Программа кредитования субъектов среднего и малого бизнеса Овердрафтное кредитование

Вид материала

Программа

Содержание 2. Кредит на развитие бизнеса 3. Кредит на приобретение недвижимости 4. Банковская гарантия

Подобный материал:

• Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в казахстане, 143.22kb.
• Кредитование малого и среднего бизнеса в Украине, 87.31kb.
• Условия кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в кредитных организациях,, 2351.28kb.
• Где одолжиться предпринимателю // Комсомольская правда. 2011. 4 мая., 63.74kb.
• Программа круглого стола «Роль малого и среднего бизнеса в модернизации экономики Удмуртии», 75.19kb.
• Проблемы малого бизнеса в россии, 105.56kb.
• Краевая целевая программа «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства, 125.46kb.
• Конференция «Модернизационные механизмы развития малого и среднего бизнеса Северо-Кавказского, 33.04kb.
• Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, 355.86kb.
• Соглашение о сотрудничестве между Фондом развития малого и среднего предпринимательства, 163.27kb.

ПРОГРАММА

Кредитования субъектов среднего и малого бизнеса


1. Овердрафтное кредитование:

«Овердрафт» — краткосрочный кредит, предоставляемый для оплаты расчетных документов при временном отсутствии или недостатке средств на счетах заемщика.

Условия кредитования:

Заемщик	Юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, отвечающие требованиям Банка
Срок рассмотрения заявки	5 рабочих дней с момента предоставления базового пакета документов
Сумма лимита овердрафта	от 300 000 до 10 000 000 рублей Сумма лимита овердрафта является расчетной величиной, которая в общем случае не должна превышать 30% от среднемесячного «чистого» оборота денежных средств заемщика, проходящих по расчетному счету, открытому в Банке. При расчете «чистого» оборота Банком не учитываются займы и кредиты, переводы собственных средств, возвраты и прочие поступления, не связанные с выручкой от реализации товаров и услуг.
Срок действия соглашения о предоставлении овердрафта	От 6 до 12 месяцев
Срок погашения каждого транша	В общем случае – 30 дней; допускается отклонение срока в большую или меньшую сторону в зависимости от показателей оборачиваемости деятельности заемщика
Цель	финансирование текущей хозяйственной деятельности заемщика, закрытие кассовых разрывов. Не допускается направление средств овердрафта на погашение либо выдачу кредитов (займов) и уплату процентов по ним.
Обеспечение	- залог движимого и недвижимого имущества; - залог товаров в обороте; - поручительства третьих лиц, включая собственников бизнеса, руководителей предприятия; - поручительство супруги/супруга заемщика (в случае кредитования индивидуального предпринимателя).
Способы погашения овердрафта	- ежедневное списание Банком свободного остатка денежных средств на конец операционного дня, либо - самостоятельное погашение заемщиком овердрафта в рамках срока погашения каждого транша.
Дополнительные условия	Обязательны переход в Банк на обслуживание и обеспечение оборота денежных средств по счетам заемщика, открытым в Банке, в объеме не менее установленного соглашением о кредитовании.

2. Кредит на развитие бизнеса - универсальный кредитный продукт, моделирующийся индивидуально под разнообразные бизнес-задачи заемщика.

Условия кредитования:

Заемщик	Юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, отвечающие требованиям Банка
Срок рассмотрения заявки	5-7 рабочих дней с момента предоставления базового пакета документов
Вид кредита	- классический кредит; - кредитная линия с лимитом выдачи; - кредитная линия с лимитом задолженности (револьверный режим кредитования – в период действия договора допускается погашение и выборка кредита в пределах установленного лимита).
Сумма кредита (лимита кредитной линии)	от 500 000 до 15 000 000 рублей
Срок кредитования	От 3 до 36 месяцев
График погашения кредита	- ежемесячно равными частями; - в конце срока; - индивидуальный график, составленный заемщиком и согласованный с Банком
Цель	- расширение действующего производства, техническое перевооружение, приобретение и модернизация основных средств; - пополнение оборотных средств. Не допускается направление кредита на предоставление и/или погашение займов (кредитов) и уплату процентов по ним.
Досрочное погашение кредита	не ограничено, штрафные санкции за досрочный возврат кредита не применяются
Обеспечение	- залог движимого и недвижимого имущества, в том числе приобретаемого за счет кредита; - залог товаров в обороте; - залог ценных бумаг; - поручительства третьих лиц, включая собственников бизнеса, руководителей предприятия; - поручительство супруги/супруга заемщика (в случае кредитования индивидуального предпринимателя).
Дополнительные условия	Обязательны переход в Банк на обслуживание и обеспечение оборота денежных средств по счетам заемщика, открытым в Банке, в согласованном с Банком объеме.

3. Кредит на приобретение недвижимости

Условия кредитования:

Заемщик	Юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, отвечающие требованиям Банка
Срок рассмотрения заявки	5-7 рабочих дней с момента предоставления базового пакета документов
Вид кредита	- классический кредит; - кредитная линия с лимитом выдачи
Сумма кредита (лимита кредитной линии)	от 1 000 000 до 20 000 000 рублей. В общем случае – не более 80% от стоимости объекта недвижимости.
Срок кредитования	От 1 года до 5 лет
Наличие собственных средств заемщика	не менее 20% от стоимости объекта недвижимости
График погашения кредита	- ежемесячно равными частями; - индивидуальный график, составленный заемщиком и согласованный с Банком
Цель	Приобретение объектов недвижимости (зданий, сооружений, помещений, объектов незавершенного строительства, земельных участков и т.п.)
Досрочное погашение кредита	не ограничено, штрафные санкции за досрочный возврат кредита не применяются
Обеспечение	- залог приобретаемого за счет кредита недвижимого имущества; - поручительства третьих лиц, включая собственников бизнеса, руководителей предприятия; - поручительство супруги/супруга заемщика (в случае кредитования индивидуального предпринимателя). На период с момента выдачи кредита и до оформления в залог приобретаемой недвижимости Банк может потребовать залог иного имущества.
Дополнительные условия	Обязательны переход в Банк на обслуживание и обеспечение оборота денежных средств по счетам заемщика, открытым в Банке, в согласованном с Банком объеме.

4. Банковская гарантия

Банковская гарантия (поручительство) предоставляется Банком в целях обеспечения определенных обязательств клиента (принципала) перед третьим лицом (бенефициаром).

Условия предоставления банковской гарантии:

Принципал	Юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, отвечающие требованиям Банка и являющийся клиентом Банка.
Срок рассмотрения заявки	5 рабочих дней с момента предоставления базового пакета документов
Виды банковской гарантии	- гарантии надлежащего исполнения клиентом обязательств по заключенным контрактам и договорам с третьими лицами; - гарантии, необходимые для участия в тендерах, аукционах, конкурсах и т.д.; - гарантии в пользу налоговых и таможенных органов; - иные виды гарантий, не противоречащие российскому законодательству.
Сумма банковской гарантии	от 300 000 до 10 000 000 рублей.
Обеспечение	- залог движимого и недвижимого имущества; - залог товаров в обороте; - поручительства третьих лиц, включая собственников бизнеса, руководителей предприятия; - поручительство супруги/супруга заемщика (в случае, если принципалом выступает индивидуальный предприниматель).

Конкретные условия кредитных договоров и соглашений о предоставлении банковских гарантий, в том числе размеры процентной ставки, платы за выдачу кредита, платы за открытие лимита кредитной линии, вознаграждения Банка за выдачу банковской гарантии и т.д., определяются индивидуально, исходя из масштабов деятельности заемщика (принципала), оценки его финансового состояния, кредитной истории, деловой репутации, а также с учетом качества обеспечения соответствующих кредитных продуктов.

В зависимости от условий кредитования, в том числе – от форм обеспечения вышеперечисленных продуктов, заемщика может понести следующие дополнительные расходы:

• расходы по страхованию жизни и потери трудоспособности заемщика;
  
• расходы по оценке и страхованию предмета залога;
  
• расходы в связи с оформлением ипотеки: расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному удостоверению документов и их копий, а также расходы по оформлению иных документов;
  
• расходы, связанные с оформлением и регистрацией залога движимого имущества.
  

Общие требования, предъявляемые к заемщикам (принципалам)

1. Соответствие статусу субъекта малого или среднего предпринимательства в соответствии с Законодательством РФ.
   
2. Срок с момента регистрации юридического лица (либо индивидуального предпринимателя) - не менее 6 месяцев.
   
3. Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами, перед персоналом по заработной плате.
   
4. Отсутствие просроченной задолженности перед кредитными организациями, а также контрагентами (покупателями, поставщиками и заказчиками).
   
5. Ведение прибыльной деятельности на протяжении как минимум последних 6 месяцев;
   
6. Отсутствие негативной кредитной истории за последние 3 года.
   
7. Удовлетворительно финансовое состояние (оценивается по методике Банка).
   
8. Величина среднемесячного объема поступления выручки от реализации продукций или оказания услуг на счета, открытые в кредитных организациях, за последние 6 месяцев составляет не менее 20% от общей кредитной нагрузки (с учетом суммы запрашиваемого кредита/гарантии).
   
9. Отсутствие неисполненных требований (картотек) к счетам в Банке и/или других обслуживающих банках.