Навчально-методичний комплекс з дисципліни актуальні проблеми банківського права для студентів навчально-наукового інституту права та психології спеціальності «Правознавство»

Вид материала

Содержание

Перелік ключових понять теми
2. У робочому зошиті охарактеризуйте види валютних операцій. Визначте, які валютні операції характерні для валютного ринку Украї
Рекомендовані джерела інформації до занять за темою № 6

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9

Тема 3. Діяльність банків щодо запобігання і протидії легалізації (відмиванню) доходів, здобутих злочинним шляхом,

в умовах реформування банківського законодавства

Лекційне заняття – 2 год.

Семінарське заняття – 4 год.

Практичне заняття – 2 год.

Самостійна робота – 10 год.

Питання для обговорення на першому семінарському занятті:

Основні вимоги FATF і організація боротьби з легалізацією «брудних грошей» у банківському секторі економіки.
Загальна характеристика Директиви 91/308/ЄЄС Ради Європейського Союзу про запобігання використання фінансової системи для цілей відмивання грошей від 10 червня 1991 р. Поняття легалізації (відмивання) грошей.
Поняття та система фінансового моніторингу в Україні.
Повноваження банків як суб’єктів первинного фінансового моніторингу: 1) банківські операції, які підлягають фінансовому моніторингу;

2) ідентифікація клієнта;

3) здійснення банками функцій фінансового моніторингу.

Питання для обговорення на другому семінарському занятті:

Завдання, фукції та права Державної служби фінансового моніторингу України.
Загальні засади міжнародного співробітництва у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.
Відповідальність за порушення вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму».
Правовий режим банківської та професійної таємниці.

Питання для обговорення на практичному занятті:

Співвідношення понять: банківська таємниця та інформація про фінансову операцію, що підлягає обов’язковому фінансовому моніторингу.
Порядок розкриття банківської таємниці.
Використання систем віддаленого доступу до банківських рахунків.
Аналіз ситуаційних завдань.

Перелік ключових понять теми:

Фінансовий моніторинг, суб’єкти первинного фінансового моніторингу, Державна служба фінансового моніторингу України, Група з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), Базельський комітет банківського нагляду, ідентифікація клієнта, банківська таємниця.

Теми рефератів і доповідей:

Зобов’язання банку щодо запобігання легалізації грошей, здобутих злочинним шляхом.
Правові засади банківської таємниці.
Правовий режим банківської інформації.
Банки як суб’єкти первинного фінансового моніторингу.
Міжнародні стандарти фінансового моніторингу.
Особливості правового статусу Державної служби фінансового моніторингу України.
Способи надання (розміщення) банком грошових коштів клієнтам банку.

Питання для самоконтролю:

Які принципи ефективного банківського нагляду розроблено Базельським комітетом?
Як Місія МВФ та Світового банку оцінює виконання Україною Основних принципів ефективного банківського нагляду?
У чому полягає суть правової охорони банківської таємниці?
В яких випадках банки мають ідентифікувати клієнтів?
Які фінансові операції клієнтів банків підлягають фінансовому моніторингу?
Як реєструються фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу?
Які особи відповідають за організацію первинного фінансового моніторингу в установах банків?
Що означає поняття "економічні нормативи"?
Назвіть основні види банківських ризиків.
Охарактеризуйте статус, права та обов’язки відповідального працівника банку з фінансового моніторингу?
Як зупиняються фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу?
Який порядок надання відомостей банками, що складає банківську таємницю?
Визначіть статус та повноваження Ради з питань дослідження методів та тенденцій у відмиванні доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванні тероризму.
Яка настає відповідальність за порушення вимог Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму»?
Визначіть основні системи віддаленого доступу до банківських рахунків.
В яких випадках дозволяється відмова банку у відкритті рахунку?
На підставі яких документів банк здійснює ідентифікацію клієнта та вигодонабувачів?
В яких випадках банк має право списати кошти з рахунка клієнта без його на те доручення?
Яку інформацію та в якій формі зобов’язан банк надати особам, зазначеним у ст. 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність»?
У чому полягає суть права клієнта на інформацію?

Який документ, що надається для реєстрації банку містить рішення про створення банку:

а) статут;

б) заява про реєстрацію;

в) протокол установчих зборів.

Який орган представляє висновок про фінансовий стан засновників банку:

а) контрольно-ревізійне управління;

б) аудиторська організація, яка має ліцензію НБУ;

в) податкова адміністрація.

На який строк укладається договір оренди помешкання для банку:

а) на три роки;

б) на один рік з наступним продовженням;

в) на строк не менше 5 років.

Який орган може перевіряти достовірність висновків про фінансовий стан банку:

а) контрольно-ревізійне управління;

б) юридичний департамент;

в) департамент банківського нагляду НБУ.

5. Банківська таємниця є:

а) комерційною таємницею банку;

б) державною таємницею;

в) службовою таємницею.

6. Під терміном «рефінансування» потрібно розуміти:

а) кредитування Національним банком України Кабінету Міністрів України;

б) кредитування Національним банком України банків;

в) випуск власних облігацій.

7. Не дозволяється вживання у найменуванні банку слів:

а) «банк» та похідні від нього;

б) «акціонерний» та «кооперативний»;

в) «Україна» та «національний»;

г) «міжнародний» та «європейський».

8. Банки зобов’язані формувати резервний фонд з метою:

а) капіталізації банку;

б) емісії власних цінних паперів;

в) покриття непередбачених збитків по всіх статтях активів та позабалансових зобов’язаннях;

г) запобігання негативним наслідкам фінансової кризи.

FATF – це міжурядова організація, метою якої є:

а) боротьба з відмиванням коштів на фінансування тероризму;

б) налагодження систем міждержавних розрахунків;

в) надання кредитів;

г) розробка стандартів банківської діяльності.

10. Що не є конфіденційною інформацією:

а) рейтинг банку за системою CAMELS;

б) довідка про перевірку;

в) звіт про інспектування;

г) аудиторський висновок.

Рекомендовані джерела інформації до занять теми № 3

Основні: 1-3, 7, 8, 16, 22, 46, 72-74, 79-81, 83, 84, 90, 91, 93, 94, 96-99, 101, 103-110.

Додаткові: 4-7, 15, 19, 21, 25, 27, 29, 35, 40, 41, 46.

Змістовний модуль ІІ. Актуальні питання регулювання базових

банківських операцій

Тема 4. Правовий режим міжбанківських розрахунків.

Види платіжних систем

Лекційне заняття – 2 год.

Семінарське заняття – 2 год.

Практичне заняття – 2 год.

Самостійна робота – 12 год.

Питання для обговорення на семінарському занятті:

Поняття та види платіжних систем, принципи їх функціонування.
Операції банків з організації розрахунків і обслуговування платіжного обороту клієнтів.
Організація готівкових та безготівкових розрахунків: суть, значення, класифікація.
Розрахунки з використанням спеціальних платіжних засобів.
Організація міжбанківських розрахунків в Україні. Порядок відкриття кореспондентських рахунків.

Питання для обговорення на практичному занятті:

Грошове зобов’язання у банківських правовідносинах.
Правова природа банківських процентів.
Зміст договору на здіснення банківського розрахунково-касового обслуговування. Підстави списання коштів з рахунку.
Захист прав клієнтів у сфері електронних платежів, пластикових карт та грошових переказів.
Аналіз ситуаційних завдань.

Перелік ключових понять теми:

Грошовий обіг, платіжна система, система електронних платежів, розрахунки, безготівкові розрахунки, готівкові розрахунки, міжбанківські розрахунки, банківський рахунок, поточний рахунок, кореспондентський рахунок, спеціальний платіжний засіб, касові операції, ліміт касової готівки, міжбанківський переказ, платіжне доручення, платіжна вимога-доручення, розрахунковий чек, акредитив, меморіальний ордер, договір банківського рахунку.

Теми рефератів і доповідей:

Залучений капітал банку та механізм його формування.
Правове регулювання готівкового обігу в Україні.
Операції банків з організації розрахунків та обслуговування платіжного обороту клієнтів.
Організація готівкових та безготівкових розрахунків банку.
Правове регулювання безготівкових розрахунків фізичних осіб.
Порядок повернення розміщених банком грошових коштів та сплати процентів за ними.
Правове регулювання розрахунків з використанням банківських карт.
Проблеми правового регулювання відкриття та ведення банківських рахунків.

Питання для самоконтролю:

Назвіть елементи грошової системи України.
На яких принципах ґрунтується організація безготівкових розрахунків?
Дайте визначення розрахункових правовідносин.
Які нормативно-правові акти регламентують порядок здійснення безготівкових розрахунків?
Який порядок відкриття поточного рахунка в установі банку?
Які потрібно подати документи в банк для відкриття рахунка акціонерному товариству?
Яка правова природа договору банківського рахунка?
Які існують форми і способи розрахунків у господарському обороті?
Які санкції встановлено за порушення норм з регулювання обігу готівки?
У чому суть платіжної вимоги-доручення як розрахункового документа?
Які реквізити повинен мати чек?
Які існують види акредитивів?
На підставі яких платіжних документів здійснюється переказ коштів?
Що означає безспірне списання коштів з рахунків клієнтів банку?
Яка черговість списання грошових коштів з рахунку клієнта банку?
Який порядок відкриття кореспондентських рахунків комерційними банками?
Що таке касове обслуговування?
Які встановлені правила ведення касових операцій в банках України.
Що таке ліміт касової готівки?
Що означає «арешт грошових коштів на банківському рахунку»? Які правові наслідки?
Назвіть особливості розрахунків по інкасо.
Який порядок емісії банківських карт?

Завдання для самостійної роботи:

1. Виділіть у робочому зошиті окремий розділ під назвою «Словник ключових понять з актуальних проблем банківського права» та внесіть до нього вказані вище ключові поняття до теми з відповідними визначеннями, знайденими у рекомендованих підручниках, посібниках, фахових словниках, а також у нормативно-правових актах.

2. Назвіть та охарактеризуйте у робочому зошиті переваги та недоліки застосування електронних засобів передачі інформації в банківській справі.

3. У робочому зошиті письмово визначте поняття «електронні гроші» та «електронні банківські платежі».

4. Ситуаційне завдання.

Виробнича фірма, зареєстрована у м. Львові, уклала долговір з підприємством, що розташоване у м. Києві, про поставку останньому обладнання на суму 2 млн. грн. Розрахунки між сторонами відповідно до договору повинні були здійснюватися у формі акредитивів.

Дайте правову оцінку укладеного договору. Визначте який вид акредитиву може бути відкритий.

5. Ситуаційне завдання.

Товариство з обмеженою відповідальністю “Темп” хоче відкрити рахунок в іноземній валюті для здійснення розрахунків з іноземними постачальниками.

Які види банківських рахунків може відкрити товариство? Які документи і куди слід подати для відкриття такого рахунку?

6. Ситуаційне завдання.

В договорі на розрахунково-касове обслуговування було передбачено, що у випадку відсутності операцій за рахунком на протязі 3-х місяців, рахунок закривається банком. У банку (АКБ) було прийнято розпорядження про закриття рахунку клієнта після відсутності операцій за рахунком на протязі 3-х місяців, а кошти, які залишалися на рахунку, було відправлено, за вирахуванням оплати вартості розрахунково-касового обслуговування, яку банк списав на свою користь, на інший рахунок клієнта в іншому банку, про який в банку (АКБ) була наявна інформація в справі про відкриття рахунку. Але ці кошти з іншого рахунку клієнта в законному порядку були списані на підставі платіжної вимоги в рахунок погашення його боргів. Клієнт звернувся з позовом до банку (АКБ) про відшкодування шкоди у розмірі коштів, які залишалися на рахунку.

Чи має право банк самостійно списувати кошти з рахунку клієнта? Чи має право банк самостійно списувати кошти в рахунок оплати розрахунково-касового обслуговування клієнта? Яких збитків зазнав клієнт? Надайте обґрунтовану відповідь з відображенням умов, які необхідно виконати банку з метою недопущення спору.

7. Ситуаційне завдання.

Приватний підприємець реалізував товари оптовому покупцю та має намір отримати плату за контрактом шляхом безготівкового перерахування на поточний рахунок, який відкритий йому в банку як фізичній особі.

Чи має право клієнт використовувати поточний рахунок, відкритий йому як фізичній особі, для зарахування торговельної виручки?

8. Ситуаційне завдання.

Акціонерне товариство звернулось до банку із проханням відкрити поточний рахунок. Проте банк відмовив акціонерному товариству у відкритті рахунку без пояснення будь-яких причин. Акціонерне товариство звернулося до господарського суду м. Києва з позовом про необґрунтоване ухилення банку від укладення договору банківського рахунку. Виходячи з цього, товариство вимагало від банку відшкодування збитків, які у нього виникли у зв’язку з тим, що банк ухилявся від укладення договору. Свої вимоги акціонерне товариство обґрунтовувало посиланням на ст. 1067 Цивільного кодексу України.

Чи є правомірними вимоги акціонерного товариства? Чи зобов’язаний банк укладати договір банківського рахунку з кожною юридичною особою, що звернулася до нього? Яким є порядок відкриття поточного рахунку юридичним особам?

9. Ситуаційне завдання.

Між товариством з обмеженою відповідальністю і банком було укладено договір на розрахунково-касове обслуговування. Згідно умов договору банк повинен був забезпечити своєчасне списання коштів із рахунку ТОВ за платіжними дорученнями. На жаль, списання коштів з рахунку ТОВ здійснювалось із затримкою, що призвело до розірвання одного з господарських договорів товариства з його постачальником.

ТОВ неодноразово надсилало до банку листи та претензії, які залишалися без відповідей. Товариство було змушене звернутися до суду із вимогами про стягнення пені, передбаченої договором про розрахунково-касове обслуговування. Банк, посилаючись на ст. 551 Цивільного кодексу України, вимагав, щоб суд зменшив неустойку.

Якою є правова природа договору про розрахунково-касове обслуговування? Чи є цей договір грошовим зобов’язання, якщо так, то які правові наслідки? Яким є максимальний розмір неустойки за затримку зарахування грошових надходжень з боку банку?

10. Ситуаційне завдання.

Рішенням господарського суду на користь приватного підприємця з банку були стягнуті 80 тис. грн. у вигляді залишку грошових коштів на рахунку, і за вказаною справою було видано виконавчий лист. Підприємець надав виконавчий лист до операційного відділу відповідного територіального управління Національного банку України для виконання. Виконавчий лист був повернутий заявнику у зв’язку з прийняттям рішення про ліквідацію цього банка-боржника. Вважаючи, що дії НБУ з приводу повернення виконавчого листа були неправомірними, підприємець знову звернувся до господарського суду.

Яке рішення повинен прийняти суд?

11. До банку звернулось підприємство з проханням відкрити розрахунковий рахунок. В іншому місті в іншому банку це підприємство вже має розрахунковий рахунок.

Чи може підприємство відкрити другий розрахунковий рахунок? Які для цього потрібні документи?

12. За розрахунковим рахунком підприємство не проводило операції протягом одного року.

Чи можна на цій підставі закрити розрахунковий рахунок?

13. Банк уклав договір з клієнтом про те, що банк перерахує 5 млн. грн. підприємству для придбання нового обладнання.

Чи правомірні дії банку? Зробіть кваліфікацію даного договору.

14. З вини розрахунково-касового центру на кореспондентський рахунок були несвоєчасно зараховані кошти.

Хто в даному випадку є суб'єктом правовідносин? Хто і перед ким буде нести відповідальність? Кому належить пред'являти відповідні вимоги і як визначити місце пред'явлення вимог? Чи може клієнт банку звернутися з будь-якими вимогами?

15. У магазині встановлені термінали. Але через деякий час у магазині припинили обслуговувати за картками конкретного банку «А». За словами керівництва даного банку «А» таке рішення було прийнято адміністрацією магазину.

Чи має право адміністрація магазину відмовляти в обслуговуванні за картками банку «А» при наявності терміналів.

16. Чи повинен банк та чи має він право контролювати платежі клієнтів у сфері призначення платежу, вказаного у платіжних дорученнях (вимагати посилань на договір, акт, рахунок-фактуру тощо)?

Чи має право банк у разі незазначення або неповного зазначення клієнтом в платіжному дорученні всього вищепереліченого відмовитися проводити платіж клієнта?

Відповіді письмово обґрунтуйте з посиланням на чинне законодавство.

17. Опрацюйте самостійно тестові завдання до семінарського заняття теми 4.

Тестові завдання:

1. Конституцією України визначено, що основні засади грошово-кредитної політики покладено на:

а) Кабінет Міністрів України;

б) Національний банк України;

в) Раду Національного банку України;

г) Рахункову палату України.

2. Право першого підпису банківського рахунка підприємства належить:

а) керівнику підприємства;

б) першому заступнику керівника підприємства;

в) будь-якому заступнику, який тимчасово виконує функції керівника;

г) головному бухгалтеру підприємства;

д) будь-якій службовій особі, яка уповноважена керівником.

3. Право другого підпису банківського рахунка підприємства належить:

а) керівнику підприємства;

б) першому заступнику керівника підприємства;

в) будь-якому заступнику, який тимчасово виконує функції керівника;

г) головному бухгалтеру підприємства;

д) будь-якій службовій особі, яка уповноважена керівником.

4. При відкритті приватних рахунків банк зобов’язаний:

а) ідентифікувати клієнтів, що відкривають рахунки;

б) ідентифікувати осіб, уповноважених діяти від імені власників

рахунків;

в) банк має право вести анонімні рахунки.

5. До касових операцій комерційного банку належать:

а) видача кредитів;

б) приймання, видача та обмін готівки;

в) залучення депозитів;

г) емісія цінних паперів.

6. Який вид банківських пластикових карток є найбільш поширеним в Україні:

а) кредитні;

б) дебетні;

в) туристичні;

г) інформаційні.

7. Пластикова картка протягом всього строку її дії є власністю:

А) банка-емітента картки;

Б) володільця картки;

В) банка-еквайєра.

8. Процес підтвердження продажу або видачі готівки за пластиковою карткою – це:

А) ідентифікація;

Б) персоналізація;

В) авторизація.

9. Банківська пластикова картка, як правило, надає своєму володільцу можливість:

А) безготівкова оплата товарів та/або послуг, а також одержання готівки у банкоматах;

Б) безготівкова оплата товарів та/або послуг, а також одержання готівки в окремих відділеннях (філіях) банків і банкоматах;

В) Одержання готівки у відділеннях (філіях) банків і банкоматах.

10. Який рахунок банк зобов’язаний відкрити юридичній особі за договором банківського рахунку:

А) розрахунковий, поточний, валютний і кореспондентський;

Б) позичковий, акредитивний і депозитний;

В) усе перераховане вище.

11. Для якої форми розрахунків характерно прийняття банком на себе зобов’язань щодо одержання від платника платежу та/або акцепту платежу:

А) розрахунки по інкасо;

Б) розрахунки по акредитиву;

В) розрахунки за платіжними дорученнями.

12. Грошові розрахунки за операціями з банківськими сертифікатами здійснюються:

А) з депозитним сертифікатом – у безготівковій формі, з ощадним сертифікатом – у готівковій і безготівковій формах;

Б) з депозитним сертифікатом – у готівковій і безготівковій формах, з ощадним сертифікатом – у безготівковій формі;

В) з депозитним і ощадним сертифікатами – тільки у безготівковій формі.

13. Активи, за рахунок яких можуть здійснюватись платежі – це:

А) акції;

Б) авуари;

В) дивіденди.

14. Документ, що підтверджує законність надходження конштів до каси підприємства та їх витрачання за цільовим призначенням, в якому зазначається підстава для його складання й додані до нього документи, це:

А) касова книга;

Б) прибутковий касовий ордер;

В) квитанція.

15. Форма безготівкових взаєморозрахунків підприємців, за якою взаємні вимоги і зобов’язання сторін погашаються в рівновеликих сумах, а на різницю здійснюється платіж в установленому порядку:

А) розрахунки платіжними вимогами-дорученнями;

Б) розрахунки по інкасо;

В) залік взаємних вимог.

16. Виключіть пункти (1-2), які не мають відношення до даного завдання:

Завдання 1:

а) розрахунки платіжними дорученнями; б) розрахунки банківськими сертифікатами; в) розрахунки по акредитиву; г) розрахунки по інкасо; д) розрахунки чеками; є) розрахунки облігаціями; ж) розрахунки кредитною карткою.

Завдання 2:

а) ощадна книжка на пред’явника; б) депозит; в) депозитарій; г) депозитний сертифікат; д) іменна ощадна книжка; є) банківський вклад; ж) банківський рахунок.

Завдання 3:

а) іменний чек; б) інкасований чек; в) переказний чек; г) депозитний чек; д) кросований чек є) індосований чек; ж) чек на пред’явника.

Рекомендовані джерела інформації до занять теми № 4

Основні: 1, 4-9, 18, 37, 38, 46, 53-59, 62, 63, 78-86, 91-93, 95, 96, 101, 108-112.

Додаткові: 1, 3-7, 10, 12, 13, 16, 21, 28, 36-39, 42, 45, 46.

Тема 5. Тенденції розвитку правового регулювання

відносин у сфері банківського кредитування

Лекційне заняття – 2 год.

Семінарське заняття – 2 год.

Практичне заняття – 2 год.

Самостійна робота – 12 год.

Питання для обговорення на семінарському занятті:

Поняття, принципи та види банківського кредитування.
Законодавчі вимоги до банку для надання ним кредиту.
Порядок укладення кредитного договору.
Регулювання кредитної діяльності банків у контексті заходів фінансової безпеки в банківській системі.
Механізм забезпечення виконання кредитних зобов’язань (застава, порука).
Порядок застосування банківської гарантії.
Напрямки та методи проведення кредитної політики центральним банком держави. Поняття рефінансування.

Питання для обговорення на практичному занятті:

Овердрафт як короткостроковий кредит у межах встановленого ліміту.
Поняття споживчого кредиту, правила його надання та вимоги до договору про споживчий кредит.
Договір факторингу.
Договір фінансового лізингу.
Іпотечне кредитування.
Міжбанківські кредити: поняття, порядок надання.
Аналіз ситуаційних завдань.

Перелік ключових понять теми:

Банківський кредит, споживчий кредит, банківське кредитування, кредитний договір, бюро кредитних історій, кредитна історія, овердрафт, банківська гарантія, договір факторингу, договір фінансового лізингу, іпотека, форфейтинг.

Теми рефератів і доповідей:

1. Боротьба правоохоронних органів зі злочинністю в сфері банківського кредитування.

2. Правове регулювання міжбанківського кредитування.

3. Фінансово-правові засади банківського кредитування.

4. Відповідальність сторін у кредитних правовідносинах.

5. Позика та кредит: специфіка правового регулювання.

6. Роль факторингу у розвитку вітчизняної економіки: право та практика.

7. Довірче управління коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами.

8. Правові засади здійснення лізингових операцій за участю фінансово-кредитної установи.

Питання для самоконтролю:

1. Що означає поняття "кредит"?

2. Яка класифікація кредитних операцій?

3. Охарактеризуйте поняття й елементи кредитних правовідносин.

4. Які принципи банківського кредитування?

5. Який зміст кредитного договору?

6. Яка відповідальність настає за порушення зобов'язань щодо кредитного договору?

7. Дайте визначення банківського кредиту і назвіть його види.

8. Яка правова сутність поняття «валютний кредит»?

9. Як визначити платоспроможність позичальника?

10. Яка відмінність банківського кредиту від інших видів кредитування?

11. Що таке споживчий кредит?

12. Що таке іпотечне кредитування?

13. Яка нормативно-правова база іпотечного кредитування в Україні?

14. Визначіть порядок погашення банківського кредиту.

15. Що таке «кредитна історія»? Визначіть її складові, підстави надання, порядок формування, зберігання та використання кредитних історій.

16. У чому полягають особливості правового статусу бюро кредитних історій?

17. Охарактеризуйте договір факторингу.

18. Назвіть особливості договору фінансового лізингу.

19. Який порядок формування банками резервів на можливі втрати з позик?

20. Назвіть способи забезпечення банківського кредиту.

Завдання для самостійної роботи:

1. Виділіть у робочому зошиті окремий розділ під назвою «Словник ключових понять з актуальних проблем банківського права» та внесіть до нього вказані вище ключові поняття до теми з відповідними визначеннями, знайденими у рекомендованих підручниках, посібниках, фахових словниках, а також у нормативно-правових актах.

2. Законспектуйте у робочому зошиті кредитні операції, які має право здійснювати Національний банк України.

3. Письмово визначіть об’єкт правового регулювання банківського кредитування.

4. Ситуаційне завдання.

Товариство з обмеженою відповідальністю “Світанок” звернулося до АБ “Мрія” з проханням надати кредит у сумі 10 млн. грн. строком на 1 рік.

Які документа необхідно надати підприємству “Світанок” для отримання банківського кредиту. Складіть варіант кредитного договору.

5. Ситуаційне завдання.

Між банком та акціонерним товариством (далі – АТ) було укладено кредитний договір про надання кредиту траншами (частинами) на протязі 10 днів після надання заявок АТ на перерахування траншів. Банк виконував перерахування несвоєчасно. У зв’язку з несвоєчасним одержанням коштів АТ зазнало збитків у своїй виробничий діяльності і не змогло повернути кредит та проценти. Суд задовольнив позов банку про стягнення з АТ кредиту, процентів та пені тільки в частині стягнення кредиту, відмовив в стягненні процентів та пені.

Чи законним є рішення, прийняте судом, чи ні та на підставі яких норм законодавства?

6. Ситуаційне завдання.

Позичальник своєчасно не перераховував проценти за користування кредитом банку. Суд задовольнив позов банку до позичальника про розірвання кредитного договору на підставі того, що в кредитному договорі містилася умова дострокового розірвання за наявністю прострочення виконання зобов’язань позичальником, але відмовив банку у стягненні кредиту, процентів та пені з поручителя у зв’язку з визнанням кредитного договору розірваним.

Чи законне рішення суду? Обґрунтуйте відповідь, посилаючись на чинне законодавство.

7. Ситуаційне завданн.

Чи може банківський вклад фізичної особи бути в якості заставного забезпечення за банківським кредитом, виданим цій же фізичній особі або іншій фізичній особі?

Відповідь письмово обґрунтуйте з використанням чинного законодавства.

8. Опрацюйте самостійно тестові завдання до теми 5.

Тестові завдання:

1. До кредитної системи України належать:

а) біржі;

б) комерційні банки;

в) ломбарди;

г) органи приватизації;

д) лізингові та факторингові компанії:

е) каси взаємної допомоги;

є) регіональні відділення Фонду держмайна.

2. Виникнення кредитних відносин між банками і позичальником можливе за таких умов:

а) учасники мають бути взаємозацікавлені;

б) необхідна наявність економічних і юридичних гарантій повернення кредиту після певного строку;

в) позичальник бере кредит з метою покриття збитків від господарської діяльності;

г) позичальник має бути власником майна;

д) позичальник бере кредит на внесення платежів до бюджету і позабюджетних фондів;

е) позичальник має бути власником, наділеним правом на користування та розпорядження майном.

3. Пролонгація кредиту – це:

а) збільшення кредитного проценту;

б) страхування відповідальності за непогашення кредиту;

в) відстрочка погашення боргу позичальника зі зміною кінцевого строку погашення кредиту;

г) збільшення суми кредиту за бажанням позичальника.

4. Строкові позики бувають таких видів:

а) короткострокові — до 2 років;

б) короткострокові — до 1 року;

в) середньострокові — від 2 до 5 років;

г) середньострокові — від 1 до 3 років;

д) довгострокові — понад 3 роки;

е) довгострокові — від 5 до 10 років.

5. Позичальник має право:

а) вимагати від банку кредит за обсягами та у термін, зазначені в договорі;

б) вимагати зменшення проценту за кредитом і укладання у зв’язку з цим нового кредитного договору;

в) достроково погасити заборгованість;

г) порушувати перед банком питання про перенесення строків платежу в разі виникнення тимчасових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього причин;

д) достроково розірвати договір, повністю повернувши одержаний кредит, але не включаючи відсотки за користування ним.

6. До принципів кредитування належать:

а) терміновості;

б) нецільового характеру;

в) безоплатності;

г) забезпечення кредитування.

7. Згідно з чинним цивільним законодавством фінансові кредити мають право видавати:

а) виключно банки;

б) кредитні та страхові організації;

в) комерційні організації.

8. Якщо не дотримується письмова форма кредитного договору, то такий договір є:

а) нікчемним; б) удаваним; в) дійсним.

9. За характером забезпечення кредити можуть бути поділені на дві категорії:

а) звичайні та дисконтні;

б) гарантовані та негарантовані;

в) кредити з фіксованою процентною ставкою та кредити з плаваючою процентною ставкою.

10. До форм кредитування дебіторської заборгованості належать:

а) іпотечне кредитування, лізингові операції, цесія;

б) факторинг, форфейтинг, облік векселів;

в) інкасування векселів, видача банківських гарантій і доручень за третіх осіб, що передбачають виконання у грошовій формі.

11. Для яких банківських зобов’язань є характерним поняття «овердрафт»:

а) кредитних; б) розрахункових; в) лізингових.

12. Який з варіантів позикових зобов'язань вимагає від позичальника повертати борги виключно в грошових коштах:

а) вексель; б) облігація; в) договір позики.

13. Свідченням найбільш довірчих відносин між банком і його клієнтом є наступний вид рахунку:

а) контокорентний (активно-пасивний);

б) простий позичковий;

в) спеціальний позичковий.

14. Кредитна лінія як вид кредитування означає:

а) клієнт може користуватися кредитом в міру необхідності, т.б. у будь-який момент одержувати у банку кредитні грошові кошти, а банк повинен тримати ресурс для цього клієнта;

б) видачу безстрокового кредиту, т.б. за вимогою;

в) кредит з плаваючою процентною ставкою, т.б. періодично переглядається сторонами.

15. Які вимоги є предметом уступки за договором факторингу:

а) грошова вимога, строк платежу за якою вже наступив;

б) грошова вимога, строк платежу за якою вже наступив або право на одержання грошових коштів, яке виникне у майбутньому;

в) майнова вимога, строк виконання якої вже наступив.

16. Виключіть пункти (1-2), які не мають відношення до даного завдання:

а) овердрафт; б) форвардний контракт; в) форфейтинг; г) факторинг; д) онкольний кредит; є) кредитна лінія; ж) консорціальний кредит.

17. Розташуйте послідовно складові елементи механізму кредитування:

а) вибір методу кредитування;

б) кредитний моніторинг;

в) аналіз кредитоспроможності позичальника;

г) припинення кредитного договору;

д) оцінка заставного майна;

є) аналіз організаційно-економічних прийомів видачі та погашення позик;

ж) укладення кредитного договору.

Рекомендовані джерела інформації до занять за темою №5

Основні: 1, 3-8, 11-15, 24, 25, 39-42, 45-47, 50, 60, 61, 66, 75, 81, 83, 84, 88, 90-93, 96, 101, 105-107, 109.

Додаткові: 3-6, 9, 17, 21, 22, 39, 41-44.

Тема 6. Правовий режим валютних операцій та

операцій з цінними паперами

Семінарське заняття – 4 год.

Практичне заняття – 2 год.

Самостійна робота – 10 год.

Питання для обговорення на першому семінарському занятті:
1. Валютні операції. Співвідношення понять грошей та валюти за законодавством України.
2. Валютні системи: поняття та види.
3. Валютний курс та типи обмінних курсів.
4. Валютна політика та валютне регулювання: принципи, завдання, способи.
5. Функції банківської системи у сфері валютного регулювання і валютного контролю.
6. Правовий режим та цілі використання валютного рахунку.

Питання для обговорення на другому семінарському занятті:

Правове регулювання золотовалютних резервів України.
Правове регулювання операцій купівлі-продажу іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку.
Правовий режим валютно - обмінних операцій.
Правове регулювання валютних операцій з дорогоцінними металами.
Порядок збереження цінностей у банку.
Валютні правопорушення, заходи відповідальності за них і порядок їх застосування.

Питання для обговорення на практичному занятті:

Правові основи діяльності банків на ринку цінних паперів.
Особливості випуску (емісії) банками цінних паперів (акцій, облігацій, векселів).
Банківські операції з векселями.
Відповідальність за правопорушення на ринку цінних паперів.
Аналіз ситуаційних завдань.

Перелік ключових понять теми:

Валюта, світова валюта, валютні цінності, валютні операції, валютна система, валютні правовідносини, валютне законодавство, валютне регулювання, валютний контроль, валютна позиція, банківські метали, цінні папери, суб’єкти ринку цінних паперів, довірче управління цінними паперами, управління портфелем цінних паперів, акція, облігація, казначейські зобов'язання, інвестиційний сертифікат, ощадний сертифікат, вексель, металевий рахунок.

Теми рефератів і доповідей:

Національний банк України як головний орган валютного регулювання і валютного контролю.
Проблеми світової валюти у міжнародних розрахунках.
Фінансово-правові засади валютного регулювання.
Банки як агенти валютного контролю.
Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку: зміст роботи та завдання.
Правове регулювання валютної системи в Україні.
Конвертованість валют та її типи.
Використання іноземної валюти у господарському обігу.
Валютні операції резидентів і нерезидентів в Україні.
Правове регулювання випуска та розміщення банками емісійних цінних паперів.
Інвестиційні операції банків з цінними паперами.
Правові форми та вимоги до участі банку у роботі на фондовому ринку.

Питання для самоконтролю:

Перерахуйте види і назви основних нормативно-правових актів у сфері валютного регулювання.
Назвіть основні напрямки валютної політики України.
Розкрийте суть валютного регулювання в державі.
Яке призначення валютного фонду і де він створюється?
Охарактеризуйте значення валютних резервів та порядок їх формування.
Які органи здійснюють валютне регулювання?
Що слід розуміти під валютними обмеженнями?
У чому полягає необхідність регулювання курсу національної валюти?
Які особливості здійснення валютних операцій резидентами і нерезидентами?
Які органи здійснюють валютний контроль на території України?
Яка відповідальність настає за порушення валютного законодавства?
Охарактеризуйте Національний банк України як головний орган валютного регулювання і валютного контролю.
Що означає поняття "ринок цінних паперів"?
Яка правова основа ринку цінних паперів?
Охарактеризуйте види суб'єктів, які діють на ринку цінних паперів.
Який правовий статус фондової біржі?
Які завдання Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку України?
Якою є класифікація цінних паперів?
Назвіть види операцій з цінними паперами.
У чому суть довірчого управління цінними паперами?
Що означає поняття "управління портфелем цінних паперів"?
Яка відповідальність настає за правопорушення на ринку цінних паперів?
Визначіть поняття та види металевих рахунків.
Які документи мають ознаки цінних паперів?
Що таке «депозитарій Національного банку України»?

Blog

Содержание