К. И., студ. Эф, гр. 825 Анализ использования банками средств государственной поддержки (на примере ОАО альфа-банк)
| Вид материала | Документы |
- Рекомендации по заполнению заявлений на перевод в иностранной валюте для клиентов ОАО, 217.08kb.
- Анализ эффективности реализации программы государственной поддержки банковского сектора, 41.51kb.
- Андреева Светлана Николаевна совершенствование документиРования, использования и хранения, 14.08kb.
- Конкурсная документация №1106080а объявление, 39.21kb.
- Конкурсная документация №1102152 Объявление ОАО «Альфа-Банк», 187.04kb.
- Финансы кредитной организации, на примере ОАО альфа Банка, 75.96kb.
- Центральном Банке России 25. 12. 97 г решение, 1371.33kb.
- Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан», 725.9kb.
- Дипломная работа выполнена по материалам, 166.18kb.
- Тематика курсовых работ на 2011 год по дисциплине «Комплексный экономический анализ, 13.17kb.
Мелешко К.И., студ. ЭФ, гр.825
АНАЛИЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКАМИ СРЕДСТВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ (НА ПРИМЕРЕ ОАО АЛЬФА-БАНК)
Рук. Черская Р.В.
Мировой финансовый кризис вызвал необходимость принимать в России экстренные меры по спасению финансовых и экономических институтов. Банковский сектор России в 2008 году столкнулся с замедлением экономического развития, увеличением кредитных рисков и снижением темпов роста. Совокупные активы банковской системы увеличились на 38,7% против роста на 37,5 % годом ранее. Основным источником прироста активов стали средства Банка России, предоставленные российским банкам в форме субординированного займов.
Таблица 1.1. - Объемы операций по кредитованию Банком России
| Месяц/год | Объем предоставленных внутридневных кредитов | Объем предоставленных кредитов овернайт | Объем предоставленных ломбардных кредитов | Объем предоставленных других кредитов |
| 2004 г. | 3 051 870,5 | 30 262,7 | 4 540,8 | - |
| 2005 г. | 6 014 025,0 | 30 792,0 | 1 359,0 | - |
| 2006 г. | 11 270 967,5 | 47 023,5 | 6 121,4 | - |
| 2007 г. | 13 499 628,1 | 133 275,9 | 24 154,5 | 32 764,5 |
| 2008 г. | 17 324 352,8 | 230 236,1 | 212 677,6 | 445 526,2 |
| 2009 г. | 22 832 687,5 | 311 423,6 | 308 848,5 | 2 419 364,7 |
Клиентская база банковской группы «Альфа-Банк» по состоянию на 1 сентября 2009 г. составила свыше 55 000 корпоративных и 3,6 млн розничных клиентов. Филиальная сеть банка включает в себя 341 отделениеий и офисов по России и за рубежом.
Рисунок 1.1. – Валюта баланса ОАО «Альфа-Банк» (тыс. руб.)
За период с 2006 по 2008 год валюта баланса «Альфа-банка» выросла за 3 года 348,3 до 664, 7 млрд. руб., т.е. почти в 2 раза. В т.ч. чистая ссудная задолженность в 2008 году, не смотря на нестабильное состояние экономики в условиях финансового кризиса, выросла на 20,6 %, с 407 577 462 тыс. руб. до 513 852 254 тыс. руб., (рис. 1.2.).
Рисунок 1.2. –Структура активов банка
Основным фактором роста активов баланса являются изменение объема и структуры пассивов, большую часть которого составляют привлеченные средства (рисунок 1.2.).
Если до 2008 года увеличение динамики пассивов происходило за счет роста объемов вкладов, в среднем до 12 % в год, то в 2008 году «Альфа-банка» получил кредит от Центрального Банка в размере152 млрд. рублей. Поддержка банка государством в 2008 осуществлялась, в соответствии с Федеральным законом от 13 октября 2008 г. «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» ЦБРФ. Субординированный кредит ОАО «Альфа-банку» предоставлен на срок до конца 2019 года по ставке 8% годовых в рамках правительственных мер по стабилизации финансовой системы, что составило в структуре обязательств 22,96 %.
Рисунок 1.3. Структура обязательств банка
По итогам 2008 года валовый процентный доход увеличился на 31,2%, с 42 млрд руб. до 61 млрд руб., где основной статьей является предоставление займов клиентам (88,7%) от общего дохода, ОАО «Альфа-банк».
Рисунок 1.4. – Динамика процентных доходов и расходов
Процентный расход в 2007 году вырос на 57,4 % по сравнению с прошлым периодом (с 9 до 21 млрд. руб.), а по итогам 2008 года увеличился на 29 % по сравнению с 2007 годом, (с 21 до 30 млрд. руб.). (Рисунок 1.4.). Ключевой статьей процентных расходов являются средства клиентов, доля которых в процентных расходах ОАО «Альфа-банк» составила 67,5% на 2008 год, увеличившись за 2008 год на 27,9 %, (с 14 до 20 млрд. руб.). В результате указанных тенденций чистый процентный доход до создания резервов в 2008 году вырос на 40,4%, а в сравнение с 2006 годом увеличился на 61 % (с 13 до 35 млрд. руб.), что видно на рисунке 1.5.
Рисунок 1.5. – Динамика процентных доходов (тыс. руб.)
Но ухудшение ситуации с проблемной задолженностью, вызвало необходимость дополнительного формирования резервов под обесценение кредитного портфеля. На создание резервов для покрытия возможных убытков по кредитам банк направил в 2007 году 5,3 млрд.руб. (рост 63,6 % по сравнению с 2006 г.), а по итогам 2008 года 23,7 млрд руб. на 77,3 % выше прошлого года. Данная тенденция видна на рисунке 1.5..
Несмотря на то, что сумма просроченной задолженности резко возросла показатели чистой прибыли ОАО « Альфа-банк » по итогам 2008 года выросли на 44% (с 21 до 38 млн. руб.) но не превысили показателей 2006 года (Рисунок 1.6.).
Рисунок 1.6 – Динамика чистой прибылии и валютных доходов
Большую часть доходов 2008 года банк получил за счет операций с валютой, где наибольший скачок приходится на конец года, это период предоставления средств господдержки. Представители ОАО «Альфа-банк» отрицают нецелевое использование средств, тем не менее доходы банка от операций с иностранной валютой и от переоценки валютных статей в 2008 году выросли на 17,6 млрд руб., что видно на рисунке 1.7.
Рисунок 1.7. - Динамика нормативов ликвидности ОАО «Альфа-банк»
ОАО «Альфа-банк» ежегодно соблюдает обязательные нормативы ликвидности, установленные ЦБ РФ и необходимости направления денежных средств для их поддержания в виде субсидированного займа ЦБРФ не установлено.