення окремих видів банківських операцій.

Протягом 2006 року ВАТ АБ “Укргазбанк” не припинив виконання жодної операції в межах наявної ліцензії Національного банку України та дозволу на виконання окремих операцій.


Обмеження щодо володіння активами.

Станом на 31 грудня 2006 року ВАТ АБ “Укргазбанк” має обмеження щодо володіння нематеріальними активами, балансова вартість яких складає 613 тис. грн. До нематеріальних активів, щодо яких є обмеження на право володіння, належать права на користування майном та програмне забезпечення, якими користуються в ВАТ АБ “Укргазбанк”.

Станом на 31 грудня 2006 року ВАТ АБ “Укргазбанк” має обмеження щодо володіння основними засобами балансовою вартістю 742 тис. грн. До основних засобів, щодо яких є обмеження на право володіння, належить автомобіль, отриманий у фінансовий лізинг.


Управління Банком.

Органами управління банку є Загальні збори учасників, Спостережна рада, Правління банку.


Орган контролю банку є ревізійна комісія та внутрішній аудит банку (внутрішній аудит є органом оперативного контролю Спостережної Ради Банку).

Вищим органом управління Банку є Загальні збори учасників. До виключної компетенції Загальних зборів учасників належить прийняття рішення щодо:

• визначення основних напрямів діяльності Банку та затвердження звітів про їх виконання;
  
• внесення змін та доповнень до Статуту Банку;
  
• зміни розміру статутного капіталу Банку;
  
• призначення та звільнення голів та членів Спостережної ради Банку, Ревізійної комісії;
  
• затвердження річних результатів діяльності Банку, включаючи його дочірні підприємства, затвердження звітів та висновків Ревізійної комісії, Аудиторського комітету Спостережної ради та зовнішнього аудитора;
  
• розподілу прибутку;
  
• припинення діяльності Банку, призначення ліквідатора, затвердження ліквідаційного балансу;
  
• затвердження строку та порядку виплати частки прибутку (дивідендів);
  
• визначення умов договорів з членами Спостережної ради та Ревізійної комісії;
  
• прийняття рішення про випуск, деномінацію акцій Банку, про форму випуску акцій Банку (документарна чи бездокументарна);
  
• затвердження кошторисів витрат із забезпечення діяльності Спостережної ради та Ревізійної комісії Банку;
  
• затвердження положень про Загальні збори учасників, про Спостережну Раду, про Ревізійну комісію, про акції та дивідендну політику, про інформаційну політику;
  
• притягнення до майнової відповідальності членів Спостережної ради та Ревізійної комісії Банку;
  
• вибору реєстроутримувача та вирішення питання про передачу ведення реєстру власників іменних цінних паперів, затвердження умов договору на ведення реєстру.
  

До компетенції Загальних зборів учасників належить також прийняття рішень щодо:

• відшкодування учасникам (акціонерам) витрат, пов'язаних з підготовкою та проведенням позачергових Загальних зборів учасників, скликаних в передбачених законодавством та Статутом;
  
• прийняття рішення про придбання Банком власних акцій;
  
• укладення правочинів на суму, що перевищує 70 відсотків балансової вартості загальних активів Банку за даними останньої фінансової звітності Банку.
  

Повноваження, які не входять до виключної компетенції Загальних зборів учасників, можуть бути делеговані до компетенції Спостережної ради Банку.


Відповідальність і функції спостережної ради та правління банку.

Спостережна рада Банку призначається Загальними зборами учасників з числа акціонерів Банку або їх представників строком на 3 (три) роки в кількості 7 (семи) осіб.

Члени Спостережної ради Банку не можуть входити до складу Правління Банку, Ревізійної комісії Банку.

До виключної компетенції Спостережної ради Банку належить:

• контроль за реалізацією основних напрямів діяльності Банку, ухвалення стратегії Банку, затвердження річного бюджету, бізнес-планів та здійснення контролю за їх реалізацією;
  
• погодження проекту річного та квартального фінансових звітів Банку до їх оприлюднення та/або подання на розгляд Загальним зборам учасників;
  
• прийняття рішення про укладення правочинів на суму, що перевищує 50 відсотків балансової вартості загальних активів Банку за даними останньої фінансової звітності Банку;
  
• затвердження положень про Правління, про службу внутрішнього аудиту, про комітети та інші робочі органи Спостережної ради, про конфлікт інтересів, кодекс Корпоративного управління, а також інші положення в межах своєї компетенції;
  
• призначення та звільнення корпоративного секретаря та затвердження положення про Корпоративного секретаря (відділ Корпоративного секретаря);
  
• затвердження та регулярний перегляд повного переліку пов’язаних осіб (відповідно до Положення про пов’язані особи), затвердження операцій з пов’язаними особами;
  
• встановлення порядку прийому, реєстрації та порядку розгляду звернень та скарг акціонерів;
  
• прийняття рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій і представництв Банку, затвердження їх статутів і положень;
  
• визначення принципів побудови організаційної структури Банку;
  
• прийняття рішень про участь Банку у створенні банківських об`єднань та про участь у промислово-фінансових групах з дотриманням вимог законодавства України;
  
• прийняття рішення щодо встановлення ліміту максимального розміру суми кредитів на одного інсайдера, які будуть надаватись за рішенням Правління Банку у межах економічних нормативів, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку України;
  
• прийняття рішення за результатами розгляду пропозицій, викладених у зверненні відповідального працівника Банку, який очолює внутрішньобанківську систему запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, у разі відхилення зазначених пропозицій Правлінням Банку;
  
• погодження рішень кредитних комітетів, прийнятих поза межами встановлених їм Спостережною радою обсягів (лімітів) повноважень;
  
• прийняття рішень про встановлення обсягів (лімітів) повноважень кредитного комітету Банку;
  
• прийняття рішень про надання та відізвання письмових дозволів на здійснення банківських та окремих операцій філіями Банку;
  
• прийняття рішень щодо укладення Банком угод з інсайдерами, які передбачають сприятливіші умови, ніж угоди, що укладені з іншими особами (у тому числі, які передбачають нарахування відсотків і комісійних на здійснення банківських операцій, які менші, ніж звичайні);
  
• призначення та звільнення Голови та членів Правління;
  
• прийняття рішення про призначення особи виконуючою обов'язки Голови Правління Банку;
  
• контроль за діяльністю Правління Банку;
  
• визначення умов оплати праці та матеріального стимулювання Голови Правління та членів Правління Банку;
  
• прийняття рішень щодо притягнення до відповідальності Голови Правління та членів Правління Банку;
  
• оцінка роботи Голови Правління та Правління Банку як колегіального органу;
  
• визначення зовнішнього аудитора та умов договору, що укладається з аудитором, в тому числі погодження розміру оплати його послуг;
  
• погодження призначення на посаду та звільнення внутрішніх аудиторів Банку;
  
• забезпечення функціонування належної системи внутрішнього та зовнішнього контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку. Виявлення недоліків системи контролю, розробка пропозицій та рекомендацій щодо їх вдосконалення. Здійснення контролю за ефективністю зовнішнього аудиту, об’єктивністю та незалежністю аудитора. Здійснення контролю за усуненням недоліків, які були виявлені під час проведення перевірок Ревізійною комісією Банку, службою внутрішнього аудиту та зовнішнім аудитором;
  
• ініціювання проведення аудиторських перевірок фінансово-господарської діяльності Банку внутрішнім аудитом та /або зовнішнім аудитором;
  
• встановлення порядку проведення перевірок систем внутрішнього контролю Банку (проведення ревізій та контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку);
  
• підготовка пропозицій щодо питань, які виносяться на Загальні збори учасників Банку;
  
• узгодження рішення Правління про скликання чергових та позачергових Загальних зборів учасників Банку, в тому числі їх порядку денного та тексту інформаційного повідомлення учасників (акціонерів);
  
• узгодження рішення Правління Банку про зміни в порядку денному чергових та позачергових Загальних зборів учасників Банку;
  
• надання пропозицій та рекомендацій Загальним зборам учасників Банку щодо питань порядку денного;
  
• погодження кандидатур голови, секретаря та персонального складу інших робочих органів Загальних зборів учасників Банку;
  
• прийняття рішення щодо покриття збитків;
  
• затвердження умов договору на ведення реєстру власників іменних цінних паперів за поданням Правління Банку, а також у визначених чинним законодавством випадках погодження рішення Правління Банку про обрання тимчасового реєстроутримувача та передачу йому ведення реєстру на строк до прийняття рішення про обрання нового реєстроутримувача на найближчих Загальних зборах учасників.
  

Спостережна Рада Банку здійснює інші повноваження та приймає рішення з усіх питань, що делеговані їй Загальними зборами учасників Банку.

Спостережна рада звітує перед Загальними зборами учасників про свою діяльність, загальний стан Банку та вжиті нею заходи, спрямовані на досягнення мети Банку в порядку, визначеному в Положенні про Спостережну раду.

Члени Спостережної ради зобов'язані:

• діяти в інтересах Банку, добросовісно, розумно та не перевищувати своїх повноважень;
  
• керуватися у своїй діяльності чинним законодавством України, Статутом Банку, Положенням про Спостережну раду, іншими внутрішніми документами Банку, принципами корпоративного управління України;
  
• виконувати рішення, прийняті Загальними зборами та Спостережною радою Банку;
  
• особисто брати участь у чергових та позачергових Загальних зборах, засіданнях Спостережної ради та в роботі комітетів Спостережної ради;
  
• дотримуватися встановлених у Банку правил та процедур щодо конфлікту інтересів;
  
• дотримуватися встановленої у Банку Інформаційної політики. Не розголошувати конфіденційну інформацію, яка стала відомою у зв'язку із виконанням функцій члена Спостережної ради, особам, які не мають доступу до такої інформації, а також не використовувати її у своїх інтересах або в інтересах третіх осіб;
  
• вчасно повідомити Спостережну раду та Правління Банку про втрату статусу акціонера Банку;
  
• утримуватися від дій, які можуть призвести до втрати незалежним членом Спостережної ради своєї незалежності;
  
• своєчасно надавати Загальним зборам повну і точну інформацію про діяльність та фінансовий стан Банку.
  

Члени Спостережної ради несуть цивільно-правову відповідальність перед Банком за збитки, завдані Банку їх винними діями (бездіяльністю). Члени Спостережної ради, які порушили покладені на них обов'язки, несуть відповідальність у розмірі збитків, завданих Банку, якщо інші підстави та розмір відповідальності не встановлені чинним законодавством України.

Члени Спостережної ради, які голосували проти, утрималися або не брали участі у голосуванні щодо рішення, яке завдало збитків Банку, не несуть відповідальності за таке рішення.

Банк має право звернутися з позовом до члена Спостережної ради про відшкодування завданих йому збитків на підставі рішення Загальних зборів Банку.

Порядок притягнення членів Спостережної ради до відповідальності регулюється нормами чинного законодавства України.

У складі Спостережної ради утворені Аудиторський комітет та Комітет з корпоративного управління та призначень, які очолюють незалежні члени ради.

Правління є виконавчим органом Банку та здійснює управління поточною діяльністю Банку, формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку, несе відповідальність за результати фінансово-господарської діяльності Банку згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом Банку, рішеннями Загальних зборів учасників і Спостережної ради Банку.

Правління формується з осіб, що знаходяться в трудових відносинах з Банком, за пропозиціями Голови Правління на строк 5 (п'ять) років в кількості не менше 7 (семи) осіб. Відповідальний працівник Банку, який очолює внутрішньобанківську систему запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, є членом Правління Банку за посадою.

У межах своєї компетенції Правління діє від імені Банку, підзвітне Загальним зборам учасників та Спостережній раді Банку. Правління діє на підставі Положення про Правління Банку, що затверджується Спостережною радою Банку.

До виключної компетенції Правління належить:

- організація скликання та проведення чергових та позачергових Загальних зборів учасників Банку;

- розробка проектів річного бюджету, бізнес-планів, програм фінансово-господарської діяльності Банку;

- розробка та затвердження поточних планів і оперативних завдань Банку та забезпечення їх реалізації;

- здійснення формування фондів, необхідних для проведення Банком статутної діяльності;

- прийняття рішення про створення постійно діючих комітетів Банку, призначення їх керівників, визначення порядку їх діяльності;

- організація ведення бухгалтерського обліку та звітності Банку. Складання та надання Спостережній раді квартальних та річних звітів Банку до їх оприлюднення та (або) подання на розгляд Загальних зборів учасників;

- прийняття рішення про створення та ліквідацію відділень Банку та затвердження положення про них, визначення переліку операцій відділень Банку, надання дозволів на право проведення відділеннями окремих операцій у межах отриманих Банком банківської ліцензії та дозволу Національного банку України;

- затвердження внутрішніх документів Банку за винятком тих, що віднесені до компетенції Загальних зборів учасників та Спостережної ради Банку, в тому числі тих, що визначають порядок та умови проведення банківських операцій, функції та діяльність структурних підрозділів Банку, а також регулюють поточну діяльність Банку;

- щоквартальна підготовка звітів Правління для Спостережної Ради Банку щодо виконання основних напрямів розвитку Банку, стратегічного плану Банку, річних бюджетів, бізнес-плану, планів капіталізації та капітальних вкладень;

- визначення організаційної структури Банку;

- вирішення питання про умови придбання Банком акцій, що випускаються ним, згідно з рішеннями Загальних зборів учасників, у випадках, якщо Загальними зборами учасників не визначено відповідних умов придбання;

- вирішення питання про реалізацію Банком придбаних ним акцій власних випусків;

- прийняття у визначених чинним законодавством України випадках рішення про обрання тимчасового реєстроутримувача та передачу йому ведення реєстру на строк до прийняття рішення про обрання нового реєстроутримувача на найближчих Загальних зборах учасників;

- прийняття рішення щодо встановлення ліміту максимального розміру суми кредитів на одного інсайдера, які будуть надаватися за рішенням кредитного комітету Банку у межах лімітів, встановлених Спостережною радою Банку;

- прийняття рішення щодо пропозицій відповідального працівника Банку стосовно забезпечення виконання Банком вимог законодавства України у сфері запобігання легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом;

- прийняття рішення щодо списання дебіторської заборгованості, що визнана Банком безнадійною відповідно до законодавства України, за рахунок резерву для відшкодування можливих втрат від дебіторської заборгованості;

- прийняття рішення щодо списання заборгованості за цінними паперами, що визнана Банком безнадійною відповідно до законодавства України, за рахунок резерву, сформованого для відшкодування можливих втрат від операцій з цінними паперами;

- прийняття рішень щодо списання заборгованості за кредитними операціями Банку та за нарахованими Банком доходами (процентами), якщо така заборгованість визнана Банком безнадійною відповідно до законодавства України, за рахунок резерву, сформованого для відшкодування можливих втрат від зазначених операцій;

- прийняття рішення про випуск облігацій Банку.

Питання, що належать до виключної компетенції Правління, не можуть бути передані на одноособовий розгляд Голови Правління Банку.

Члени Правління зобов'язані:

• діяти в інтересах Банку добросовісно, розумно та не перевищувати своїх повноважень;
  
• керуватися у своїй діяльності чинним законодавством України, Статутом Банку, Положенням про Правління, іншими внутрішніми документами Банку;
  
• виконувати рішення, прийняті Загальними зборами та Спостережною радою Банку;
  
• особисто брати участь у чергових та позачергових Загальних зборах, засіданнях Правління;
  
• брати участь у засіданні Спостережної ради Банку на її вимогу;
  
• дотримуватися встановлених у Банку правил та процедур щодо врегулювання конфлікту інтересів;
  
• дотримуватися встановленої у Банку інформаційної політики. Не розголошувати конфіденційну інформацію, включаючи комерційну та банківську таємницю, яка стала відомою у зв'язку із виконанням функцій члена Правління, особам, які не мають доступу до такої інформації, а також не використовувати її у своїх інтересах або в інтересах третіх осіб;
  
• контролювати підготовку і своєчасне надання матеріалів до засідання Правління в межах питань, що відносяться до компетенції окремого члена Правління;
  
• завчасно готуватися до засідань Правління, зокрема, знайомитись з підготовленими до засідання матеріалами, збирати та аналізувати додаткову інформацію, у разі необхідності отримувати консультації фахівців тощо;
  
• очолювати відповідний напрям роботи та спрямовувати діяльність відповідних структурних підрозділів Банку відповідно до розподілу обов'язків між членами Правління;
  
• своєчасно надавати Спостережній раді, Ревізійній комісії, внутрішнім та зовнішнім аудиторам Банку повну і точну інформацію про діяльність та фінансовий стан Банку.
  

Члени Правління несуть відповідальність:

• за збитки, які завдані Банку їх неправомірними діями або бездіяльністю, а також за заподіяну ними шкоду Банку, відповідно до чинного законодавства України;
  
• за збитки, які завдані Банку внаслідок прийняття рішення Правлінням Банку (члени Правління, які голосували проти рішення, утримались або не брали участі у голосуванні, яке призвело до збитків Банку, не несуть відповідальності за збитки, завдані Банку внаслідок прийняття такого рішення);
  
• за порушення покладених на них обов'язків, у розмірі збитків, завданих Банку, якщо інші підстави та розмір відповідальності не встановлений чинним законодавством України.
  

Члени Правління, які виступають від імені Банку та порушують свої обов'язки щодо представництва, несуть солідарну відповідальність за збитки, завдані Банку.

Банк має право звернутися з позовом до члена Правління про відшкодування завданих збитків на підставі рішення Спостережної ради Банку.

Голова Правління, члени Правління несуть персональну відповідальність за дотримання всіх встановлених у Банку правил та процедур, пов’язаних із режимом безпеки та збереженням інформації з обмеженим доступом під час підготовки та проведення засідань Правління, а також за забезпечення захисту та збереження банківської та комерційної таємниці, яка міститься у протоколах та матеріалах засідання Правління Банку.

Голова Правління несе персональну відповідальність перед Загальними зборами та Спостережною Радою Банку за виконання їх рішень та результати поточної діяльності Банку.


Частка керівництва в акціях.

Керівництво ВАТ АБ “Укргазбанк” станом на кінець дня 31.12.2006р. володіє 210 757 акціями ВАТ АБ “Укргазбанк” загальною номінальною вартістю 210 757 гривень, що складає 0,07% статутного капіталу ВАТ АБ “Укргазбанк”.

У володінні членів Спостережної ради – 1 513 243 акції (0,76% статутного капіталу Банку).


Істотна участь у банку.

Протягом 2006 року була проведена десята (30 000 тис. грн.) та одинадцята (100 000 тис. грн.) емісії акцій Відкритого акціонерного товариства Акціонерного банку “Укргазбанк” та збільшено статутний капітал банку до 300 000 тис. грн. Акції випущені у документарній формі та сплачені за рахунок грошових коштів акціонерів.

У 2006 році Загальними зборами учасників ВАТ АБ “Укргазбанк” (протокол №5 від 26.12.2006) було прийняте рішення про збільшення статутного капіталу ВАТ АБ "Укргазбанк" шляхом здійснення відкритого (публічного) розміщення акцій ВАТ АБ "Укргазбанк". Метою розміщення акцій є збільшення статутного капіталу банку на 100 000 тис. грн. Станом на 12.03.2007р. Банком було укладено договори купівлі-продажу на весь обсяг емісії. Після затвердження Загальними зборами учасників ВАТ АБ “Укргазбанк”, що відбудуться 20 березня 2007 року, результатів відкритого (публічного) розміщення акцій та реєстрації відповідних змін до Статуту банку, статутний капітал ВАТ АБ “Укргазбанк” складатиме 400 000 тис. грн.

Станом на 31.12.2006р. власником істотної участі в ВАТ АБ “Укргазбанк” є ТОВ “Фінансово-інвестиційний альянс”, яке володіє 74 840 000 акціями банку загальною номінальною вартістю 74 840 000 гривень, що складає 24,9467% статутного капіталу ВАТ АБ “Укргазбанк”. Письмовий дозвіл на придбання істотної участі в ВАТ АБ "Укргазбанк" надано згідно з рішенням Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків Національного банку України від 21.03.2006 №75.


Кількість працівників банку.

Станом на 31 грудня 2006 року кількість працюючих в ВАТ АБ “Укргазбанк” складала 2 507 чоловік, із них 850 чол. – працівники центрального апарату Банку. Динаміка росту загальної кількості працівників Банку за 2006 рік складає 604 чол. Найбільший приріст кількості працівників за 2006 рік спостерігався в центральному апараті Банку – 169 чол. Кількість вакансій станом на кінець року – 502, що складає 16,86 % від штатної кількості посад. Наявність вакантних посад пояснюється нормальною плинністю кадрів та розширенням мережі філій Банку.

Банк надає своїм працівникам можливість підвищувати свою професійну кваліфікацію шляхом участі у тренінгах, семінарах, конференціях як в Україні так і за кордоном, а також створює умови для навчання у вищих учбових закладах без відриву від виробництва з метою здобуття вищої та другої вищої освіти. У Банку проведено 4 корпоративних тренінги для працівників фронт-офісу. 42 співробітники головного офісу навчаються у ВНЗ. 1 509 працівників Банку мають повну вищу освіту.

У зв’язку із зміною структури Банку з 01.01.2006 року, виходом Банку на новий якісний рівень, Управлінню по роботі з персоналом було поставлено завдання розробити і запровадити HR-стратегію, яка б охопила такі аспекти управління персоналом як підбір і найом, оцінка і атестація персоналу, мотивація, навчання, формування корпоративної культури.

За 2006 рік в Банку була запроваджена робота по веденню резерву кадрів на керівні посади, по підбору і найму персоналу силами власного рекрутера, на постійній основі проводиться оцінка персоналу.


Завдання, що стоять перед банком для досягнення стратегічних цілей.