I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

Закрытое акционерное общество Инвестиционная компания «ЛОКО-Инвест»
4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала).
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента.
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Подобный материал:

1 ... 4 5 6 7 8 9 10 11 ... 21

Закрытое акционерное общество Инвестиционная компания «ЛОКО-Инвест»

Сокращенное наименование

ЗАО ИК «ЛОКО-Инвест»

Место нахождения

111250 г. Москва, ул. Госпитальная, д. 14

Основания признания общества дочерним или зависимым по отношению к кредитной организации - эмитенту

Владение 100% уставного капитала Общества

Размер доли участия кредитной организации - эмитента в уставном капитале дочернего и/или зависимого общества, а в случае, когда дочернее или зависимое общество является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций дочернего или зависимого общества, принадлежащих кредитной организации - эмитенту

100%

Размер доли участия дочернего и/или зависимого общества в уставном капитале кредитной организации - эмитента, а в случае, когда кредитная организация - эмитент является акционерным обществом, - также доли обыкновенных акций кредитной организации - эмитента, принадлежащих дочернему и/или зависимому обществу

нет

Описание основного вида деятельности общества

Брокерская, дилерская деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами на рынке ценных бумаг

Описание значения такого общества для деятельности кредитной организации - эмитента

Участие в инвестиционной деятельности

Персональный состав совета директоров (наблюдательного совета), включая председателя совета директоров (наблюдательного совета), дочернего и/или зависимого общества кредитной организации – эмитента:

Председатель совета директоров:

ФИО

Богуславский Станислав Иосифович

Год рождения

1960

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

0%

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитная организация-эмитент является акционерным обществом

0%

Состав совета директоров:

ФИО

Богуславский Станислав Иосифович

Год рождения

1960

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

0%

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитная организация-эмитент является акционерным обществом

0%

ФИО

Крюков Дмитрий Валентинович

Год рождения

1969

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

Нет

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитная организация-эмитент является акционерным обществом

Нет

ФИО

Вознесенский Павел Андреевич

Год рождения

1977

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

Нет

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитная организация-эмитент является акционерным обществом

Нет

ФИО

Hanna-Leena Loikkanen (Хана-Леена Лойкканен)

Год рождения

1969

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

Нет

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитна

я организация-эмитент является акционерным обществом

Нет

ФИО

Артамонов Геннадий Анатольевич

Год рождения

1971

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

Нет

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитна

я организация-эмитент является акционерным обществом

Нет

Причины, объясняющие отсутствие совета директоров (наблюдательного совета) дочернего и/или зависимого общества.

Совет директоров присутствует.

Персональный состав коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции) дочернего и/или зависимого общества:

Коллегиальный исполнительный орган отсутствует.

Причины, объясняющие отсутствие коллегиального исполнительного органа дочернего и/или зависимого общества .

Коллегиальный исполнительный орган отсутствует.

Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа дочернего и/или зависимого общества:

ФИО

Масютин Олег Петрович

Год рождения

1965

Доля указанного лица в уставном капитале кредитной организации – эмитента

Нет

Доля принадлежащих указанному лицу обыкновенных акций кредитной организации – эмитента – если кредитная организация-эмитент является акционерным обществом

Нет

3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 3.6. «Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента» не указывается.

IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации – эмитента

4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента

4.1.1. Прибыль и убытки

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.1 «Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента» не указывается.

4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала).

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.2 «Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств

(капитала)» не указывается.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.3.1 «Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента» не указывается.

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента.

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.3.2 «Финансовые вложения кредитной организации – эмитента» не указывается.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента

В ежеквартальном отчете за четвертый квартал информация, содержащаяся в пункте 4.3.3 «Нематериальные активы кредитной организации – эмитента» не указывается.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

Политика и расходы кредитной организации - эмитента в области научно - технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований:

В Банке установлена интегрированная банковская система (ИБС), обладающая высокой

производительностью и надежностью. В ИБС реализована возможность гибкой настройки любых бизнес-процессов, что позволяет легко адаптировать ее под требования бизнеса.

Помимо автоматизации стандартных банковских операций (расчетных, кредитных, депозитных, межбанковских и пр.), используемая Банком ИБС существенно повышает эффективность принимаемых управленческих решений, как при осуществлении операций на финансовых рынках, так и при работе с клиентами. В Банке реализованы основополагающие принципы системы CRM (клиент-ориентированный подход), позволяющие комплексно оценивать результаты работы с клиентом. В частности, автоматизированы процесс определения прибыльности клиента, а также процесс управления эффективностью продаж.

В Банке планомерно осуществляется обновление версий серверных операционных систем и операционных систем, установленных на рабочих станциях пользователей. Для работы используется только лицензионное программное обеспечение. Заключены договоры с поставщиками программного обеспечения, имеются документы, подтверждающие правомерность его использования.

Использование специализированного аппаратного и программного обеспечения позволяет обеспечить разделение доступа к конфиденциальной информации, обрабатываемой в электронном виде, и исключить ее утечку из локальной вычислительной сети Банка.

Обеспечение территориально удаленных офисов Банка выделенными высокоскоростными каналами передачи данных позволяет максимально оптимизировать технологические процессы обработки данных.

На шифровальные (криптографические) средства, используемые для передачи данных, имеются Лицензии центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

Товарный знак (знак обслуживания) «ЛОКО-БАНК» Свидетельство о регистрации №273994, заявка №2003702232.

Зарегистрирован Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам в Государственном реестре товарных знаков и знаков обслуживания РФ, дата регистрации 25 августа 2004 года.

Срок действия: 06.02.2003-06.02.2013 года.

Иные сведения: до момента истечения срока регистрации товарного знака (знака обслуживания) Банком будут предприняты необходимые действия по его регистрации и получения свидетельства на новый срок.

Товарный знак (знак обслуживания) «БИЗНЕС-КРЕДИТ» Свидетельство о регистрации №302854, заявка №2004727311.

Зарегистрирован Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам в Государственном реестре товарных знаков и знаков обслуживания РФ, дата регистрации 15 марта 2006 года.

Срок действия: 25.11.2004-25.11.2014 года.

Иные сведения: до момента истечения срока регистрации товарного знака (знака обслуживания) Банком будут предприняты необходимые действия по его регистрации и получения свидетельства на новый срок.

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации – эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

Очевиден общий рост показателей банковского сектора за последние пять лет. Несмотря на последствия мирового финансового кризиса, пагубно отразившиеся на некоторых сегментах банковского бизнеса, в частности, работе на рынке ценных бумаг и т.д., банки продолжают развиваться, хотя и более низкими по сравнению с началом оцениваемого периода темпами. Тем не менее, существующие тенденции дают повод для сдержанного оптимизма: восстановился докризисный движущий мотив развития банковского бизнеса, а именно спрос населения и российских предпринимателей на банковские услуги. Так, по данным ЦБ РФ, объем активных операций на начало 2009 года составлял 13874,9 млрд. руб., на начало 2010 года 13872,8 млрд.руб., а на начало 2011 уже 16099 млрд.руб. Также наблюдается достаточно динамичный прирост других показателей, характеризующих операции банков с реальным сектором экономики. Восстанавливающаяся на этом фоне прибыльность от операционной деятельности создает основу для нормального, здорового развития коммерческой активности банков.

В течение последних пяти лет российскими банками освоены международные стандарты бухгалтерской отчетности, большому числу устойчивых финансовых институтов присвоены инвестиционные рейтинги. Также среди главных тенденций последних лет необходимо отметить:

- увеличение доли показателей банков с частным капиталом в показателях банковской системы России;

- увеличение доли показателей банков с иностранным участием в показателях банковской системы;

- консолидацию банковского сектора за счет произошедших слияний и поглощений.

В свете ужесточений требований регулятора к размеру капитала, обозначающих нижнюю планку на уровне 180 млрд рублей, тенденция к укрупнению будет сохранятся: в большей степени за счет докапитализации, в меньшей – за счет слияний кредитных организаций.

В IV квартале 2011 года продолжилось снижение уровня ликвидности банковского сектора: среднедневной объем свободных резервов кредитных организаций сократился на 6,2%, при этом средневзвешенная ставка MIACR по однодневным рублевым кредитам повысилась до 5,05% годовых по сравнению с 4,93% в октябре 2011 года. Банк России оперативно реагировал на увеличение потребности банковского сектора в рефинансировании, активизировав операции предоставления ликвидности в объемах, необходимых кредитным организациям для поддержания ликвидности. Валовой кредит Банка России кредитным организациям в ноябре увеличился на 0,2 трлн. руб., за период с начала года – на 0,9 трлн. рублей.

В ноябре Банк России принял решение оставить без изменения уровень ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям Банка России. Данное решение было принято на основе оценки инфляционных рисков и рисков для устойчивости экономического роста, в том числе обусловленных сохранением неопределенности развития внешнеэкономической ситуации.

Учитывая возросшие потребности кредитных организаций в рефинансировании, Банк России возобновил применение ряда мер, направленных на поддержание уровня ликвидности банковского сектора:

- возобновил предоставление кредитов, обеспеченных поручительствами кредитных организаций;

- повысил поправочные коэффициенты, применяемые для расчета стоимости «нерыночных» активов, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России,
с 0,2-0,5 до 0,5-0,8;

- возобновил с 1 ноября предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами или поручительствами, на срок от 90 до 180 календарных дней;

- снизил требования к минимальному уровню рейтинга эмитента ценных бумаг, применяемые при принятии решений о включении ценных бумаг в Ломбардный список Банка России;

- повысил поправочный коэффициент, применяемый для корректировки стоимости облигаций федерального займа, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, с 0,98 до 1;

- снизил значения начального дисконта, применяемого для расчета стоимости обеспечения по операциям прямого РЕПО Банка России сроком до 6 календарных дней с ОФЗ и ОБР, с 1,25 до нуля.

За январь-октябрь 2011 года активы банковского сектора возросли на 13,8% (в октябре – на 0,1%) до 38464,4 млрд. рублей. Собственные средства (капитал) кредитных организаций с начала года увеличились на 4,4% (в октябре – на 1,1%) и на 01.11.11 составили 4941 млрд. рублей. Количество действующих кредитных организаций с начала года сократилось с 1012 до 988. Из них капитал свыше 180 млн. руб. имели 828 кредитных организаций (83,8% от числа действующих на 01.11.11).

Остатки средств на счетах клиентов за январь-октябрь 2011 года увеличились на 14,4% (в октябре – снизились на 1,5%) до 24118,1 млрд. руб., а их доля в пассивах банковского сектора возросла с 62,4% на 01.01.11 до 62,7% на 01.11.11.

Объем вкладов физических лиц за первые десять месяцев текущего года увеличился на 10,8% (в октябре – снизился на 0,4%) до 10876,1 млрд. рублей. Их доля в пассивах банковского сектора уменьшилась с начала 2011 года с 29% до 28,3%. Вклады физических лиц в рублях увеличились на 11,5%, в иностранной валюте – на 7,7%. Удельный вес вкладов физических лиц, привлеченных в рублях, в общем объеме вкладов физических лиц за период с начала года возрос с 80,7% до 81,2%. Вклады физических лиц сроком свыше 1 года за первые десять месяцев с начала года увеличились на 11,9%, на их долю по состоянию на 01.11.11 приходилось 65,4% от общего объема привлеченных вкладов. Доля ОАО «Сбербанк России» на рынке вкладов физических лиц снизилась с 47,9% до 46,5% (за октябрь увеличилась на 0,1 процентного пункта).

Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц за январь-октябрь 2011 г. возрос на 29,6% (в октябре снизился на 1,8%) до 7819,1 млрд. руб., а их доля в пассивах банковского сектора увеличилась с 17,9% до 20,3%. Депозиты и прочие привлеченные средства Минфина России и других государственных органов за десять месяцев с начала текущего года возросли в 3,7 раза (за октябрь уменьшились на 5,7%) до 1698 млрд. рублей. Задолженность банков по кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от Банка России, увеличилась в 3 раза (в октябре – на 91,6%) до 971 млрд. рублей. Средства на расчетных и прочих счетах организаций по сравнению с началом 2011 года возросли на 0,3% (в октябре снизились на 4,1%) до 4860,5 млрд. руб., их доля в пассивах банковского сектора сократилась с 14,3% до 12,6 процента.

Объем выпущенных банками облигаций за январь-октябрь 2011 года увеличился на 11,9% (в октябре снизился на 4,7%), доля этого источника в пассивах банковского сектора не изменилась и на 01.11.11 составила 1,6%. Объем выпущенных векселей снизился на 5,4%, а их доля в пассивах банковского сектора – с 2,4% до 2 процентов.

За январь-октябрь 2011 г. объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, возрос на 20,1% (в октябре – на 1,2%) до 16883,2 млрд. руб., а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 41,6% до 43,9%. Объем просроченной задолженности по этим кредитам возрос на 13,8% (в октябре – на 0,9%), а ее удельный вес в общем объеме кредитов нефинансовым организациям за первые десять месяцев текущего года снизился с 5,3% до 5 процентов.

Кредиты, предоставленные физическим лицам, с начала года возросли на 26,7% (в октябре – на 2,2%) до 5176,6 млрд. рублей. Их доля в активах банковского сектора за десять месяцев увеличилась с 12,1% до 13,5%, в общем объеме кредитных вложений банков – с 18,4% до 19,3%. Объем просроченной задолженности по данным кредитам с начала года возрос на 5,9% (в октябре снизился на 0,7%), при этом ее удельный вес в суммарном объеме кредитов физическим лицам уменьшился с 6,9% до 5,8 процента.

Портфель ценных бумаг за январь-октябрь возрос на 3,4% (за октябрь снизился на 2,2%) до 6028,3 млрд. руб., при этом их доля в активах банковского сектора уменьшилась с 17,2% до 15,7%. Основной удельный вес (76% на 01.11.11) в портфеле ценных бумаг занимают вложения в долговые обязательства, объем которых увеличился с начала года на 3,7% (в октябре – снизился на 2,1%) до 4583,9 млрд. рублей. Вложения в долевые ценные бумаги возросли на 13,8% (в октябре их объем снизился на 0,9%); их удельный вес в портфеле ценных бумаг на 01.11.11 составил 13,4 процента.

Требования по предоставленным МБК за первые десять месяцев текущего года возросли на 21,9% (за октябрь снизились на 2%) до 3560 млрд. руб., а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 8,6% до 9,3%. При этом объем средств, размещенных в банках-нерезидентах, увеличился на 29,3% (в октябре - снизился на 1%), а объем средств, размещенных на внутреннем межбанковском рынке, возрос на 11,4% (в октябре – уменьшился на 3,7 процента).

Объем привлеченных МБК за январь-октябрь 2011 года возрос на 8,2% до 4064 млрд. руб., а их доля в пассивах банковского сектора снизилась с 11,1% до 10,6%. Объем МБК, привлеченных у банков-нерезидентов, увеличился на 7,5%, на внутреннем рынке – на 9,1 процента.

По итогам 2011 года российские банки получили прибыль в 848 миллиардов рублей, что стало историческим рекордом. За отчетный год объемы кредитов, выданных банками компаниям, выросли на 26 процентов, населению - на 35,9 процента. По прогнозам ЦБ, темпы роста объемов кредитования в 2012 году будут меньше, чем в 2011-м.

В сентябре, когда объемы кредитования из-за рубежа резко сократились, российские банки начали повышать ставки по вкладам. С сентября 2011 года средняя максимальная ставка десяти крупнейших финансовых учреждений РФ выросла на 1,5 процента (с 8 до 9,5 процента). Повышение ставок по депозитам обусловило увеличение темпов роста объемов вкладов в российских банках. В 2011 году объемы депозитов в кредитных учреждениях выросли на 20,9 процента, при этом за декабрь показатель вырос на 7,3 процента.

По прогнозам Агентства по страхованию вкладов, рост депозитов в 2012 году в России замедлится с 20 процентов до 16-18 процентов. На этом фоне ЦБ прогнозирует падение суммарной банковской прибыли, которая, по оценке регулятора, за 2012 год составит 600-700 миллиардов рублей.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации - эмитента.

В настоящее время Банк занимает лидирующие позиции на рынке кредитования малого бизнеса, предлагая собственные программы и участвуя в программе Российского Банка Развития в рамках государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности», основной целью которой является создание и поддержание эффективных механизмов финансирования малых и средних предприятий. Кроме того, Банк активно развивает программу обслуживания частных клиентов с высоким уровнем доходов, а также работу с корпоративными клиентами, предлагая им широкий перечень услуг, среди которых – размещение денежных средств во вклады и депозиты, платежные и кредитные карты, кредитование, банковские ячейки, расчетно-кассовое обслуживание, торговое финансирование, лизинг. В 2004 году Банк был принят в систему обязательного страхования вкладов (включен в реестр банков-участников под № 67).

С лета 2007 года Банк успешно реализует программу розничного обслуживания: депозиты, кредиты физическим лицам, автокредиты, кредитные карты и т.д. По итогам 1 полугодия 2011 года ЛОКО-Банк занял 27 седьмое место в рэнкинге РБК «Самые розничные банки РФ».

Приоритетными направлениями развития розничного бизнеса в 2011 году являлось наращивание качественного кредитного портфеля путем развития линейки розничных кредитных продуктов, в том числе, в региональных офисах Банка, и оптимизации внутренних бизнес-процессов. Опираясь на собственный опыт, ЛОКО-Банк намерен предлагать полный спектр розничных услуг и оказать качественный сервис клиентам - физическим лицам и эффективную поддержку сотрудникам корпоративных клиентов Банка. Учитывая это, ЛОКО-Банк продолжает активно развивать направления деятельности, связанные с привлечением пассивов и поручением комиссионных доходов.

В рамках программы внешнего финансирования с 2001 года Банк выпускает собственные векселя. Первая эмиссия облигаций объемом 250 млн. руб. сроком на 2 года прошла в 2002 году (облигации погашены в 2004 году). В 2004 году Банк успешно разместил второй собственный облигационный займ на общую сумму 500 млн. рублей, конвертированный в 2005 году вследствие реорганизации Банка в закрытое акционерное общество, и погашенный в 2008 году.

Банк активно развивает сотрудничество и партнерские отношения с иностранными банками и международными финансовыми организациями, увеличивая объемы операций и финансирования внешнеторговых сделок клиентов.

С 2005 года Банк сотрудничает с Европейским Банком Реконструкции и Развития (ЕБРР) по Программе содействия торговле, в рамках которой на Банк был открыт лимит в размере 20 млн долларов США (увеличенный к настоящему моменту до 45 млн. долларов США). Банк также подписал Кредитное Соглашение с ЕБРР о привлечении средств в размере 10 млн. долл. США на срок 4 года для целей кредитования малого бизнеса. Кроме того, в 2007 году КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ЕБРР подписали соглашение о предоставлении кредита в размере 340 миллионов рублей сроком на 5 лет для целей кредитования малых предприятий, а в ноябре 2008 года было подписано соглашение о предоставлении кредита на сумму 500 миллионов рублей сроком на 5 лет на те же цели.

В мае 2008 года между ЕБРР и ЛОКО-Банком в рамках программы TFP было подписано соглашение Revolving Credit Agreement, что позволило Банку рефинансировать кредиты, выданные внешнеторговым компаниям в российских рублях. В 2011 году ЕБРР увеличил кредитную линию ЛОКО-Банка в рамках программы по содействию торговле до $95 млн, что будет способствовать дальнейшему укреплению позиций Банка в сфере финансирования внешнеторговых операций клиентов. В рамках отношений с Международной финансовой корпорацией в 2006 году IFC предоставила Банку кредит в размере 300 млн рублей на срок 6 лет для целей кредитования малого и среднего бизнеса и кредитную линию в размере 5 миллионов долларов США в рамках Программы содействия торговле, увеличенную к настоящему времени до 30 миллионов долларов США.

Банк развивает сотрудничество и с другими международными организациями. Так в 2007 году Банк получил кредит от немецкого банка развития KfW на сумму 15 млн долл. США сроком на 7 лет, а также National City Bank предоставил Банку кредит на сумму 15 млн. долларов США сроком на 7 лет, оба кредита предоставлены с целью увеличения портфеля кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. Кроме того, в июле 2009 года было подписано соглашение о предоставлении KfW 5-летнего кредита на сумму 15 миллионов долларов США под гарантию Внешэкономбанка. В декабре 2010 года ЛОКО-Банк привлек очередной двухуровневый кредит, по которому транш А на сумму 20 млн. долларов США предоставлен IFC на срок 4 года для целей финансирования проектов по повышению энергоэффективности, а транш В на сумму 30 млн. долларов США сроком 1 год предоставлен синдикатом международных банков для целей торгового финансирования.

Помимо международных финансовых организаций, Банк привлекает долгосрочное финансирование от российских финансовых институтов. В ноябре 2008 года КБ «ЛОКО-Банк» и Российский банк развития (ОАО «РосБР») подписали договор о предоставлении кредита в размере 200 миллионов рублей сроком на 3 года для целей кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. В октябре 2009 года ЛОКО-Банк и Российский банк развития подписали договор о предоставлении еще одного кредита в размере 476 миллионов рублей сроком на 3 года в целях реализации программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.

Банк существенно расширил источники фондирования за счет привлечения синдицированного кредита – дебютный кредит в размере 600 млн. рублей, организаторами которого выступили ЗАО Международный Московский Банк и ОАО Внешторгбанк (переименован в ОАО Банк ВТБ), был привлечен в апреле 2006 года. В июне 2007 года Банк привлек следующий синдицированный кредит на российском рынке в объеме 1 млрд. рублей по ставке 9,5% годовых, пролонгированный в июне 2008 года в размере 900 млн. рублей еще на 1 год по ставке 11,5%. Организаторами пролонгации выступили ОАО Банк ВТБ и ЗАО «Райффайзенбанк». Также в ноябре 2006 года Банк вышел на рынок международного заемного капитала путем привлечения синдицированного финансирования на сумму 40 млн долларов США, организованного Standard Bank plc, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». Следующий международный синдицированный кредит был получен в декабре 2007 г. в размере $35 млн. Организаторами кредита выступили Commerzbank AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, VTB Bank (Deutscheland) AG и KBC Bank AG.

В июле 2008 IFC и КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) подписали кредитное соглашение о предоставлении кредита объемом $65 миллионов, в виде двух траншей. Трехлетний кредит объемом $20 миллионов предоставлен за счет собственных средств IFC и кредит объемом $45 миллионов сроком на 1 год был успешно синдицирован на международном финансовом рынке. Оба кредита предоставлены для целей развития программ кредитования малых и средних предприятий, а также торгового финансирования. В ноябре 2010 года ЛОКО-Банк закрыл сделку по привлечению синдицированного кредита в размере 50 млн долларов США, структурированого по схеме А/Б. Основным организатором сделки выступила IFC (Международная Финансовая Корпорация). Ведущими организаторами кредита Б выступили Amsterdam Trade Bank, Commerzbank, RZB и VTB Bank (Deutschland). Также кредиторами ЛОКО-Банка стали AKA Ausfuhrkredit-Gesellschaft, FBN Bank (UK), Adria Bank и Oberbank. Кредит А в размере 20 млн долларов США предоставлен IFC сроком на 4 года. Средства, полученные по кредиту А, будут использованы для финансирования проектов по энергоэффективности в России. Кредит Б в размере 30 млн долларов США был предоставлен иностранными коммерческими банками. Срок кредита составляет 1 год, маржа установлена на уровне 3.50% к ставке LIBOR. Данный кредит стал 4-м по счету кредитом, успешно привлеченным ЛОКО-Банком на международном рынке синдицированных займов.

Банк, успешно разместив в начале 2007 года дебютный выпуск Еврооблигаций, стал самым малым по размеру активов российским банком, получившим доступ к международному рынку капиталов. Объем выпуска еврооблигаций составил 100 млн. долларов, ставка купона - 10% годовых. Срок обращения облигаций 3 года. Лид-менеджером и организатором выпуска выступил инвестиционный банк UBS Investment Bank. В июле 2007 года Банк успешно разместил второй выпуск Еврооблигаций в объеме 3 млрд. рублей на срок 2 года по ставке 10,5%, тем самым упрочив свою репутацию на международном рынке капиталов.

В 2010 году ЛОКО-Банк разместил пятый выпуск корпоративных облигаций объемом 2,5 млрд рублей сроком обращения 5 лет и офертой через 12 месяцев. Выпуск был размещен со значительной переподпиской и в целом очень позитивно воспринят инвесторами и участниками рынка. В дальнейшем облигации ЛОКО-Банка были включены в ломбардный список Центрального Банка России. Вторичное обращение происходило на хороших ценовых уровнях и с высоким уровнем ликвидности. В конце 2010 года Банк также принял решение о регистрации программы биржевых облигаций, первый выпуск в рамках которой на 2.5 млрд. рублей был успешно размещен в 1-ом квартале 2011 года.

Репутация профессионального и надежного эмитента и хорошая поддержка инвесторов, позволяют и в дальнейшем рассматривать рынок облигаций как важный источник финансирования для Банка.

Стремительный рост активов Банка потребовал дальнейшего увеличения капитализации Банка. Для этих целей в феврале 2007 года Банк привлек от ЕБРР семилетний субординированный займ на сумму 20 млн долларов США, увеличив таким образом капитал второго уровня. Кроме того, в сентябре 2007 и в июне 2008 года были зарегистрированы допэмиссии акций Банка объемом по 600 млн. рублей (уставный капитал Банка в результате допэмиссий вырос к настоящему моменту до 2,6 млрд. рублей).

В 2005 году международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило Банку международные кредитные рейтинги: долгосрочный «B-», краткосрочный «В», прогноз стабильный, национальный рейтинг на уровне «ВВ+ (rus)». В ноябре 2007 года в результате повышения эффективности работы и динамичного развития банка Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг банка до уровня «В», а национальный рейтинг – до уровня «BBB- (rus)». В январе 2007 года Moody’s Investors Service Inc. присвоило Банку долгосрочный рейтинг «B2», краткосрочный «NP» и рейтинг финансовой устойчивости «E+»; прогноз стабильный. Одновременно Moody's Interfax Rating Agency присвоило банку долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне A3.ru. В июле 2009 года Moody’s подтвердило рейтинги Банка, в августе того же года Fitch Ratings также подтвердило рейтинги Банка, снизив прогноз до «негативного». В мае 2010 года Moody's Investors Service подтвердило рейтинги КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне, соответственно, B2 и NP, а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне E+, прогноз стабильный. В июне 2010 международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило ЛОКО-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента с уровня «B» до «B+». Одновременно агентство исключило рейтинг ЛОКО-Банка из списка Rating Watch «Развивающийся», присвоив рейтингу Банка прогноз «Стабильный». В 2011 году агентства подтвердили присвоенные в 2010 году рейтинги ЛОКО-Банка. В октябре 2007 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Банку рейтинг «А - высокий уровень» по риск-менеджменту. Эксперт РА отметил, что практика управления рисками в Банке соответствует современным стандартам качества и позволяет обеспечить устойчивое развитие Банка. В феврале 2008 года ежемесячный журнал Euromoney, освещающий вопросы международной банковской и финансовой деятельности, признал Банк «Ведущим Банком Центральной и Восточной Европы в области корпоративного управления в 2008 году», по достоинству оценив усилия Банка, направленные на улучшение системы корпоративного управления и приведение ее к международным банковским стандартам.

В течение последних лет в рейтингах ведущих финансовых изданий ЛОКО-Банк стабильно входит в top-100 по основным показателям деятельности. Надежность КБ «ЛОКО-Банк» ЗАО подтверждена успешным опытом работы, высоким уровнем открытости и прозрачности Банка, а так же репутацией акционеров Банка. По оценкам агентства Интерфакс, по состоянию на 01 октября 2011 года Банк занимает 70 место по размеру активов, 83 место по размеру собственного капитала, и 53 место по размеру нераспределенной прибыли.

В 2008 - 2009 гг. Банк уделял большое внимание совершенствованию и укреплению процедур риск-менеджмента, мониторингу качества кредитного портфеля, контролю над расходами и управлению ликвидностью. Так, была проведена оптимизация сети отделений Банка, увеличена доля ликвидных активов (в первую очередь, за счет роста вложений в ценные бумаги), снижена доля кредитного портфеля в активах и усилен мониторинг его качества, разработаны дополнительные программы привлечения средств клиентов, проведена работа по выкупу и досрочному погашению части рыночных обязательств Банка. За счет принятия оперативных и профессиональных решений Банк успешно справился с влиянием кризиса: доля просроченных кредитов оставалась на одном из самых низких уровней среди российских банков, выросли средства клиентов, привлечены новые кредиты от институтов развития, в срок и в полном объеме погашены обязательства перед кредиторами, существенно выросли доходы от операций на финансовых рынках. О правильности выбранной политики управления и соответствии ей реализованных тактических мероприятий свидетельствует тот факт, что рейтинговые агентства не снижали кредитный рейтинг ЛОКО-Банка во время кризиса, как это происходило с многими другими банками. Сегодня Банку присвоены следующие оценки рейтинговых агентств:

Blog