Федеральный закон

Вид материала

Закон

Содержание Оспаривание договора займа Потребительский кредит Права финансового агента на суммы, полученные от должника Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом Сберегательный (депозитный) сертификат Договор банковского вклада в драгоценных металлах Банковский счет»

Подобный материал:

• Внесены изменения в Федеральный закон, 21.73kb.
• И. Д. Грачевым федеральный закон о внесении дополнения в федеральный закон, 15.49kb.
• Историческая часть, 39.82kb.
• И о госкадастре недвижимости Президент подписал Федеральный закон, 21.45kb.
• 05. 07. 95 Изм. Федеральный закон от 18. 07. 97 №101-фз настоящий Федеральный закон, 603.98kb.
• Принят Государственной Думой Одобрен Советом Федерации Настоящий Федеральный закон, 743.16kb.
• Решение о ликвидации, 104.41kb.
• Российская федерация федеральный закон о внесении изменений в федеральный закон, 396.77kb.
• Пояснительная записка к проекту федерального закона «О внесении изменений в Федеральный, 39.72kb.
• Пояснительная записка к проекту Федерального закона «О внесении изменений в некоторые, 168.73kb.

Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующими в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставками банковского процента (ставка рефинансирования), действовавшими в соответствующие периоды времени.
   
2. Размер процентов за пользование суммой займа может быть установлен в договоре в твердой сумме (фиксированная процентная ставка) либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (плавающая процентная ставка).
   
3. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
   

310

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не
предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятьдесят тысяч рублей, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

предметом договора займа являются вещи определенного рода и качества.

5. Размер процентов по договору займа, заключенному между
гражданами, значительно превышающий обычно взимаемые в подобных случаях
проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника
(ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов,
обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.»;

8) в статье 810:

а) пункт 2 изложить в следующей редакции:

«2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Согласие заимодавца не требуется, если заем предоставлен гражданину для целей, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.»;

б) пункт 3 изложить в следующей редакции:

«3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или поступления соответствующих денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.»;

9) в пункте 2 статьи 811 слова «причитающимися процентами» заменить
словами «процентами, причитающимися на момент фактического возврата»;

10) статью 812 изложить в следующей редакции:
«Статья 812. Оспаривание договора займа

1. Заемщик вправе оспаривать договор займа, в силу которого заимодавец передает в собственность заемщику предмет займа, по его безденежности,

311

доказывая, что заем в действительности не получен им от заимодавца или получен не полностью.

2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.
   
3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что предмет займа в действительности не был получен от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда заем в действительности получен заемщиком от заимодавца не полностью, договор считается незаключенным в части неполученного займа.»;
   

11) в статье 813:

а) слова «суммы» исключить;

б) дополнить абзацем вторым следующего содержания:
«Причитающиеся проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2

статьи 811 настоящего Кодекса.»;

12) в статье 814:

а) в пункте 1 слово «суммы» исключить;

б) пункт 2 изложить в следующей редакции:

«2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.»;

13. статью 815 признать утратившей силу;
    
14. статью 816 признать утратившей силу;
    

312

15) пункт 3 статьи 817 дополнить абзацем вторым следующего содержания:
«Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах,

предусмотренных бюджетным законодательством.»;

16) в пункте 1 статьи 818 слово «имущества» исключить;

17) в абзаце втором статьи 820 слова «Такой договор считается ничтожным.»
исключить;

18) статью 821 изложить в следующей редакции:
«Статья 821. Потребительский кредит

1. По договору потребительского кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику-гражданину исключительно для личных, семейных, домашних или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
   
2. До заключения договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о порядке, сроках и условиях предоставления кредита, о размере процентов за пользование кредитом и иных платежах по договору, о порядке и сроке возврата кредита (графике платежей по договору) и последствиях его несоблюдения заемщиком, а также об иных обстоятельствах, влияющих на стоимость потребительского кредита. В случае несоблюдения кредитором данных требований заемщик вправе отказаться от договора потребительского кредита с возвратом полученного кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в размере ставки рефинансирования.
   
3. Заемщик в течение четырнадцати дней со дня наступления предусмотренного договором срока предоставления кредита вправе отказаться от договора потребительского кредита, возвратив полученную сумму кредита с процентами за время фактического пользования кредитом. Заемщик, не отказавшийся от договора потребительского кредита, сохраняет право на досрочное исполнение договора потребительского кредита (пункт 2 статьи 810).
   

313

4. В части, не урегулированной настоящей статьей, отношения по договору потребительского кредита регулируются законом о потребительском кредите и законодательством о защите прав потребителей.»;

19. в абзаце первом статьи 822 цифру «2» заменить цифрой «1»;
    
20. статью 824 изложить в следующей редакции:
    

«Статья 824. Договор финансирования под уступку денежного требования

1. По договору финансирования под уступку денежного требования
(факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне
(финансовому агенту) денежные требования к третьему лицу (должнику) и
оплатить оказанные услуги, а финансовый агент обязуется совершить не менее
двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися
предметом уступки:

1. передать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в форме займа или предварительного платежа (аванса);
   
2. оказать клиенту услуги по учету денежных требований (дебиторской задолженности);
   
3. оказать клиенту услуги по управлению денежными требованиями (дебиторской задолженностью), в том числе по предъявлению денежных требований должникам к оплате, услуги по сбору с должников платежей и проведению расчетов, связанных с денежными требованиями;
   
4. оказать клиенту услуги в отношении обеспечения исполнения обязательств должников.
   

2. Обязательства финансового агента по договору факторинга могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
   
3. Денежные требования могут быть уступлены клиентом с целью:
   

1. приобретения финансовым агентом;
   
2. обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом;
   
3. оказания финансовым агентом клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
   

314

4. Правила об уступке требований, определенные настоящей главой Кодекса, применяются также к иным сделкам уступки требований, совершаемым для обеспечительных целей в случаях, предусмотренных законом.
   
5. В части, не урегулированной настоящей главой, к отношениям, связанным с уступкой права требования по договору факторинга, применяются правила главы 24 настоящего Кодекса.»;
   

21. в статье 825 слова «финансирования под уступку денежного требования» заменить словом «факторинга»;
    
22. статью 826 изложить в следующей редакции:
    

«Статья 826. Денежное требование, являющееся предметом уступки

1. Предметом уступки по договору факторинга может быть денежное
требование, по которому:

1. возникло основание для получения денежных средств с должника и срок платежа наступил либо не наступил (существующее требование);
   
2. основание для получения денежных средств с должника возникнет в будущем (будущее требование).
   

Предметом уступки также может быть совокупность денежных требований, вытекающих из различных оснований (оптовая уступка).

2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре факторинга таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.
   
3. Денежное требование переходит финансовому агенту в момент заключения договора факторинга, если иное не установлено договором факторинга.
   

В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или иным законом, при уступке будущего требования после его возникновения оно считается перешедшим к финансовому агенту в момент заключения договора об уступке.

4. Если договор факторинга заключен ранее момента перехода денежного
требования финансовому агенту, дополнительного оформления перехода
денежного требования не требуется.»;

315

23) в статье 827:

а) в пункте 1 слова «финансирования под уступку денежного требования»
заменить словом «факторинга», слово «действительность» заменить словом
«недействительность»;

б) пункт 2 изложить в следующей редакции:

«2. При уступке клиентом должны быть соблюдены требования, предусмотренные пунктом 2 статьи 390 настоящего Кодекса.»;

24) в статье 828:

а) пункт 1 после слова «должником» дополнить словами «либо между
клиентом и лицом, уступившим ему право требования,»;

б) пункт 2 после слова «должником» дополнить словами «или другой
стороной»;

25. в абзаце первом статьи 829 слова «финансирования под уступку денежного требования» заменить словом «факторинга»;
    
26. в статье 830:
    

а) пункт 1 статьи 830 изложить в следующей редакции:

«1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование или указан способ его определения, а также указано лицо, которому должен быть произведен платеж.»;

б) в пункте 3 слова «финансовому агенту» исключить;

27) статью 831 изложить в следующей редакции:

«Статья 831. Права финансового агента на суммы, полученные от должника

1. По договору факторинга, по которому уступка денежного требования совершается в целях приобретения указанного требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым

316

агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование, если иное не предусмотрено договором.

2. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом и договором факторинга не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. В силу уступки денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента при получении финансовым агентом денежных средств от должника по уступленному финансовому агенту клиентом денежному требованию обязательство клиента перед финансовым агентом считается надлежащим образом исполненным в том объеме, в котором должник исполнил свое обязательство перед финансовым агентом. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток своего долга.
   
3. Если уступка денежного требования осуществлена в целях оказания финансовым агентом клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему все суммы, полученные во исполнение уступленных денежных требований, а клиент обязан оплатить оказанные услуги.»;
   

28. пункт 1 статьи 832 дополнить словами «, и заявить иные возражения, которые он имел против требования клиента, если иное не предусмотрено соглашением между клиентом и должником»;
    
29. статью 833 изложить в следующей редакции:
    

«Статья 833. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата уплаченных ему сумм. Соответствующее требование может быть предъявлено должником клиенту.»;

317

30. в пункте 2 статьи 835 слова «банковскими правилами» заменить словами «нормативными правовыми актами Банка России (банковскими правилами)»;
    
31. в статье 836:
    

а) в абзаце втором пункта 1 слова «делового оборота» исключить;

б) в пункте 2 слова «Такой договор является ничтожным.» исключить;

32) статью 844 изложить в следующей редакции:
«Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат

1. Сберегательный (депозитный) сертификат является документарной ценной
бумагой, удостоверяющей факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на
условиях, указанных в сертификате, и право вкладчика (держателя сертификата) на
получение по истечении установленного в сертификате срока суммы вклада и
обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в
любом филиале этого банка.

Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо.

Держателем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо или физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем.

2. Банк вправе выпускать сберегательные (депозитные) сертификаты
следующих видов:

1. предъявительские и именные;
   
2. с фиксированной процентной ставкой, с плавающей процентной ставкой, с купонным доходом;
   
3. с номинальной стоимостью в рублях и с номинальной стоимостью в иностранной валюте;
   
4. другие виды сберегательных (депозитных) сертификатов, предусмотренные законом или банковскими правилами.
   

3. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного)
сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты,
выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не
установлен иной размер процентов.

318

4. Банк вправе выпускать сберегательные сертификаты с условием отказа
вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

Сберегательный сертификат, удостоверяющий внесение вклада на условиях отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, должен содержать в наименовании и в тексте сертификата указание на отказ вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

Максимальная сумма сберегательного сертификата с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию может быть ограничена законом.

5. Порядок передачи прав по сберегательному (депозитному) сертификату регулируется статьей 146 настоящего Кодекса.
   
6. К отношениям по сберегательному (депозитному) сертификату применяются правила, предусмотренные главами 7 и 44 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящей статьи и не противоречит существу сберегательного (депозитного) сертификата.»;
   

33) дополнить после статьи 844 статьей 844* следующего содержания:
«Статья 844' Договор банковского вклада в драгоценных металлах

1. По договору банковского вклада в драгоценных металлах одна сторона (банк), принявшая поступившие от другой стороны (вкладчика) или поступившие для нее драгоценные металлы (вклад в драгоценных металлах), обязуется возвратить такое же количество драгоценных металлов того же рода и качества и выплатить проценты по ним на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
   
2. К отношениям по договору банковского вклада в драгоценных металлах применяются правила, предусмотренные настоящей главой, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.
   
3. Договор банковского вклада в драгоценных металлах должен содержать обязательное указание на наименование и вид драгоценного металла, его массу и пробу, размер процентов по вкладу и форму их получения вкладчиком.»;
   

34) главу 45 после слов «Глава 45. Банковский счет» дополнить
наименованием параграфа 1 следующего содержания:

319

«§1. Общие положения о банковском счете»;

35) в пункте 3 статьи 845 слова «или договором банковского счета»
исключить;

36) статью 846 дополнить пунктом 3 следующего содержания:

«3. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа. Отношения сторон по такому банковскому счету регулируются настоящим Кодексом, иными законами и изданными в соответствии с ними банковскими правилами.»;

37) в статье 847:

а) в пункте 3 слова «другими документами» заменить словами «иными
способами»;

б) дополнить пунктами 4-8 следующего содержания:

«4. Клиент должен действовать с необходимой осмотрительностью и заботливостью, чтобы не допустить распоряжение денежными средствами неуполномоченными лицами.

5. В случае, когда банковский счет открыт на условиях использования электронного средства платежа, банк обязан информировать клиента до начала использования электронного средства платежа об условиях использования электронного средства платежа, в том числе о любых ограничениях в отношении способа и места использования, о возможных случаях повышенного риска убытков и связанных с этим обязанностях сторон.
   
6. При нарушении клиентом условий использования электронного средства платежа его право использовать электронное средство платежа может быть в соответствии с договором приостановлено или прекращено. Приостановление или прекращение права клиента использовать электронное средство платежа не прекращает договор банковского счета.
   
7. Банк обязан в соответствии с договором информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующих уведомлений. Банк также обязан обеспечить клиенту возможность уведомления банка об утрате электронного средства платежа, о предполагаемом его использовании не уполномоченными
   

320

клиентом лицами и возможность приостановления по требованию клиента использования электронного средства платежа.

Клиент обязан предоставлять банку достоверные сведения о возможных способах связи с клиентом (контактную информацию) и своевременно их обновлять. В случае утраты электронного средства платежа или его предполагаемого использования неуполномоченными клиентом лицами клиент обязан уведомить банк незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но в любом случае не позже дня, следующего за днем получения от банка информации о соответствующей операции с использованием электронного средства платежа.

8. Банк обязан рассматривать заявления клиента, касающиеся использования электронного средства платежа, и уведомлять в письменной форме о результатах рассмотрения заявления в срок, предусмотренный банковскими правилами или договором банковского счета, но не более тридцати дней со дня получения заявления.»;

38) в статье 848:

а) абзац первый считать пунктом 1 и в нем слова «делового оборота»
исключить;

б) дополнить пунктом 2 следующего содержания:

«2. Банк обязан сообщать клиенту об известных ему повышенных рисках совершения операций по поручениям клиента.»;

39) в статье 849:

а) в абзаце первом слова «на счет» заменить словом «для», после слов «не
предусмотрен» дополнить словами «законом, изданными в соответствии с ним
банковскими правилами или»;

б) в абзаце втором слова «или перечислять» исключить;

40) в статье 852:

а) в наименовании слова «, находящимися на счете» исключить;

б) абзац первый пункта 1 после слов «на счете клиента,» дополнить словами
«а также несвоевременно зачисленными банком на счет клиента или
несвоевременно перечисленными со счета,»;

321

41) статью 856 изложить в следующей редакции:

«Статья 856.